Оформление ипотеки на обоих супругов сегодня становится все более востребованным решением среди российских семей. Такой подход дает реальные преимущества при подаче заявки в банк. Раскрывая главные нюансы и важные моменты, депутат Госдумы, заместитель председателя комитета по бюджету и налогам Каплан Панеш делится оптимистичными прогнозами и полезными рекомендациями, которые помогут семьям обрести собственную квартиру на выгодных условиях.
Преимущества совместной ипотеки для семьи
Обращение в банк за ипотекой двумя супругами заметно увеличивает шансы на одобрение крупного кредита. Банки рассматривают совокупный доход семьи, что позволяет рассчитывать на более высокий лимит и сниженные проценты по жилищным займам. Подобная практика особенно актуальна для молодых семей, мечтающих о просторном жилье.
Кроме того, значительная часть банков лояльнее относится к двойным заявкам, так как в случае возникновения затруднений по погашению у них появляется дополнительная гарантия возврата средств. Как отмечает Каплан Панеш, это снижает финансовые риски как для кредитора, так и для самих заемщиков.
Какие риски учесть при оформлении ипотеки на двоих
Несмотря на явные плюсы совместных займов, существуют определённые подводные камни. Наиболее важный момент — разница в доходах супругов. Если, например, один из партнеров зарабатывает значительно больше другого (например, соотношение доходов 70 к 30), это важно обязательно зафиксировать в официальных документах. Для максимальной прозрачности долевого участия рекомендуется прописать финансовую нагрузку каждого супруга не только в договоре с банком, но и в брачном контракте.
Панеш подчеркивает: такой подход поможет избежать дальнейших споров при разделе квартиры в случае развода или других жизненных перемен. В отсутствии специального соглашения, ипотечное жилье и кредит автоматически признаются совместно нажитым имуществом и делятся поровну, вне зависимости от того, кто ежемесячно платил больше. Даже если в документах о праве собственности доли указаны неравными, банк вправе потребовать выплаты всего остатка задолженности с обоих супругов в равной мере.
Гибкие механизмы при изменении обстоятельств
Семейная жизнь подчас бывает непредсказуемой. Если один из заемщиков пожелает выйти из ипотечного договора, решение возможен только при одобрении банка — например, если второй супруг финансово стабилен или если найден новый созаемщик. Если финансовая нагрузка становится чрезмерной, банки идут навстречу, предлагая реструктуризацию долга или ипотечные каникулы.
В самых крайних случаях — когда ни реструктуризация, ни отсрочка уже невозможны — банк может реализовать залоговую квартиру. Однако такое решение часто означает продажу ниже рыночной стоимости, что может привести к образованию остатка долга, который все равно придется закрывать заемщикам.
Причины отказа и важность кредитной истории
Несмотря на преимущества, совместная заявка на ипотеку может быть отклонена в случае, если:
- Общий доход семьи или размер первого взноса не соответствуют банковским требованиям.
- У одного из супругов недостаточно стабильный доход или испорчена кредитная история.
- Суммарная долговая нагрузка слишком высока для безопасного кредитования.
Ключевой фактор — регулярные и прозрачные поступления на счета обоих получателей ипотеки, а также положительная история выполнения финансовых обязательств.
Текущая статистика и советы для будущих заемщиков
По данным экспертов Скоринг Бюро, в последние месяцы в стране отмечается заметный рост просрочек по ипотечным кредитам: задолженность по жилищным займам превысила 265 миллиардов рублей, что говорит о важности взвешенного подхода к оформлению ипотеки.
Семейные пары, планирующие взять кредит вместе, могут уверенно рассчитывать на улучшенные условия и повышенные шансы на получение заемных средств. Однако ключевой рекомендацией остается тщательная проработка всех договоренностей заранее — как внутри семьи, так и с банком. Брачный контракт способен снять многие вопросы и гармонизировать процесс владения и погашения ипотеки.
Таким образом, совместная ипотека — это современный и разумный инструмент для российской семьи, который при грамотном планировании помогает не только приобрести долгожданное жилье, но и укрепить семейный бюджет на долгие годы вперед. Оптимальный подход, внимание к деталям и забота о финансовой стабильности — ключ к успеху на пути к собственному дому!
Источник: lenta.ru