В современном мире умение грамотно управлять личными финансами становится не просто полезным навыком, а жизненной необходимостью. Каждый из нас рано или поздно сталкивается с потребностью накопить определенную сумму – на отпуск, образование, реализацию творческой идеи. Как воплотить финансовые планы в реальность, расскажут финансовые волонтёры ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ»).
Ключевая причина неудач кроется не в отсутствии средств, а в нечёткой постановке финансовой цели и отсутствии продуманной стратегии её достижения. При формулировании финансовой цели важно соблюсти несколько базовых правил.
1. Цель должна быть определена во времени.
Необходимо задать временной интервал для реализации цели. Например, 6 месяцев, декабрь 2026 года, через 5 лет.
2. Объект должен быть максимально описан.
Значение имеют все характеристики, которые могут повлиять на стоимость товара или услуги, например, цвет, объем памяти, модель, размер.
3. Определяем точную сумму для накопления.
Для этого нужно свериться с текущими ценами на необходимый товар/услугу и заложить повышение цены, которое может произойти к моменту реализации цели. Для краткосрочных целей можно добавить к текущей сумме 5-10%, для долгосрочных стоит воспользоваться формулой:
Пример:
Цель: накопить на б/у автомобиль
Текущая стоимость автомобиля: 500 000 Р.
ставка инфляции: 0,072.
количество лет до цели: 3.
Итого: 500 000 Р х (1 + 0,072)³ = 615 963 рублей.
4. Учитываем источники накопления и возможные препятствия.
Необходимо понимать, откуда вы будете брать деньги для накопления на финансовую цель и могут ли помешать какие-то другие крупные траты (в том числе внезапные).
Инструменты, которые помогут быстрее накопить деньги
Накопительный счет с процентом на остаток
Вы можете создать накопительный счет с процентом на остаток и переводить на него от 10 до 30% доходов в фиксированную дату: например, раз в месяц сразу после всех поступлений (зарплаты, стипендии, пенсии). Более точный процент зависит от размера доходов и расходов в текущем месяце. При таком подходе сумма накоплений будет дополнительно увеличиваться за счёт процента на остаток.
Автонакопление
Ещё один способ – автонакопление. В банковском приложении можно подключить функцию, которая поможет откладывать процент с каждой покупки на отдельный счет. Тогда накопление будет психологически более комфортным, потому что отчисления будут происходить маленькими суммами и незаметно.
Игровой формат
Превратите накопление в игру: можно отчислять с каждой покупки фиксированную сумму, например, взять температуру за окном или текущую дату и умножить на 10. Также можно создать коробку для накоплений и ежедневно/еженедельно увеличивать откладываемую сумму на определенный шаг: например, в первую неделю отложить 100 рублей, во вторую — 200 рублей, в конце года получится 5200 рублей.
Инвестиции
Что касается инвестиций, необходимо помнить, что они всегда сопряжены с рисками. Возможна ситуация, когда вся инвестированная сумма или значительная её часть будет потеряна из-за того, что выбранный инструмент – например, купленные акции, – упадёт в цене. Кроме того, некоторые инвестиции предполагают длительный процесс удержания денег для получения нужного дохода. А, значит, реализация цели может быть сдвинута на более поздний срок.
Как мотивировать себя продолжать копить
Здесь могут помочь регулярное отслеживание результата и геймификация. Они будут вдохновлять вас и наполнять рутинный и длительный процесс дополнительным смыслом, поддерживать мотивацию на долгой дистанции.
Кроме того, когда хочется сдаться и уйти в импульсивные траты, напоминайте себе, для чего вам накопленные деньги. Представляйте свои яркие и позитивные эмоции от момента, когда вся необходимая сумма уже у вас на руках и до исполнения маленькой (или большой) финансовой мечты рукой подать. Чем чаще вы будете проживать положительные эмоции от скорого достижения цели, тем легче вам будет найти новые силы для подпитки мотивации.