Друзья, доброе утро!
Продолжим знакомиться далее с финансовыми продуктами. На этой недели разберёмся с видами факторинга и начнём с классического или уступки дебиторской задолженности.
Этот инструмент позволяет быстро и без залога получить финансирование под уступку существующей либо будущей дебиторской задолженности ⚡️, но существует очень много нюансов и ограничений:
1. мы можем переложить риск неплатежа на своего дебитора (т.н. факторинг без регресса), при этом дебитор должен иметь выручку за последний завершенный год более 10 млрд. руб.
2. если дебитор против подписания 3стороннего уведомления, то можете выбрать закрытый факторинг (но имейте в виду, что он дороже и риски неплатежа все на вас)
3. факторинговые компании оценивают фин.состояние дебиторов очень тщательно даже если у Вас регрессный факторинг
4. вы можете договориться с дебитором об уплате части комиссии за более длительную отсрочку платежа
5. не все отрасли и дебиторы могут подойти под условия факторинга (н-р, застройщики)
6. лимит факторинга чаще рассматривается от 50 млн., поэтому более предпочтительным при рассмотрении будут являться крупные суммы ДЗ
7. на крупных дебиторов часто уже установлены лимиты в факторинговых компаниях, что ускоряет рассмотрение продукта.
Подведу итоги, при классическом факторинге учитываем риски на себя, выбираем надёжных и крупных дебиторов, тогда этот продукт реально получить ✅
Более гибким, с меньшим требованиями к дебиторам и более дешёвым является закупочный или агентский факторинг.
1. Вообще этот продукт очень похож на возобновляемую кредитную линию: фактор оплачивает за вас вашим поставщикам по реестру, по истечении отсрочки Вы обязаны вернуть предоставленное финансирование. НО ⚡️Данный продукт беззалоговый, фактор обычно просит поручительства собственников и поддержание кредитового оборота в размере установленного лимита.
2. Также плюсом является возможность влиять на структуру баланса: классический факторинг отражается в ДЗ, агентский факторинг - в КЗ, поэтому показатель долг/ебида у Вас не растёт. Однако в общем кредитном портфеле факторинг указывают, т.к. он увеличивает ваши обязательства ▪️
3. Хочу Вас предупредить, что большинство факторинговых компаний не рассматривают отдельно агентский факторинг, а только в дополнение к классическому, что очень неудобно на мой взгляд. Уточняйте это при начальном рассмотрении сделки 🖋
4. Лимиты по агентскому факторингу обычно также начинаются от 50 млн.руб.
5. Риски неплатежа в закупочном факторинге сосредоточены на Вас, здесь нет возможности передачи риска на контрагента.
Подводя итоги, хочу сказать, что данный финансовый продукт удобен при использовании и намного проще при рассмотрении ✅
Кто из Вас работает по факторингу? С какими сложностями Вы сталкивались при рассмотрении или использовании этого продукта? Делитесь в комментариях 👇
Больше новостей о бизнесе и финансах в моем телеграмм-канале по ссылке ниже:
https://t.me/SukhovaNina_FinBiz