Должники смогут через один банк реструктуризировать все свои долги. Как будет работать новый механизм урегулирования?

Должник, допустивший просрочку, сможет согласовывать индивидуальный план реструктуризации долгов сразу со всеми кредиторами. Такой законопроект, касающийся сферы потребительского кредитования, прошел первое чтение в Госдуме.

Процедура комплексного урегулирования задолженности станет обязательной в отношении физических лиц, задолжавших по потребительским кредитам в разных банках и микрофинансовых организациях.

Один из авторов - глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, должник сможет согласовывать индивидуальный план реструктуризации долгов сразу со всеми кредиторами - банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами. "В результате человек сможет изменить условия обслуживания кредитов, получить отсрочку или даже частично списать долг, - заявил глава комитета. - Важно, что гражданин сможет обратиться к финансовому уполномоченному для контроля за процедурой, чтобы быть уверенным в соблюдении своих прав".

Читайте также:

Как правильно общаться с агрессивными коллекторами

При возникновении просрочки кредитор (например, банк) будет обязан для начала уведомить должника о его праве на комплексное урегулирование долгов на сумму от 25 тыс. рублей. Затем банк направляет в Бюро кредитных историй (БКИ) информацию о запуске процедуры, бюро оповещает других кредиторов. До завершения процедуры нельзя будет взыскивать долг через коллекторов и т.п., подавать иск в суд о взыскании.

Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться

В случае принятия документ вступит в силу по истечении 270 дней после дня его официального опубликования.

Член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин пояснил, что речь идет о случаях, когда есть задолженность перед двумя и более кредиторами. По его словам, человек сможет изменить условия обслуживания кредитов, получить отсрочку или даже частично списать долг. Достаточно будет обратиться только к одному кредитору и представить одну заявку - вместо того, чтобы взаимодействовать с каждым банком или МФО отдельно. "В итоге условия погашения задолженности пересматриваются, ежемесячные платежи становятся более доступными для заемщика, а риск судебного взыскания долгов снижается", - уточнил депутат "РГ".

По его оценке, такой подход помогает сэкономить время и деньги и делает урегулирование спора более удобным по сравнению с судебным разбирательством. Говырин обратил внимание, что для запуска комплексной процедуры урегулирования задолженности необходимо согласие всех кредиторов. При этом в отношении заемщика не должно быть возбуждено дело о банкротстве или не начата процедура внесудебного банкротства. Также не должно существовать вступившего в силу судебного решения либо решения третейского суда об утверждении мирового соглашения. Кроме того, процедура не может быть применена, если в течение предыдущего года по тем же кредитам и займам уже проводилось комплексное урегулирование.

Читайте также:

Доля проблемных кредитов в рознице резко выросла. В чем причина

"Предполагается, что новый механизм урегулирования задолженности будет распространяться на кредитные договоры и договоры займа, не связанные с предпринимательской деятельностью, - уточнил также парламентарий. - Следовательно, заемщиками могут быть только физические лица, а сами кредиты и займы должны носить потребительский характер, включая ипотечные кредиты. Общая сумма кредитов и займов, подлежащих комплексному урегулированию, должна превышать 25 тысяч рублей".

Кстати, контроль за соблюдением процедуры возлагается на финансового омбудсмена. К нему будут поступать жалобы при нарушении процедуры, и он сможет обязать кредиторов повторно провести комплексное урегулирование.

"Заемщикам выгодно комплексное урегулирование задолженности по кредитам, потому что если у человека несколько кредитов, то если у него начнется процесс реструктуризации в одном банке, то это не решит проблему обязательств перед другими кредиторами, - резюмировал Говырин. - У каждого банка есть свои внутренние правила реструктуризации долга, которые включают разные процентные ставки, разные сроки погашения долга и, как следствие, не соотносимые графики погашения долгов. Порядок принятия решения о реструктуризации долга, как известно, принимается коллегиальным органом банка, каждый из которых заседает в разные даты, что также затрудняет процесс согласования погашения задолженности. В конечном счете право погашения остается за заемщиком, который самостоятельно принимает решение, какому из банков гасить долг, а какой поставить "на паузу".

Читайте также:

Правда ли, что банки усилили контроль за сдачей ипотечных квартир в аренду? Разобрались с экспертами

Автор: Татьяна Замахина