Непривычно видеть в сбере отдельные разделы именно для представителей ислама. Сразу возникают мысли, что где-то есть, например, христианское финансирование или буддийское. Но нет, что-то не встречалось. Тогда что из себя представляет особенное исламское финансирование? Если вам тоже любопытно, как и нам, давайте взглянем - ну, хотя бы на сайте того же сбербанка. Вот сбер нам разъясняет:
Кредиты без процентов - здорово!
Сбербанк стал лидером этого направления и вошел в реестр ЦБ РФ как участник пока ещё - эксперимента в соответствии с федеральным законом № 417-ФЗ
Офисы исламского финансирования сбербанка сегодня есть в Казани, Уфе, Грозном, Махачкале. Здесь сбер предлагает такие халяльные продукты:
Ну, вроде бы, обычный дебетовый счёт. Пока особых отличий не видно.
Также сбер в рамках исламского финансирования предлагает, вроде бы, обычную именную сберкарту "без начисления процентов на остаток при социальных выплатах (пенсии)".
А вот с ипотекой интереснее:
Чтобы узнать подробности, сбер перебрасывает нас прямо на свой сайт домклик. Здесь мы узнаём, что данная ипотека - это не совсем и ипотека, а именно рассрочка на покупку "квартиры в готовом или строящемся доме по нормам шариата". (Наверное "по нормам шариата" относится к финансовому инструменту, так как из построения предложения следует, что по нормам шариата дом строится). Требования к заёмщикам - возраст - от 18 до 60 лет, со сроком работы более трёх месяцев на текущем месте, гражданство РФ.
Отдельной строкой указано, что "подтверждение вероисповедания не требуется".
Не требуется и страховка. "Вы решаете сами, нужно ли оформлять страхование жизни и здоровья" (в обычной ипотеке - тоже вы "решаете сами", но в случае отказа от страховки повышаются проценты, а в случае приобретения страховок - страхование за весь период банк нередко включает в стоимость кредита с начислением процентов и на эту сумму тоже. При этом вначале заёмщики выплачивают проценты, а тело кредита - потом).
Сумма рассрочки от 300 000 до 100 000 000, срок до 20 лет, первоначальный взнос 20,1%. Фиксированные платежи не зависяот от изменения ключевой ставки: "Фиксированная сумма в договоре без процентов и соответствие стандартам шариата".
Ниже мелким шрифтом указано, что хотя "без процентов", но "с учётом наценки" и недвижимость "передаётся в залог (ипотеку) в пользу ООО Домклик". Цитата:
Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, долю, дом, землю, гараж, машиноместо, кладовую и рефинансирование.
- А в Москве можно?
- Можно:
Чем же радикально отличается обычная ипотека от исламской, если и преплата есть, и недвижимость в залоге? Сбер прямо предвидел наш наивный вопрос и даёт чёткий ответ: Ипотека Мурабаха соответствует нормам шариата. Вместо кредитного договора с процентным платежом заключается договор купли-продажи с наценкой и рассрочкой платежа.
Есть ли пеня при просрочке платежей? Нет! Пеня не предусмотрена. НО при несвоевременной оплате необходимо будет внести пожертвования в благотворительный фонд.
И вообще, приём заявок в сбере на сегодня завершён
Ну что же, посмотрим, что будет завтра