Я три года платил брокеру за воздух. Просто потому, что не понимал, что комиссии бывают разными. Открыл счёт в первом попавшемся банке, думал — все одинаковые. А потом посчитал, сколько ушло на обслуживание. 18 тысяч рублей за год. Деньги, которые могли работать на меня.
Брокер — это не просто кнопка «купить акцию». Это посредник между тобой и биржей. Без него ты физически не можешь зайти на Московскую биржу и купить бумагу. У брокера должна быть лицензия ЦБ. Без неё это мошенники. Проверяй всегда на сайте Центробанка в реестре.
Человек повёлся на рекламу в соцсетях. Яркий сайт, обещания доходности 30% годовых. Перевёл 200 тысяч. Через месяц сайт исчез. Лицензии не было. Теперь он судится уже второй год, шансов вернуть деньги почти нет.
Почему комиссии съедают профит
Ты покупаешь акцию за 100 тысяч рублей. Брокер берёт 0,3% за сделку — это 300 рублей. Продаёшь через год — ещё 300. Плюс абонентка 300 рублей в месяц. Итого за год на ровном месте минус 4200 рублей. Если портфель небольшой, это ощутимо бьёт по доходности.
У меня был тариф с абонентской платой 399 рублей. Я покупал бумаги раз в два месяца. Держал лонг. Платил за обслуживание больше, чем за сами сделки. Когда понял это, сразу переехал на тариф без абонентки. Экономия за год — почти 5 тысяч. Это купон по двум облигациям федерального займа.
Комиссия за сделку бывает фиксированная и процентная. Для долгосрочника важна процентная — чем меньше, тем лучше. Для трейдера, который крутит по десять сделок в день, критична минималка. Если каждая сделка стоит 50 рублей, а ты делаешь 200 сделок в месяц — это уже 10 тысяч чистых расходов.
Депозитарная комиссия — это плата за хранение бумаг. У большинства брокеров она включена в тариф. Но есть те, кто берёт отдельно. 100-200 рублей в месяц за пять лет это 12 тысяч. Деньги, которые могли бы дать дивы.
Что даёт надёжный брокер
Крупные игроки типа Т-Инвестиций, Сбера, ВТБ, БКС — это инфраструктура. Когда биржа лагает, у них есть техподдержка. Когда нужно разобраться с налогами, они выступают агентом и сами отчитываются перед ФНС. Ты не паришься с декларациями.
Мелкий брокер просто закрылся. Клиенты получили свои бумаги, но месяц не могли торговать. Переводили активы в другую контору. За это время рынок улетел вверх на 8%. Люди упустили движение.
Надёжность — это ещё и количество клиентов. Если у брокера миллион активных пользователей, значит, серверы не падают, когда все ломятся покупать или продавать. Помнишь панику в феврале 2022? Мелкие конторы вообще не открывались, приложения висли. А у топовых работало.
Принадлежность к крупному банку даёт плюшки. У Сбера, если ты клиент банка, комиссии ниже. У Тинькофф интеграция с картой — пополнил счёт моментально, вывел так же.
На что смотреть при выборе
Лицензия ЦБ — это святое. Без неё даже не открывай сайт. Список чёрных брокеров на сайте Центробанка растёт каждый месяц. Там уже несколько сотен контор.
Комиссии смотри в тарифной сетке. Там должно быть написано чётко: сколько за сделку, есть ли абонентка, сколько за вывод денег. Если информация спрятана или размыта — красный флаг.
Доступные инструменты — это про то, что ты хочешь покупать. Если только российские акции и бонды — подойдёт любой. Если нужны ETF, фьючерсы, валюта — уточняй. Сбер не даёт доступ к СПБ бирже. Если хочешь торговать иностранные бумаги, это проблема.
Санкционный статус брокера — новая реальность. Некоторые под санкциями, им запрещено работать с иностранными активами. Если ты квал и хочешь покупать акции США, проверяй заранее. Финам пока даёт доступ, но только для квалов.
Приложение — это твой рабочий инструмент. Если оно тормозит, глючит — ты будешь беситься. Я перепробовал пять брокеров. У двух приложения были как из 2010 года. Графики не грузились, котировки обновлялись раз в минуту.
Хорошее приложение показывает не только цену, но и календарь дивов, аналитику по эмитенту, фильтры для подбора бондов по доходности и дюрации. Ты хочешь видеть, когда отсечка по дивам, какая ставка купона, сколько НКД накопилось.
Кому какой брокер подходит
Новичку нужна простота. Открыл приложение — сразу понятно, куда нажимать. Т-Инвестиции и Сбер делают ставку на обучение. Там внутри есть статьи, видео, подсказки. Для человека, который первый раз покупает акцию, это спасение.
Долгосрочнику важны низкие комиссии на длинной дистанции. Если ты купил бумаги и держишь три года, тебе всё равно, как быстро исполняется заявка. Главное — не платить лишнего. ВТБ и БКС дают низкие комиссии при продаже. Плюс нет абонентки.
Активному трейдеру нужна скорость и минимальные комиссии за оборот. Финам и БКС на тарифе Трейдер дают доступ к профессиональным терминалам. Там можно строить сложные графики, ставить стопы, тейк-профиты, работать с плечами.
Я использую Сбер. Почему? Минимальные комиссии, нет абонентки на базовом тарифе, интеграция с экосистемой. У меня там карта, ипотека, накопительный счёт. Всё в одном месте. Плюс кэшбэк баллами за сделки.
Раньше был на Тинькофф. Отличное приложение, быстрая поддержка, куча инструментов. Но начали вводить платные тарифы за всё подряд. Захотел вывести деньги не на карту Тинькофф — комиссия. Мне это не зашло. Переехал.
Чего точно избегать
Не ведись на обещания сверхдоходности. Если реклама кричит про 50% годовых без рисков — это развод. На бирже таких гарантий нет. Даже ОФЗ дают 15-16%. Всё, что выше, это либо высокий риск, либо мошенники.
Не открывай счёт у брокера без лицензии. Проверяй через сайт ЦБ. Это занимает две минуты. Зато спасёт от потери денег. Я знаю людей, которые потеряли по 500 тысяч, потому что поленились проверить.
Не игнорируй тарифы. Прочитай внимательно, за что платишь. Абонентка, комиссия за сделку, за вывод, за неактивность. Иногда брокер пишет «0% комиссия», а потом оказывается, что это только на первые три месяца.
Не храни все яйца в одной корзине. Если у тебя миллион на счёте, подумай о диверсификации. Два брокера — это не параноя, это управление рисками. Вдруг с одним что-то случится, у тебя есть запасной аэродром.
Что в итоге
Выбор брокера — это не формальность. Это фундамент твоей инвестиционной кухни. Неправильный выбор обойдётся в тысячи рублей комиссий и потерянных нервов. Правильный — даст спокойствие и экономию.
Проверяй лицензию на сайте ЦБ. Сравнивай тарифы под свои задачи. Если покупаешь раз в квартал и держишь годами — бери тариф без абонентки. Если крутишь каждый день — смотри на комиссию за сделку. Качай приложение и тестируй, насколько оно удобное.
Я потратил три года на то, чтобы понять эти простые вещи. Переплатил кучу денег на комиссиях. Сидел с зависающим приложением и матерился, когда рынок двигался, а я не мог купить. Не повторяй моих ошибок. Выбирай осознанно с первого раза.
Хочешь быть финансово грамотным? Подпишись на мой канал — тут я делюсь своими мыслями и опытом. Будут вопросы — задавай, я отвечаю лично. За спрос не бьют в нос.
Если было полезно — ставь лайк и подпишись.
Важно: Контент носит развлекательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.