Когда человек идёт в банкротство и у него есть ипотечная квартира, главный страх — жильё заберут.
Если это единственное жильё, но оно в ипотеке, ситуация сложнее, чем с обычной квартирой. Банк — залоговый кредитор, и его требования имеют приоритет.
Но на сегодняшний день существует законный механизм, который позволяет сохранить ипотечное жильё даже в процедуре банкротства. Он называется локальный план реструктуризации.
Разберёмся спокойно и по порядку.
Почему ипотека — особый случай
Единственное жильё без обременений действительно не подлежит реализации.
Но если квартира в ипотеке, она находится в залоге у банка.
А залог даёт кредитору право требовать её реализации в рамках процедуры банкротства.
Поэтому стандартное правило «единственное жильё не заберут» здесь не работает автоматически.
Что такое локальный план реструктуризации
Локальный план реструктуризации — это механизм, который утверждается в рамках дела о банкротстве.
Его суть простая:
должник проходит процедуру банкротства, списывает остальные долги,
а ипотека продолжает выплачиваться по согласованному графику.
То есть квартира сохраняется.
Почему нужен гарант
После признания человека банкротом его счета блокируются.
Все денежные средства контролирует финансовый управляющий.
Должник технически не может самостоятельно оплачивать ипотеку, потому что:
— счета под контролем
— деньги распределяются по установленному порядку
Поэтому вводится третье лицо — гарант, который временно оплачивает ипотеку, пока идёт процедура банкротства.
Это обязательное условие.
Кто может быть гарантом
Гарант должен подтвердить платёжеспособность.
Это может быть человек, который:
— официально трудоустроен
— зарегистрирован как ИП с оборотами
— является самозанятым с подтверждённым доходом
Просто «обещания платить» недостаточно.
Доход должен быть подтверждён документально.
Если у гаранта нет официального дохода, суд не утвердит план.
Можно ли назначить супругу или супруга гарантом
Иногда — да.
Иногда — нет.
Всё зависит от режима имущества, уровня дохода и конкретных обстоятельств дела.
Если супруг уже несёт солидарную ответственность по ипотеке, либо доходы не позволяют подтвердить реальную платёжеспособность, суд может отказать.
Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Важный момент
Локальный план реструктуризации — это не автоматическое решение.
Он возможен, если:
— банк не возражает
— есть платёжеспособный гарант
— условия экономически обоснованы
Если этих условий нет, ипотечная квартира может быть включена в конкурсную массу и реализована.
Итог
Сохранить ипотечное единственное жильё при банкротстве — возможно.
Но:
это сложный юридический механизм,
требующий подготовки, расчётов и правильного оформления.
Здесь нельзя действовать «по совету знакомых» или по роликам из интернета.
Если у вас есть ипотека и вы рассматриваете банкротство — разбираться нужно заранее, до подачи заявления в суд
📌 Подписывайся на Дзен, чтобы не пропускать понятные разборы по банкротству и реальные варианты решения финансовых проблем
Если есть вопросы — смело пиши слово "Дзен" : https://t.me/bankrotstvofiz
А если при этом заполнишь анкету, получишь:
- бесплатную консультацию
- разбор именно твоего случая
- возможные варианты действий
- скидку –15% на любую мою услугу
Это займет всего пару минут, анкета: https://forms.gle/QBfTbjg1WbzXCMJg8
Наш номер:
+7 958 687 8577
Хочешь улучшить кредитную историю после долгов или банкротства?
Забирай гайд по повышению кредитного рейтинга:
https://t.me/samsebankrotbot
Если планируешь проходить процедуру самостоятельно:
https://t.me/iaiuristbot
Телеграм-канал, где показываем закулисье работы команды:
https://t.me/iaiuristbot