Оформляя ипотеку, многие подписывают страховку почти не глядя.
А потом начинается гуглинг:
«Можно ли отказаться?»
«Вернут ли деньги?»
«А банк точно ничего не сделает?»
Спойлер: отказ — это не всегда выгодно. Иногда он экономит десятки тысяч рублей, а иногда может обернуться повышенной ставкой или серьёзными проблемами.
Разбираемся честно, без иллюзий.
От какой страховки вообще можно отказаться
В ипотеке обычно есть три вида страхования:
1️⃣ Страхование недвижимости (обязательное)
Если коротко — от него отказаться нельзя.
- Требование закона
- Без него банк просто не выдаёт ипотеку
- Страхуется конструктив: стены, перекрытия, крыша
👉 Здесь вариантов нет.
2️⃣ Страхование жизни и здоровья (условно добровольное)
Вот тут начинается самое интересное.
Формально — добровольное.
Фактически — почти всегда влияет на процентную ставку.
Обычно схема такая:
- со страховкой — ставка ниже
- без страховки — ставка выше на 1–3%
И именно здесь люди чаще всего теряют деньги, думая, что «перехитрили банк».
3️⃣ Титульное страхование (редко, но бывает)
Страхует риск потери права собственности.
Чаще встречается:
- при покупке вторички
- первые 3 года ипотеки
Можно отказаться, но нужно понимать последствия.
Когда отказ от страховки действительно выгоден
Есть ситуации, когда отказ — разумный шаг.
✅ Если банк не повышает ставку
Редко, но бывает.
Если в договоре прямо указано, что ставка не меняется — отказ может сэкономить деньги.
✅ Если страховка откровенно завышена
Иногда страховку продают:
- в 2–3 раза дороже рынка
- с ненужными опциями
- «пакетом», где половина вам не нужна
В этом случае выгоднее:
- не просто отказаться
- а перезаключить договор в другой компании
✅ Если прошло много лет и риск минимален
На поздних этапах ипотеки:
- долг меньше
- переплата по процентам уже не такая чувствительная
Тут можно считать и принимать решение осознанно.
Когда отказ от страховки — плохая идея
А теперь честно о неприятном.
❌ Если ставка вырастет сильнее, чем экономия
Пример из практики:
- Страховка: 12 000 ₽ в год
- Повышение ставки: +1,5%
- Переплата по процентам: 25–40 тыс. ₽ в год
Итог:
👉 отказались от страховки — заплатили банку больше.
❌ Если банк может пересмотреть условия
Некоторые банки:
- повышают ставку автоматически
- делают это без лишних уведомлений
- ссылаются на договор
А люди замечают это через несколько месяцев, когда переплата уже случилась.
❌ Если что-то случится
Самый неприятный сценарий, о котором не любят думать:
- потеря трудоспособности
- серьёзная болезнь
- смерть заёмщика
Без страховки обязательства ложатся на семью.
И тут экономия в 10–15 тысяч выглядит уже совсем иначе.
Главная ошибка, которую делают почти все
Люди думают, что есть только два варианта:
- Оставить дорогую страховку от банка
- Полностью отказаться
А правильный вариант чаще всего третий:
👉 сменить страховую, сохранив защиту и низкую ставку.
Это почти всегда:
- дешевле
- безопаснее
- выгоднее на дистанции
Вывод
Отказ от страховки после ипотеки — это не кнопка “вернуть деньги”, а финансовое решение с последствиями.
- Иногда он реально выгоден
- Иногда — откровенно опасен
- В большинстве случаев лучше оптимизировать, а не отказываться
Если действовать с холодной головой, можно сэкономить без риска.
Если действовать вслепую — можно заплатить больше, чем планировали.
Вопросы по ипотечному страхованию? Пишите — я помогу.
Тел: +7 923 223 2353 | Telegram: @AstrahOnline | Max: +7 923 223 2353
Отзывы: Яндекс | 2ГИС