Пары месяцев для защиты от жизненных проблем с точки зрения накоплений в 2026 году уже не хватит
Чтобы накопить средства на случай жизненных неприятностей в этом году следует откладывать от 10 до 20% заработка.
Минимальный запас
«Достаточно часто эксперты называют от 2-6 месячных дохода физического лица как оптимальный размер для создания финансовой подушки. Но все не так однозначно с учётом особой жизненной ситуации. Например, при наличии ипотеки (автокредита, кредита по обучение ребёнка) нужно иметь в наличии хотя бы сумму на два-три платежа, а при запланированном походе к врачам — примерную сумму на минимальное лечение (например, на две-три пломбы). Кроме того, желательно иметь хотя бы минимальный запас на ремонт, потому что неизбежно возникают домашние дела, требующие немедленного решения (как правило, в наличной форме)», — рассказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.
Не «деньги под матрасом»
Как правильно вычислить срок действия и требуемый объем «подушки безопасности»?
«Вопрос «сколько держать в запасе» сегодня звучит иначе, чем ещё 5–7 лет назад. Если раньше хватало 2–3 месяцев расходов, то сейчас это, скорее, иллюзия защиты. Считать «подушку» нужно не от дохода, а от реальных ежемесячных трат. Берём всё обязательное: жильё, коммуналку, еду, транспорт, связь, детей, кредиты. Допустим, семья тратит около 110 тыс. рублей в месяц. Значит, минимальный запас — 6 месяцев — это примерно 660 тыс. рублей. Комфортный уровень — 9 месяцев, около 1 млн. А стратегический — год жизни, то есть 1,3 млн. И это не «деньги под матрасом», а ликвидные средства, к которым можно быстро получить доступ без потерь. Если ваши обязательные платежи уже занимают 30-40% дохода, «подушка» должна быть глубже — иначе любая пауза в заработке превращается в финансовую яму», — поделилась своим мнением с изданием инвестиционный советник, основатель университета «Финансология» Юлия Кузнецова.
Размер «подушки»
Как правильно вычислить размер «подушки», и как ее создать?
«Чтобы рассчитать размер подушки безопасности, необходимо просуммировать все обязательные ежемесячные расходы — аренда, ЖКУ, питание, связь, транспорт, лекарства и кредиты, а затем умножить эту сумму на выбранное количество месяцев (от трёх до шести). Например, при ежемесячных тратах в 40000 рублей «подушка» на 3 месяца составит 120000 рублей, а на 6 месяцев — 240000 рублей. При этом важно помнить, что раз в год сумму нужно пересчитывать с учётом инфляции, новых затрат и изменения уровня доходов, чтобы подушка оставалась актуальной. Формировать финансовую подушку можно по-разному, и стоит выбрать способ, подходящий именно вам. Стандартный подход для людей с фиксированным окладом — это откладывать 10-20% от ежемесячного дохода. Также можно использовать метод «50-30-20», когда 50% поступлений идёт на обязательные платежи и базовые нужды, 30% — на развлечения, а оставшиеся 20% направляются в накопления и инвестиции. Для тех, у кого нестабильный заработок, подойдёт принцип «доход минус расход», когда в один месяц откладывается крупная сумма, а в следующий — ничего», — сказал в беседе с изданием политолог, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.