А что если мы с тобой сегодня поговорим не о том, как сорвать куш, а о том, как не потерять то, что уже заработано.
Путь к деньгам, которые работают на тебя, усеян не только блестящими возможностями (вопреки тому, о чем поют горе-гуру), но и дурацкими, обидными граблями. Я по ним прошлась. И сегодня, глядя в прошлое, я чётко вижу, где нужно было остановиться и просто рассказать себе, что так делать не надо.
Если бы у меня была машина времени, я бы нашла себя ту, с горящими глазами, с желанием разбогатеть через инвестиции и тихо, настойчиво дала бы ей почитать этот список. Возможно, сэкономила бы себе пару лет жизни, кучу нервов и приличную сумму денег. Надеюсь, мой опыт станет для тебя той самой машиной времени.
Итак, 10 вещей, которые я бы сделала по-другому:
1. Не играла бы в «умную»
Ну как это, ведь базовое экономическое образование. Я думала, что могу обыграть рынок, что моя интуиция, моё «чутьё» и пара дополнительных книжек дадут мне преимущество перед толпой. Ха! Рынок с удовольствием забирает денешки вот таких вот «умных». Правило номер один, запомни, а лучше запиши и повесь на стену рядом с компьютером - ты не умнее рынка. Прими это. Смирись. И перестань пытаться угадать, куда он пойдёт завтра. Это крайне бесперспективное занятие.
2. Не верила бы в «секретную информацию»
«Купи сейчас, на днях будет фееричный рост!», «Инсайд от топ-менеджера!», «Эти активы взлетят в небеса!». Любая информация, которая приходит к тебе как «секретная» - уже не секретна, её либо используют, чтобы на тебе заработать, либо это откровенный развод. Настоящие возможности не кричат в рупор, что они есть, они тихо лежат в долгосрочных трендах (направление движения цены, вверх или вниз).
3. Не вкладывала бы в то, чего не понимаю
Сложные деривативы, крипта, зарубежные акции, стартапы на блокчейне в Антарктиде. Если ты не можешь объяснить трёхлетнему ребёнку, как этот инструмент приносит тебе деньги - не лезь. Всё. Точка. Или найди адекватного учителя, который на практике всё покажет, детально, на примерах, вместо того, чтобы заваливать тебя теорией.
4. Не слушала бы советы из телеграмма про «трейдинг как стиль жизни»
Эти ребята зарабатывают не на торговле, а на том, что ты смотришь их ролики и подписываешься на их платные каналы. Их цель - быть интересными, а не правыми. Их успех измеряется в подписчиках, а не в стабильной доходности портфеля. Проверено, увы.
5. Не путала бы инвестиции и спекуляции
Инвестиция - это когда ты покупаешь актив, который будет приносить тебе денежный поток (дивиденды, купоны, арендная плата). Спекуляция - это когда ты покупаешь что-то в надежде продать дороже. Первое - это строительство дома. Второе - игра в рулетку (трейдинг). Я слишком долго играла в рулетку, думая, что строю дом.
6. Не велась бы на громогласную «историческую доходность»
«Эта стратегия давала 30% последние 5 лет!» или «Эта компания выплачивает дивиденды из года в год вот уже 3-5-8 лет». Прошлые результаты не гарантируют будущего. Мир меняется. Условия меняются. Посмотри на Газпром. То, что взлетело на одном этапе цикла, может камнем упасть на другом. Смотри не назад, а в суть инструмента, в его изначальное назначение, для чего он создан и какая у него механика.
7. Трейдинг однозначно не про последние деньги
Самая дурацкая моя ошибка. Инвестиции требуют психологической устойчивости. А когда у тебя все свободные деньги в рынке, любое колебание превращается в паническую атаку. Сначала строить первые две ступени системы «Анти-нищеброд» и только потом акции. Железное правило.
Про систему и ступени подробнее вот тут (нажми на этот текст)
8. За игнорирование валютных рисков – однозначный подзатыльник. Однако за риск-менеджмент расцеловала бы себя
А вот это, моя дорогая, моя самая большая и жирная ошибка, от которой меня спас риск-менеджмент, который я каким-то чудом взялась тестировать именно в тот момент.
До конца 2021 года я свято верила в диверсификацию и часть своего капитала я держала в «надёжных» зарубежных активах. ETF на американские индексы, акции технологических гигантов и т.д. Всё это подавалось как эталон стабильности и роста и я чувствовала себя умной девочкой, которая не кладёт все яйца в одну корзину.
На проверку оказалось, что диверсификация работает только до тех пор, пока твоя юрисдикция дружит с другой юрисдикцией. Юридическая ловушка, о которой на курсах почему-то не рассказывают.
Это риск, о котором не пишут в учебниках для начинающих инвесторов. Риск, который перечёркивает всю твою логику, все расчёты и всю веру в «правила игры».
Безопасность - это не когда актив торгуется на самой крупной бирже мира. Безопасность - это когда твой актив находится под юрисдикцией страны, законы которой ты понимаешь, в стране в которой ты живёшь, и в той валюте, на которую ты каждое утро кофе покупаешь. Всё остальное - иллюзия.
Меня спасли стоп-лосы. Это трейдерский приказ на продажу актива при достижении им определённой цены. Если интересно, напиши мне в комментариях, расскажу в деталях как именно это всё происходило и как это работает.
9. Не ждала бы «идеального момента» для входа
Его не существует. Пока ты ждёшь «идеального момента» что бы начать, твоё время просто уходит, исчезает, без единой возможности для тебя. Стратегия «купить и забыть», при условии покупки облигаций - всегда обгоняет стратегию «поймать момент». Дисциплина регулярных вложений важнее таланта рыночного предсказателя.
10. Реинвестировала бы прибыль с самого первого купона
Получила купоны - потратила. Так капитал не растёт, так он топчется на месте. Вся магия сложного процента, работает только при одном условии - ты возвращаешь полученный доход обратно в дело. Заставляешь деньги приносить тебе новые деньги. На Про100 к ОФЗ есть целый урок про это правило, с примерами.
И вот мы подходим к главному. К тому, куда, зная все эти ошибки, я бы вложила львиную долю своего «безопасного» капитала сегодня. Ты уже догадываешься.
В облигации федерального займа.
В ОФЗ
Почему? Потому что после всех шишек, синяков и чудом не заблокированных счетов я выработала для себя железное правило: сначала создай себе безопасный пассивный доход и только потом иди в повышенный риск.
Помимо всего прочего, облигации - это просто. И это чертовски эффективно в кризис, потому что когда рушатся все сложные конструкции, деньги бегут в самое надёжное. И это не эмоции, а механика рынка, которая испокон веков прослеживается в истории.
Но! Чтобы это действительно работало, недостаточно просто купить первую попавшуюся облигацию. Нужно понимать:
- - какую именно купить;
- - как выбирать срок;
- - какой нужен купон;
- - как понять реальную доходность к погашению с учётом всех комиссий;
- - как собрать портфель, который будет приносить пассивный доход в нужной тебе сумме;
- - что делать с налогами и комиссиями;
- - как реагировать, если ЦБ снова начнёт менять ставку и т.д.
Мы потратили годы, чтобы разобраться во всём этом методом проб, ошибок и чтения скучных многотомных документов. У тебя есть возможность забрать себе квинтэссенцию нашего опыта, выстроенную в четкую, понятную и простую систему, которая позволит тебе принимать решения не на эмоциях или чужих советах, а на твоих цифрах и твоей логике.
У меня не было возможности воспользоваться столь простым решением, именно по этому, мы и совершили все эти 10 ошибок. У тебя этот шанс есть.
Свою собственную финансовую свободу всегда начинай строить с фундамента, с безопасности, с того, что нельзя заблокировать из-за политических игр. С того, что будет платить тебе стабильный доход, вне зависимости летит ли всё вокруг в тартарары или нет.
А когда этот фундамент будет готов, и ты каждый месяц будешь получать купоны, которые и подарят тебе не только отсутствие страха за наличие зарплаты, но и уверенность через позицию - Деньги есть всегда! Вот именно в этот момент, с чистой совестью и спокойным сердцем, можно будет подумать и о чём-то более рискованном, но уже не от страха и жадности, а от невероятной, безграничной уверенности в собственном завтра.
Все ошибки из моего списка, они родом из незнания, страха и ложных иллюзий. Избавься от них. Просто напиши мне в личные сообщения – дальше я помогу.
