Центральный банк Российской Федерации планирует в 2026 году внедрить общенациональный реестр, который будет содержать информацию обо всех платежных картах, выпущенных для граждан. Параллельно с этим предполагается установить строгие нормативы на максимальное количество карт, которые может иметь один клиент финансовых организаций. Вопрос о введении подобных лимитов рассматривается уже несколько лет: первоначально их запуск был намечен на осень предыдущего года, но реализация инициативы неоднократно откладывалась.
Сроки введения нормативов и предполагаемые лимиты
Ключевым изменением наступившего года станет формирование единого регистра банковских карт — централизованной системы учета данных по всем эмитированным платежным инструментам. Как сообщило Министерство цифрового развития, на создание и ввод в эксплуатацию этой системы потребуется меньше двенадцати месяцев.
В конце 2025 года в парламент был направлен второй комплект законодательных инициатив, призванных ужесточить противодействие мошенничеству. Этот пакет документов успешно преодолел этап первого чтения — соответствующее решение по законопроекту № 1110676-8 было принято Госдумой 10 февраля. Одновременно с развертыванием реестра намерены ввести жесткие нормативы: не больше пяти карт в рамках одного кредитного учреждения и не более двадцати карт в совокупности по всем банкам.
Ранее обсуждался более радикальный вариант — разрешить гражданину иметь не более десяти карточек. Однако от этой идеи отказались, чтобы не ограничивать активных пользователей финансовых технологий, различных программ лояльности и предложений с возвратом части средств, пояснил суть корректировок финансист Игорь Торхов.
Цели нового регулирования
Основная задача предстоящих преобразований — противодействие так называемым «дропам». Этим термином обозначают лиц, которые оформляют карты на собственное имя и затем предоставляют их злоумышленникам для обналичивания и вывода средств, полученных преступным путем.
Ожидается, что установленные лимиты существенно затруднят деятельность преступных групп. Мошенникам придется активнее использовать ограниченный набор карт, что позволит банкам и надзорным органам эффективнее выявлять подозрительные транзакции и оперативнее блокировать сомнительные платежи.
Последствия для рядовых клиентов банков
Для многих граждан нововведения, скорее всего, пройдут незаметно. Как отметил эксперт, множество банков уже сегодня самостоятельно ограничивает число карт у одного клиента. Тем не менее, определенные группы пользователей могут испытать неудобства. В их числе — предприниматели, использовавшие личные карты для бизнес-расчетов, а также приверженцы максимизации кешбэка, которые заводили множество карт для получения выгодных предложений. Затронуть изменения могут и тех, кто часто менял банки, не утруждая себя закрытием прежних счетов и карт.
При этом количество людей, приблизившихся к установленному порогу, может оказаться значительным. Несколько смен места работы — и у человека уже накапливаются зарплатные карты разных банков. Если добавить к ним карты, оформленные для открытия вкладов, покупок на маркетплейсах или участия в бонусных программах, общее число может незаметно подойти к двадцати, привел пример Игорь Торхов.
Пока правила официально не действуют, специалист рекомендует провести самостоятельную ревизию открытых счетов и карт. Единого публичного сервиса для этого пока не существует, но частичную информацию можно получить через личный кабинет на портале Федеральной налоговой службы — там отображаются открытые счета, которые при необходимости можно закрыть, если они давно не используются.
Это стоит сделать заблаговременно, чтобы после вступления норм в силу не столкнуться с блокировкой каких-либо карт. Кроме того, в условиях новых ограничений такие «хвосты» могут создать препятствие для оформления новой, действительно необходимой карты.
Практическое руководство по проверке количества карт и счетов
Поскольку единая база данных по счетам физических лиц в открытом доступе пока отсутствует, наиболее надежным методом обнаружения «забытых» карт остается информация, аккумулируемая ФНС. Все кредитные организации обязаны направлять в налоговую службу сведения об открытии и закрытии счетов (к которым, собственно, и привязаны карты). Проверить количество счетов можно на сайте nalog.gov.ru.
Важное замечание: ФНС видит факт открытия счета, но не всегда отображает остаток средств или конкретный тип привязанной карты (дебетовая или кредитная). Если счет активен, для системы не имеет значения, лежит ли на нем ноль рублей или значительная сумма — он будет учитываться в рамках будущего лимита.