Разрешение конфликта между маркетплейсами и банками: анализ предложений Центрального банка России
В конце прошлого года между финансовыми институтами и цифровыми платформами возник спор относительно доступа кредитных организаций к акционным предложениям маркетплейсов. Центральный банк России (ЦБ РФ) предложил новаторское решение, основанное на внедрении «открытой модели» участия банков, которая предусматривает создание универсальных условий для представления их предложений на платформе.
Инициатива Центрального банка России
Директор департамента стратегического развития финансового рынка ЦБ РФ Екатерина Лозгачева представила предложения регулятора на заседании экспертного совета по развитию платформенной экономики, организованном комитетом Госдумы по экономической политике. Основная идея заключается в обеспечении равного доступа всех финансовых организаций к программам скидок маркетплейсов. Лозгачева подчеркнула необходимость создания унифицированных условий для представления предложений банков, что может быть реализовано, например, через алфавитный порядок их перечисления.
Регулятор также акцентировал внимание на прозрачности критериев допуска кредитных организаций к партнерству. Лозгачева отметила, что детали регулирования все еще прорабатываются, и существует вариант применения открытой модели только к наиболее значимым платформам. Однако ЦБ РФ считает, что решение проблемы возможно не только на законодательном уровне, но и через «мягкое регулирование», например, путем заключения совместного меморандума.
Позиция Министерства экономического развития
Директор департамента цифрового развития и экономики данных Минэкономразвития России Владимир Волошин подчеркнул, что потребителю должна быть предоставлена достоверная и понятная информация о цене товара вне зависимости от применяемых скидок и акций, включая использование различных платежных инструментов. Волошин отметил, что по поручению президента России ведется совместная работа с привлечением широкого круга экспертов и самих платформ для выработки оптимальных решений.
Мнения крупнейших маркетплейсов и банков
Представитель Ozon сообщил, что программа лояльности «Зеленая цена» основана на принципе открытого доступа для всех банков. Компания ведет переговоры с более чем 25 банками, включая региональные. Ozon считает, что формат отображения партнеров на витрине должен быть основан на принципе равного доступа.
Представитель Wildberries отметил, что предложение ЦБ РФ о демонстрации единой цены является более сбалансированным по сравнению с радикальными мерами, такими как полный запрет скидок, которые продвигали крупнейшие банки. Однако он подчеркнул важность интуитивного восприятия информации об акциях и бонусах пользователями, чтобы избежать усложнения клиентского пути.
Директор департамента банковского развития Ассоциации банков России Елена Самохина подчеркнула, что для решения проблемы конкуренции на маркетплейсах необходимы равноправные условия участия банков и прозрачные алгоритмы цифровых платформ. Самохина отметила, что открытая модель эффективна при наличии унифицированных API и бесплатного доступа к ним для партнеров.
Первый зампред комитета Госдумы по экономической политике Денис Кравченко согласился с тем, что демонстрация единого ценника с последующим отображением предложений банков может стать потенциальным решением. Он также подчеркнул важность открытости присоединения, что должно включать возможность участия в системе софинансирования скидок для всех заинтересованных участников.
Заключение
Инициатива Центрального банка России представляет собой важный шаг к разрешению конфликта между маркетплейсами и банками. Внедрение «открытой модели» участия банков и обеспечение прозрачности условий партнерства могут способствовать созданию конкурентной среды и повышению доверия потребителей. Однако для успешной реализации предложений необходимо дальнейшее обсуждение и проработка деталей регулирования на всех уровнях.