Давайте начнем знакомиться с самым популярным финансовым инструментом для устранения кассовых разрывов - овердрафтом.
Плюсы данного продукта:
▪️прост в оформлении
▪️не требуется обеспечение, разве что поручительства собственников
▪️автоматическое проведение платежей в рамках установленного лимита
▪️автоматическое погашение задолженности при поступлении выручки на расчётный счёт.
Однако есть у этого продукта и недостатки:
▪️целевое использование кредитных средств (на какие цели нельзя строго указано в договоре овердрафта!)
▪️отсутствие обеспечения приводит к высокой стоимости
▪️для поддержания установленного лимита необходимо выполнение опред.условий (ежемесячной выручки, кол-ва контрагентов, кол-ва операций).
Теперь поведаю про интересные нюансы овердрафта, на которые бизнес должен обратить внимание, делая выбор в пользу банка:
1. Некоторые банки предоставляют возможность установления нулевого лимита, что снижает стоимость продукта, если в нем нет потребности. Однако помните, что это в дальнейшем может снизить лимит, если за этот период сильно просядет выручка по счету!
2. Если у Вас несколько банков и позволяют обороты по расчетным счетам, то нет запретов на действие 2 овердрафтов по компании в разных банках.
3. Компания может открыть расчётный счёт и заключить договор овердрафта в новом банке с постепенным переводом выручки на него (это т.н. овердрафт под обороты другого банка).
4. Удобен овердрафт, в котором не установлен период гашения траншей (вообще не надо заморачиваться по поводу сроков гашений).
5. Встречаются в банках и овердрафты до 3 лет, с ежегодным подписанием доп.соглашения о продлении действия (это очень удобно при подписании овердрафта по выгодной ставке на фоне будущего роста ключевой ставки).
Если информация была для Вас полезной, ставь 👍 Если появились вопросы, пишите их в комментариях 👇