Пришло время написать продолжение истории о моём инвестиционном пути. Если вы не читали предыдущие статьи — они собраны в подборке на канале. Там я рассказывал, как начинал с нуля:
Сейчас история о том, к чему я в итоге пришёл и что буду делать дальше.
Лето 2025 года. Налоговый вычет за 2024 год по моему ИИС я так и не получил. После очередного отказа из налоговой у меня родилась «гениальная идея»: трансформировать старый ИИС в ИИС нового типа.
Мне казалось, что по новым правилам я смогу получить вычет, ведь теперь можно иметь до трёх открытых счетов. Это оказалось эмоциональной ошибкой — я всё ещё хотел обыграть систему и пошёл ва-банк. В голове крутился сценарий: если не выйдет, просто продержу деньги лишних два года и закрою счёт не через три, а через пять лет.
Суть ошибки вот в чём: я трансформировал свой ИИС в июле 2025 года, а срок владения в три года заканчивался 15 декабря 2025 года. При этом счёт состоял из облигаций с погашением до этого времени, остальные активы были уже проданы. То есть я бы вышел в кэш до 15 декабря, закрыл бы старый счёт и открыл новый ИИС-3. Успел бы перевести туда деньги и уже в 2026 году получить на них вычет.
Но не тут-то было. После трансформации налоговая приняла мою декларацию и даже одобрила вычет. Вот только старые пополнения счёта она не зачла, и в итоге у меня получилось 0 рублей к возврату. В общем я упал с небес на землю и наконец смирился с этой ситуацией. Теперь я не мог вывести деньги со счета и закрыть его в декабре. При этом остался без вычета за 2024 год.
Позже, после детального изучения правил вычета по счетам нового типа, я узнал: при закрытии одного из ИИС право на вычет по остальным теряется — до тех пор, пока не будет открыт новый счёт. Но было уже поздно.
Осенью 2025 года, для того чтобы хоть как-то исправить ситуацию, я открыл второй ИИС-3 с минимальным сроком владения пять лет и перенёс туда свой пенсионный портфель. Хоть какой-то вычет за 2025 год нужно было получить. Ведь я приостановил пополнение старого ИИС и внёс туда всего 33 000 рублей — потому что не знал, чем закончатся разборки с налоговой.
В общем, это всё сложно и, возможно, не совсем понятно, но я объяснил, как мог.
Получилось, что я заморозил деньги на старом ИИС не на два года, а на целых пять. Конечно, можно закрыть старый трансформированный ИИС и через два года в 2027-м, открыть новый, но уже на шесть лет, для того чтобы и дальше получать вычет по пенсионному портфелю.
В общем, поле для манёвра есть, и я ещё над этим подумаю. Пока у меня один трансформированный ИИС-3 и два ИИС-3, открытых в 2025 году. Третий счёт открыл «для количества» — пусть срок идёт, пополняю его небольшими суммами.
В 2026 году я уже подал заявления в упрощённом порядке на вычет по трансформированному и пенсионному ИИС-3. Если одобрят, возобновлю пополнение трансформированного счёта и продолжу покупать туда облигации — в приоритете с погашением до 2027 года.
Те деньги, что не положил на старый ИИС в 2025 году, я отложил на накопительный счёт — там скопилась уже хорошая сумма. Они будут направлены на счёт для получения вычета уже за 2026 год, если конечно будет одобрен вычет за 2025 год.
Я получил хороший опыт и надеюсь, кому-то это поможет. Учитесь на чужих ошибках — они бесплатные. За свои же приходится расплачиваться деньгами и временем.
Если хотите подробнее узнать о моём текущем инвестировании, подписывайтесь на мой телеграм-канал: