Президент подписал закон, который ставит заслон одной из самых мутных схем в финансовой сфере. Теперь банковские платежные агенты (БПА) — те самые посредники в магазинах, на вокзалах и в торговых центрах — больше не смогут проводить упрощенную идентификацию клиентов, открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты . Документ опубликован на официальном портале правовой информации и вступит в силу через 10 дней .
Кто такие банковские платежные агенты и зачем их ограничили?
Банковские платежные агенты — это компании или индивидуальные предприниматели, которые по договору с банком принимают платежи от населения: за ЖКУ, связь, телевидение, а также осуществляют переводы физлицам, в том числе без открытия банковского счета . Они работают там, где у банков нет своих офисов — в торговых центрах, на вокзалах, в небольших магазинах.
Звучит безобидно, но именно через эту «упрощёнку» злоумышленники годами проводили свои схемы. Как пояснил глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, документ нацелен на борьбу с дропперством — когда мошенники за вознаграждение или путем обмана получают доступ к счетам людей и используют их для вывода украденных денег .
Что именно запретили?
После вступления закона в силу агенты больше не смогут:
- проводить упрощенную идентификацию клиентов;
- открывать электронные кошельки;
- выдавать банковские карты .
Раньше для упрощённой идентификации достаточно было фамилии, имени, отчества, номера паспорта, ИНН или СНИЛС — без личного присутствия клиента . Этим и пользовались мошенники. В ЦБ выявляли случаи, когда агенты незаконно использовали персональные данные людей для открытия без их ведома электронных кошельков . Через такие кошельки потом выводили похищенные средства, проводили расчёты с нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами или криптообменниками .
Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», добавила ещё один важный аспект: многие должники, злостные алиментщики и те, кто не желает выплачивать компенсации за причинение вреда, при блокировке счетов в банках использовали электронные кошельки, оформленные на маркетплейсах. Поскольку при оформлении таких кошельков счета не открываются, приставы их не видят и арестовать деньги не могут.
Масштаб проблемы подтверждается цифрами: 6 февраля Росфинмониторинг сообщил, что объём финансовых операций с участием физлиц, в которых были выявлены признаки дропов, превысил 90 млрд рублей . Показатель вырос за 2025 год в 1,7 раза .
Что останется?
Агенты сохранят возможность осуществлять денежные переводы без открытия счета, но с жёсткими ограничениями:
- до 15 тыс. рублей — обычные переводы;
- до 60 тыс. рублей — при оплате ЖКУ .
Переводы на более крупные суммы можно будет проводить только через терминалы с использованием банковских карт .
Важно: нововведения не затронут операторов связи и «Почту России» . Право на проведение идентификации сохранится у платежных агрегаторов (посредников между магазином и платёжной системой), но они будут нести перед банком ответственность за соблюдение требований .
Что дальше?
Закон вступает в силу спустя 10 дней после официального опубликования . Договоры, которые уже заключены банками с платежными агентами, должны быть приведены в соответствие с новым регулированием в течение 180 дней .
Это не единственная мера в борьбе с дропперством. В декабре зампред ЦБ Ольга Полякова анонсировала планы по привязке счетов клиентов к их ИНН — это станет частью новой платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на середину 2027 года .
Личное мнение: давно пора
Честно говоря, удивляет не то, что такой закон приняли, а то, что его не было раньше. Ситуация, когда через точку в торговом центре можно было открыть электронный кошелёк на чужое имя и годами гонять через него миллионы, — это был даже не правовой пробел, а полноценная дыра в системе.
90 млрд рублей — это не просто статистика. Это чьи-то пенсии, сбережения, кредитные деньги. И то, что теперь агентов лишили права на «упрощёнку», — правильный шаг. Да, для кого-то это создаст небольшие неудобства (например, в отдалённых посёлках). Но безопасность стоит того.
Особенно радует, что закон не бьёт по карману добросовестных граждан. Переводить небольшие суммы за коммуналку по-прежнему можно. А для крупных операций — добро пожаловать в нормальные банковские каналы, с нормальной идентификацией и защитой.
Теперь очередь за платформой «Антидроп». Если её запустят в 2027 году так, как задумано, у дропперов останется всё меньше лазеек. И это правильно. Финансовая система должна быть прозрачной, а не помогать мошенникам прятать концы в воду.