Сегодня речь в статье пойдет не о наполеоновских планах и не о грандиозных целях. Об этом со временем тоже напишу. А сегодня затрону тему домашнего распределения финансов или так называемого нулевого бюджета. Пользуюсь я им уже давно, но только недавно, благодаря интернету, узнал, что, оказывается, метод нулевого бюджетирования был впервые предложен в 1970-х годах американским экономистом Питером Пирром в его книге Zero-based budgeting. Кому интересно, можете изучить, информация есть в свободном доступе. Я же расскажу только о том, что работает лично для меня. Возможно, немного упростив.
Понятно, что рано или поздно мы все приходим к мысли, что надо бы упорядочить свои личные финансы. Каждый из нас действует по наитию, по своему усмотрению, исходя из своего бюджета и потребностей. Я не стану приводить пример распределения конкретной суммы, только обозначу, какие статьи расходов я подгоняю под свой доход. Сразу уточню, что мой пример, рассчитанный на стабильный доход в виде заработной платы, расписан на месяц вперед с корректировкой через две недели.
Суть метода - это пункты расходов, которые я подвожу(подтягиваю) под свои доходы таким образом, чтобы в итоге все свелось к нулевому балансу, то есть доход = расход. Для меня важно, чтобы каждый рубль был в деле, работал на меня и облегчал мне жизнь.
Требует ли это усилий? Ну разве только несколько минут два раза в месяц для распределения денег по пунктам. Гораздо больше потом требуется контроля и дисциплины эти пункты соблюдать, не совершать спонтанных покупок и не допускать незапланированных трат, поддавшись эмоциям.
Условно все траты я для себя разделил на:
1. Обязательные платежи и то, что оплачивается мною в первую очередь (ЖКХ, ипотека и аренда съёмного жилья (если есть), кредиты, мобильная связь, интернет, транспорт);
2. Необходимые траты (покупка продуктов, питание на работе, бытовая химия, лекарства);
3. Личные траты (одежда, обувь);
4. Развлечения (концерты, кино, хобби);
5. Подушка безопасности (накопительные счета, вклады, инвестирование);
6. Резервный фонд – у меня это конверт с наличными деньгами (непредвиденные расходы, отпуск);
Мой принцип в распределении расходов основывается на гибкости. К примеру, в первые две недели месяца выделяется часть денег на:
1. Квартплату и свет;
2. Мобильная связь и интернет;
3. Питание и бытовая химия;
4. Питание на работе;
5. Проезд
А во второй половине месяца:
1. Питание и бытовая химия;
2. Питание на работе;
3. Подушка безопасности;
4. Хобби;
5. Резервный фонд.
Деньги каждый раз распределяются неравномерно, где-то больше, где-то меньше, в зависимости от целей и желаний. Ну, к примеру, в этом месяце планируется поездка, значит подгоняем деньги таким образом, чтобы хватило на основные расходы, но жертвуем хобби, одеждой, концертом или откладываем меньше на подушку безопасности. В другом месяце полетело что-то из техники (плита, холодильник, чайник, телефон), тут уж волей неволей опять выделишь деньги только на питание и мобильную связь, а оплату квартплаты перенесешь на пару недель вперед и нехотя залезешь в резервный фонд, но в итоге купишь то, что крайне необходимо в настоящем моменте. А когда все стабилизировалось и появилось хоть немного свободных денег, тогда смело можно уже их инвестировать, чтобы деньги работали и обеспечивали наше материальное благополучие.
Есть еще один метод распределения средств, он заключается в процентном отношении получаемых за месяц доходов. Мне он не пригодился. Я честно попробовал и не получилось вот прям фиксированными суммами все откладывать. На бумаге это выглядит красиво и просто, но жизнь, как всегда, вносит свои коррективы.
Привожу пример, а вдруг это подойдет именно вам?
Выглядит он так:
1. 55% - повседневные нужды;
2. 10% - развлечения;
3. 10% - сбережения;
4. 10% - хобби, самообразование;
5. 10% - резервный фонд;
6. 5 %- другие нужды.
Лично я предпочитаю нулевой бюджет, который помог мне выявить ненужные траты, научил осознанно управлять деньгами и достигать личных финансовых целей.