Ранее я упоминал, что затрону тему потребительских кредитов. Вопрос на самом деле сложный и актуальный практически для каждого человека. Зарплаты в России оставляют желать лучшего, все дорожает, а жить хочется здесь и сейчас.
И вот на таком обычном желании человека жить лучше банки обогащаются. На сегодняшний день по поводу кредитов идет очень агрессивная атака со стороны банков. Мне, к примеру, звонят часто, причем и банки, в которых я сейчас обслуживаюсь, и банки, в которых я когда-то давно был клиентом. Надо отдать менеджерам должное, они очень хорошо научились обходить любые возражения клиентов. Но с моим аргументированным и твердым «Нет!» они еще работать не научились. Особенно умиляет, когда молоденькая девушка на вопрос о полной стоимости кредита честно отвечает, что он составляет 49,6% годовых. И на моё удивленное «Ого!» она продолжает говорить, что в их банке это еще недорогой кредит, в других дороже, и продолжает по второму кругу перечислять такие выгодные для меня «плюсы» кредита.
Хотя для меня уже давно очевидно, что единственный, кому выгоден кредит, это только сам банк. Для него это легкий способ обогатиться.
В свое время я долго сидел на «кредитной игле» в виде выданной мне на работе кредитки вместе с зарплатной картой. Парадоксально, но «слезть» с этого небольшого кредита мне помогла ипотека. Тогда только один из 13 банков согласился выдать ипотеку. Но выдвинул условие - или закрываю кредитку, или они дают кредит на меньшую сумму. В тот момент было принято нелегкое решение - отказаться от кредитки. Хотя впереди маячил ремонт в квартире, и остаться без кредитных денег было страшно. Мелькали мысли: а если не смогу заплатить очередной платёж по ипотеке, как тогда быть?
Сейчас я понимаю, что страхи были напрасными. Без кредитной карты я вполне обошелся и обхожусь по сегодняшний день. Главное, я приобрел навык планирования и распределения домашнего бюджета, который помог мне обходиться собственными средствами. Об этом я напишу в следующей статье. Упомяну только, что в книге «Forex: теория, психология, практика» я затрагивал тему планирования в отдельной главе. Все эти пункты работают и для домашнего планирования.
Итак, потребительский кредит. Считаю, что в некоторых случаях он может быть оправдан в зависимости от того, для какой цели вы его брали. Если, к примеру, от заемных денег зависит здоровье, то тут и думать не стоит. А вот если вы просто хотите купить очередной телевизор, телефон или одежду, то стоит задуматься. Поверьте, человек может жить без телевизора, телефона и других на его взгляд просто необходимых вещей. Тут главное все-таки, как в пословице, – сберечь свое. Не переплатить за вещь втридорога, обогащая банк.
Ещё одна пословица гласит: «Долг - это худший вид бедности». Долг не обогащает, а только висит тяжелым грузом. Самое главное - от любого долга или кредита можно избавиться. В моем случае это произошло вынуждено и резко, за что я даже благодарен банку. Мне не пришлось думать, изворачиваться, переплачивать. Но вот если у вас есть желание расквитаться с кредитами, то вам нужно будет проявить силу воли и дисциплину.
А теперь к главному. Допустим, у вас есть две кредитные карты, и вы погашаете частями то одну, то другую. Вы уже устали от переплат. Моя рекомендация - закройте хотя бы одну кредитку. Причем ту, на которой долг меньше. И избавьтесь от нее навсегда. Я понимаю - страшно. Страшно остаться без денег вообще, пусть чужих и с процентами. Вы вправе мне возразить по поводу беспроцентного периода, что это хорошо и выгодно для вас. Нет!!! Не тешьте себя иллюзиями. Бесплатный сыр только в мышеловке. В данном случае мышеловка - это банк. Человек не робот, ему свойственно ошибаться. Вы можете просто забыть, когда заканчивается беспроцентный период, и банк тут же воспользуется вашей ошибкой себе во благо.
И еще, если вы решитесь избавиться от кредита, то обязательно сделайте это через заявление в банке, при этом уточнив, не осталось ли каких-либо задолженностей даже в копейках. У меня был случай, когда я заплатил кредит и успокоился. А на следующий месяц пришло уведомление о задолженности. Тогда я лично поехал в банк, заплатил набежавшие копейки и заставил работницу банка при мне уничтожить кредитку, чем вызвал её нескрываемое недовольство.
Поверьте, когда вы избавитесь от кредитки, вам станет легче. Теперь начинайте платить кредит себе. Раз вы платили банку определенную сумму, теперь эту же сумму «платите» себе, вернее, откладывайте ежемесячно.
Далее с этой накопленной сумы вы сможете закрыть свой второй кредит и т.д. В какой-то момент все кредиты будут закрыты полностью, а накопленную сумму уже не надо будет отдавать банку. Она будет только в вашем распоряжении. И тогда можно сказать, что вы сделали первые шаги к своей финансовой свободе.