Долгов по горло: как вологжанам вылезти из кредитной ямы рассказали юристы

В кредитную яму сваливаются каждый год сотни россиян. В стране резко выросло число граждан, официально признанных банкротами. По итогам 2025 года через суд этот статус получили почти 568 тысяч человек — на треть больше, чем годом ранее.

Еще 61,3 тысячи россиян списали долги без суда — по упрощённой процедуре.

С момента появления института личного банкротства банкротами стали уже 2,22 миллиона человек. Это население крупного региона, и цифра продолжает расти. Долговая нагрузка у людей по-прежнему критическая.

В Вологодской области ситуация также тревожная. По состоянию на 1 июля прошлого года совокупный кредитный портфель жителей региона достиг 225,8 млрд рублей. Для сравнения, расходы регионального бюджета меньше на почти на 100 млрд.

Средний долг одного заемщика — 426,1 тысячи рублей, или 58,4% среднегодового дохода. Проще говоря, больше половины заработка вологжане отдают банкам. Экономисты называют такой уровень кредитной нагрузки опасным.

«Я просто скрываюсь от банков»

Истории за сухими цифрами разные, но сценарии часто похожи. Алексей К. (имя изменено) всегда считал себя финансово устойчивым: стабильная работа, руководящая должность, семья.

«Кредитную карту оформили как бы “заодно”. Она долго лежала без дела. Потом я остался без работы. Мы впервые ею воспользовались, чтобы пережить этот период», — рассказывает мужчина.

Работу Андрей нашел, но дальше началась цепная реакция: рост цен, ипотека, дети, вторая кредитка — чтобы закрыть первую. «Лимиты росли незаметно. В какой-то момент я должен был более миллиона рублей плюс проценты. Жена не работает, дети маленькие. Приходится выбирать: ипотека и еда или кредитки. Банки уже звонят».

Другая история — про долг, который тянется больше десяти лет. Женщина попросила не называть имя. Когда-то бывший муж решил начать бизнес, часть кредита под эти цели оформили на нее. Бизнес не стал успешным, муж ушел, остался миллионный долг и трое детей.

«Сейчас все карты оформлены на других людей. Дело давно у приставов. Муж, конечно, не помогает. Единственное жильё я отдать не могу — у меня дети. Понимаю, что это тупик, но по-другому не получается».

Что делать с долгами по кредиту?

Специалисты Госюрбюро Вологодской области отмечают: финансовые трудности можно преодолеть, главное — не игнорировать проблему и действовать поэтапно.

Первый шаг — оценка финансового положения. «Рассчитайте доходы, которые сможете направлять на погашение долгов, оцените реальные сроки восстановления платежеспособности, подумайте над оптимизацией расходов, поиском дополнительного дохода или реализацией имущества», — говорят специалисты.

Стоит обратиться к кредиторам. Это помогает избежать негативных последствий. Если человек всегда на связи и хотя бы частично вносит платежи, кредитор предложит более комфортные условия.

Государственные юристы советуют обратить внимание на социальную помощь, если кредит не получается гасить из-за отсутствия работы. Можно зарегистрироваться как безработный и получить поддержку в поиске работы. Если доход ниже прожиточного минимума, возможен социальный контракт: регион помогает преодолеть трудности, а гражданин обязуется трудоустроиться или открыть своё дело.

К рекламе фирм, обещающих избавление от долгов, стоит относиться с осторожностью. Особенно опасно идти туда, где обещают 100% списание долгов, сохранность имущества, уход от обязанности платить по кредитам, конкретные сроки банкротства, при этом последствия процедуры не объясняют.

«Известны случаи, когда после обращения к «раздолжнителям» ситуация только ухудшалась. Не верьте обещаниям о быстром и лёгком избавлении от долгов. Единственный законный способ освободиться от обязательств — признание банкротом судебным или внесудебным порядком», — комментируют юристы.

Должник защищён законом. Он может оформить кредитные каникулы и ипотечные каникулы, соблюдая условия.

Также можно самостоятельно продать предмет залога и погасить долг. Возможна реструктуризация кредита — увеличение срока и изменение ежемесячного платежа. Эта процедура может работать комплексно, если у вас несколько кредитов. Вместо того чтобы прятаться от банков, можно подать заявление об урегулировании задолженности, подготовив документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию, и отслеживая статус заявления. Если привлекаете юриста, услуги оплачиваются отдельно.

«Люди, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию, которые нуждаются в юридической помощи, но не могут оплатить услуги на рыночных условиях, могут получить бесплатную помощь. Основание — социальная уязвимость: пожилой возраст, инвалидность, тяжёлая болезнь, бедность, многодетность, безработица по объективным причинам, низкий уровень образования и другое», — говорят специалисты Госюрбюро Вологодской области.

Игнорирование проблемы не освобождает от последствий. Каждая просрочка фиксируется в кредитной истории, штрафы, пени и проценты увеличивают долг. В итоге дело может дойти до суда и приставов: счета и имущество будут арестованы, выезд за границу запрещён, а имущество уйдет на торги.