Я люблю считать деньги, люблю их копить, люблю тратить. Я замечаю каждый уходящий и приходящий рубль. Еще обожаю всякие тематические копилки, челленджи, и различные формы накопления в игровой форме. О них сегодня тоже поговорим.
Предыстория.
Не хочу тратить ваше время на подробности моего прошлого опыта в виде развода, кредита, создания с нуля и последующей продажи бизнеса, жизни в съемной комнате в коммуналке и работе по 19 часов в день. Скажу лишь то, что моя система привела меня к работе в свободное от свободного времени время :) к некому пулу недвижимости в собственности, инвестициям и прикрытой попе не только мне, но и моим детям на долгие годы вперед (насколько это возможно в текущей ситуации в стране и в мире).
1. База.
С чего начинала я, и с чего советую начать всем. Завести блокнот. Первое, что мы там пишем:
"Дата. Мои активы". Выписываем все, что у нас есть на данный момент, приносящее деньги (или с возможной монетизацией в будущем). Например,
Квартира (напишите, сколько метров, можете написать примерную оценочную стоимость по рынку), машина (как бы не говорили, что это не актив, а пассив и она только жрет деньги, но это то, что можно продать и получить крупную сумму денег, напишите, марку и год выпуска машины), зарплата, алименты, арендаторы (- напишите у этого всего суммы). Лично у меня есть еще небольшая коллекция парфюмерии, достаточно дорогой, и я в актив также вношу свою коллекцию. Ну, и дорогие украшения, золотые инвестиционные монеты, слитки, дивиденды и купоны по акциям и т.п. Пишем в столбик. С правой стороны листа оставляем чуть места, там мы через год снова напишем суммы наших активов. Будет интересно посмотреть в перспективе.
Вы думаете дальше будут "Мои пассивы"? Неа. Можете, конечно, написать. Но лично у меня это вызывает тоску и, допустим, ипотека на десяток-другой миллионов рублей может поумерить ваш пыл. Наши пассивы мы и так увидим в виде определенных категорий затрат каждый месяц, никуда они от нас не денутся.
Скачайте любое приложение для фиксации своих приходов-расходов. Я много лет пользуюсь CoinKeeper, мне вполне хватает его бесплатной версии.
Создайте там себе категории расходов, лично мои:
Продукты, кафе, дети, транспорт, здоровье/аптека, хоз.расходы, хобби, прочие покупки, салоны.
Также, внесите туда свои деньги, сколько у вас на карте, в наличке, на накопительных счетах, если они есть. Соответственно, при приходе денег вносите их в баланс карты, при расходе, распределяйте их с карты в нужную категорию. Лично у меня это занимает или несколько секунд сразу после покупок, или же несколько минут в конце дня, доходы-расходы в таком случае беру из своего банковского приложения.
Этот шаг обязательный. Без него вы не поймете, что у вас вообще есть и сколько через вас проходит денег ежемесячно, и, собственно, куда они от вас уходят.
2. Работа с финансами.
Поставьте на все категории лимиты. В первый месяц они будут примерные, но спустя один-два месяца вы примерно поймете сколько денег вам нужно на категорию. Конечно, бывают непредвиденные траты, например, на категорию Здоровье/аптека может уйти 300 рублей в месяц, а может и 20 тысяч, если, например, заболела спина, зубы, или еще что-то. Но это все же, скорее, исключение, чем правило. Лимит по категории очень отрезвляет, особенно в категориях типа хобби. Покупки в этой категории очень нужны для вашего ментального состояния, но, можно установить адекватный лимит и не отлетать в шопоголизм.
3. Накопление.
Мой любимый раздел. Итак, открываем накопительный счет. Для начала, самый простой, с возможностью пополнения. Такой есть даже у моей 14-летней дочери на ее первой банковской карте )) Так что вы точно справитесь!
И, как завещали великие финансовые умы, платим самому себе 10% от любого дохода. Минимум. Получили з/п 50.000, отправляем 5.000 на накопительный счет. Продали за 1.000 на авито что-то ненужное, да, 100 отложите. Но, лично я, с авито откладываю все 100%. Приятный момент накопительных счетов, например, в тинкоффе процент на отложенные деньги прибавляется каждый день, да, 10-20 рублей для начала, но все равно, за этим приятно наблюдать.
С ростом накопительного счета вырастет и ваш азарт. Захочется откладывать больше и больше. При накоплении 100.000 рублей, рекомендую переложить их с накопительного счета на банковский вклад, там процент уже будет выше, например, на данный момент по накопительным счетам ставки 10-11%, а по вкладам 14-15%.
Когда у вас уже будет подушка из необходимой лично вам суммы на вкладе, плюс текущий накопительный счет, можно будет перейти к инвестициям, я сама ими увлекаюсь, но я не профессионал. Просто скажу, что при грамотном инвестировании можно получать доходность выше, чем по вкладам, а также иметь регулярные выплаты в виде дивидендов и купонов.
4. Челленджи.
Лично я с сентября 2025 года прохожу челлендж "52 weeks". Это 52 недели года, то есть от сентября до сентября. И каждую неделю я откладываю сумму, кратную 100 рублям, и зачеркиваю определенную клеточку. Вот пример такого челленджа:
Я покупаю каждую неделю на эти деньги фонд золота на брокерском счете. Чисто для души )) Также существуют даже на вб и озон товары - карточки для накоплений в игровой форме. Так можно накопить на отдельном счете, например, заранее на празднование своего дня рождения с размахом или на дорогой подарок кому-то из близких. Еще знаю, что многие уже в начале года начинают откладывать на следующие новогодние праздники.
Любую из этих табличек можно легко повторить вручную, например, в вашем финансовом блокноте.
5. Подведение итогов.
Месяц прошел. Берем наш блокнот. Пишем наверху страницы название месяца. И дальше:
Доход. Расписываем по категориям откуда сколько вам пришло денег. Зарплата, авито, кешбеки, % по вкладу, арендаторы, алименты, соц.выплаты и пр. Пишем итоговую сумму.
Расход. Расписываем по категориям из нашего приложения расход. Пишем итоговую сумму.
Остаток. выписываем остаток по картам/наличным. Заносим сюда сумму на вкладе, накопительном счете, брокерском ИИС и прочих.
Почему я за то, чтобы писать итоги в блокнот. Во-первых, вы это делаете всего один раз в месяц, все суммы у вас уже будут готовы под рукой, переписать все можно будет за считанные минуты. Но спустя месяцы у вас в руках будет настоящий кладезь вашей финансовой статистики. Вы увидите всю свою финансовую картину целиком. И уже спустя какое-то время после начала отслеживания своих доходов, трат, после создания финансовой подушки, можно начинать погружаться в дебри инвестиций и доходной недвижимости. Еще настоятельно рекомендую изучить вопрос с налоговым вычетом, но не буду сейчас об этом, это отдельная тема.
На этом сегодня закончу. Для начала заданий вам хватит )) Возможно, я что-то упустила. Задавайте вопросы.