Слушай, я тут смотрел бонды на этой неделе и офигел от доходностей. Пятнадцать с лишним процентов годовых на бумагах крупных компаний — это не какой-нибудь шлак непонятный, а МТС, Россети, Ростелеком. Давай разберу пятерку облигаций, которые сейчас реально интересно выглядят.
Меня зовут Иван, я частный инвестор и живу с капитала. Сегодня расскажу про пять конкретных облигаций, которые дают хорошую доходность и подходят новичкам. Объясню простыми словами, без воды.
Что такое облигация
Облигация — это когда ты даешь компании денег в долг, а она тебе платит проценты. Представь: сосед занял у тебя тысячу рублей на месяц и обещал вернуть 1150. Вот эти 150 рублей — твой профит. Только с облигациями все официально, через биржу.
Номинал — это сумма, которую компания вернет в конце, обычно 1000 рублей за бумагу. Купон — проценты, которые капают на счет раз в месяц, квартал или полгода. Доходность к погашению — сколько заработаешь за год с учетом всех купонов и разницы между ценой покупки и номиналом.
НКД — накопленный купонный доход. Это проценты, которые набежали, но еще не выплачены. Когда покупаешь облигацию между выплатами купона, платишь НКД предыдущему владельцу. Типа как снимаешь квартиру с 15 числа — платишь за половину месяца.
МТС 1P-14: фикс на год
Первая бумага — МТС, крупнейший оператор связи в России. Цена 925 рублей. Покупаешь дешевле номинала. Через год, 11 февраля 2027-го, вернут 1000 рублей. Плюс каждые три месяца купон — 16.45 рублей. Доходность к погашению 15.58 процентов годовых.
Это фикс — облигация с фиксированным купоном. Ты заранее знаешь, сколько получишь и когда. Не плавает в зависимости от ключевой ставки ЦБ. У меня часть портфеля в таких бумагах, потому что я точно знаю кэш-флоу на год вперед.
Короткий срок — плюс. Меньше рисков, что компания попадет в передрягу. МТС — надежная контора с высоким рейтингом.
Россети 1Р16: ежемесячный кэш
Вторая бумага — Россети, энергетическая компания. Свет в твоей квартире идет через их провода. Цена 1015 рублей. Погашение 3 мая 2026 года — через три месяца. Доходность 15.62 процента годовых.
Фишка — купоны платят двенадцать раз в год. Каждый месяц по 17.55 рублей капает на счет. Удобно, если хочешь стабильный поток.
Я офигел, когда понял эту механику. Раньше думал, инвестиции — это когда ждешь годами, а потом продаешь. А тут каждый месяц деньги приходят. Можешь реинвестировать, можешь тратить. Это дарит спокойствие.
Россети — госкомпания. Риски минимальные. Энергетика — базовая отрасль, без которой экономика не работает.
Ростелеком P14R: телеком на три месяца
Третья бумага — Ростелеком, национальный оператор интернета. Цена 1021 рубль. Погашение 29 мая 2026 года, чуть больше трех месяцев. Доходность 15.29 процентов годовых.
Купоны платят ежемесячно — по 17.79 рублей. Ближайший придет 28 февраля. Через пару недель получишь первую выплату.
Короткий срок — плюс для тех, кто не хочет рисковать надолго. Вложил деньги, через три месяца забрал с профитом.
Газпром нефть 3P15R: долгий лонг с дисконтом
Четвертая бумага — Газпром нефть, одна из крупнейших нефтегазовых компаний. Цена 601 рубль. Сильно ниже номинала. Покупаешь за 601, через четыре года получишь 1000. Тут основной профит. Плюс купоны каждый месяц — по 1.64 рубля. Доходность 15.93 процента годовых. Самая высокая в пятерке.
Погашение 11 апреля 2030-го. Через четыре года. Долгий срок. Деньги будут заморожены. Зато доходность выше.
У меня была ситуация: купил бонды с длинным сроком, думал забыть. Потом деньги понадобились срочно. Продавать пришлось с убытком, цена упала. Так что если берешь такие бумаги, будь уверен, что деньги не понадобятся раньше.
Сибур Холдинг 1Р07: нефтехимия на три года
Пятая бумага — Сибур Холдинг, нефтехимическая компания. Производят полимеры, каучук. Из их материалов делают пластик, резину, краски.
Цена 990 рублей. Почти номинал. Погашение 11 февраля 2029-го — через три года. Доходность 15.31 процента годовых.
Купоны ежемесячно, по 11.47 рублей. Меньше, чем у других бумаг, но цена близка к номиналу. Не надо переплачивать.
Сибур — крупнейший производитель полимеров в России. Продукция идет в автопром, строительство, упаковку. Спрос стабильный.
Три года — средний срок. Не короткий, но и не долгий. Я держу часть портфеля в среднесрочных бондах. Баланс между доходностью и гибкостью.
Как выбирать между бумагами
Ты спросишь: зачем пять вариантов, если можно взять один с максимальной доходностью? Слушай, тут дело не только в процентах. Надо смотреть на срок, периодичность выплат, цену.
Нужны деньги через год — бери МТС или Россети. Хочешь зафиксировать надолго — смотри на Газпром нефть. Нужен ежемесячный кэш-флоу — подойдут бумаги с ежемесячными купонами.
Я всегда диверсифицирую. Не кладу все деньги в одну компанию. Беру бумаги из разных секторов: телеком, энергетика, нефтегазовая, нефтехимия. Если одна отрасль просядет, другие вытянут.
Риски, про которые надо знать
Не думай, что облигации — это без рисков. Они надежнее акций, но риски есть.
Первый — компания может не выплатить купон. Это дефолт. У крупных российских компаний такое редко, но бывает.
Второй — процентный. Ключевая ставка ЦБ изменится — цена твоих облигаций на бирже тоже изменится. Ставка выросла — цена упала. Но это важно, только если продаешь до погашения. Держишь до конца — получишь номинал и купоны.
Третий — инфляция. Если инфляция выше доходности облигаций, покупательная способность упадет. Заработал 15 процентов, а инфляция была 20 — ты в минусе.
Я сам дурак был, когда начинал. Накупил бумаг одной компании, думал, доходность высокая. Потом компания попала под санкции, цена рухнула. Успел продать с минусом. Теперь всегда диверсифицирую.
Налоги и где купить
С купонов платишь 13 процентов НДФЛ, если доход меньше 5 миллионов в год. Брокер удержит автоматически.
Комиссии брокера — 0.03-0.05 процентов от суммы сделки. Плюс депозитарий берет за хранение около 100-200 рублей в месяц.
Чтобы купить облигации, нужен брокерский счет. Открываешь через приложение: Тинькофф, Сбер, ВТБ, БКС. Онлайн, за десять минут. Переводишь деньги, ищешь нужную облигацию по тикеру, покупаешь.
Я начинал с одной облигации на 1000 рублей, посмотрел, как работает. Потом добавил еще. Сейчас у меня в портфеле бонды разных компаний и сроков. Стабильный поток и спокойствие.
Подходят ли новичку
Если ты новичок, эти бумаги — неплохой старт. От крупных компаний, доходность выше депозита, риски контролируемые.
Начни с короткого срока. МТС или Россети — год или меньше. Вложишь небольшую сумму, посмотришь, как приходят купоны. Если все ок, добавишь денег и возьмешь бумаги с другим сроком.
Не кидай все деньги в одну бумагу. Купи несколько разных. Это снизит риски. Следи за новостями компаний. Не паникуй, если цена на бирже просела. Держишь до погашения — получишь номинал и купоны.
Инвестиции — это про терпение и холодную голову. Не надо гнаться за хайпом. Облигации — стабильный инструмент для тех, кто хочет пассивный доход и не рисковать сильно.
Облигации дарят спокойствие. Ты знаешь, сколько получишь и когда. Не надо каждый день смотреть на графики.
Хочешь быть финансово грамотным? Подпишись на мой канал — тут я делюсь своими мыслями и опытом. Будут вопросы — задавай, я отвечаю лично. За спрос не бьют в нос.
Если было полезно — ставь лайк и подпишись.
Важно: Контент носит развлекательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.