С марта владельцам банковских карт следует готовиться к возрастанию рисков связанных с блокировками счетов, неожиданных списаний и дополнительными проверками транзакций.
На фоне усиливающегося контроля в сфере финансового мониторинга и постоянного совершенствования антифрод-систем, специалисты всё настойчивее советуют не хранить на картах крупные суммы сбережений, а держать на них лишь средства, необходимые для текущих повседневных расходов.
Сегодня банки значительно ужесточают проверки в соответствии с законом 115-ФЗ и собственной системой выявления подозрительной активности. Под пристальный надзор попадают крупные единовременные поступления средств, частые переводы между счетами и использование карты сразу после зачисления денег.
В подобных ситуациях возможна блокировка самой карты или отдельных операций до тех пор, пока клиент не предоставит требуемые документы, подтверждающие легальность денежных средств. Пока будет идти проверка, доступ к деньгам ограничивается, и чем выше оставшаяся сумма на карте, тем неприятнее и ощутимее становятся последствия такой блокировки.
Несмотря на привычную удобность использования карт, они остаются довольно уязвимыми к разным видам мошенничества. Фишинговые сайты, поддельные онлайн-сервисы и телефонные обманы с использованием подлогов от имени банка позволяют злоумышленникам завладеть реквизитами карт.
Вредители часто списывают средства малыми порциями, чтобы избежать быстрого обнаружения. Если же на карте хранится значительная сумма, ущерб может оказаться гораздо серьезнее. Именно поэтому важно ограничивать количество денег на карточном счёте, минимизируя потенциальные потери.
Кроме того, банковские тарифы постоянно меняются — обновляются стоимость обслуживания, лимиты на операции снятия наличных, комиссии за переводы и валютные конвертации. Если карта используется как место для длительного хранения сбережений, то можно не заметить постепенное уменьшение остатка из-за комиссий за ведение счета, различных платных сервисов и продления подписок. Выдерживать значительные суммы на такой карте становится всё менее целесообразно.
Финансовые советники рекомендуют держать на банковской карте лишь ту сумму, которая необходима на повседневные расходы примерно на одну-две недели. Основные накопления желательно переводить на отдельные сберегательные или депозитные счета, при возможности распределяя их по разным банкам, чтобы снизить риски.
Также стоит регулярно отслеживать изменения тарифных планов, отключать ненужные платные услуги и заранее уведомлять банк о планируемых крупных транзакциях. Это помогает снизить вероятность блокировок и избежать неприятных финансовых сюрпризов. Такой подход повышает безопасность средств и делает управление финансами более комфортным и предсказуемым.