В России запретили открывать электронные кошельки без согласия клиента

Банковским платежным агентам запретят проводить идентификацию клиентов-физлиц, чтобы злоумышленники не смогли без их ведома открывать электронные кошельки. Такой закон приняла Госдума, документ прошел второе и третье чтения.

Документ направлен на борьбу со скрытыми схемами, при которых агенты скрыто организовывали расчеты между клиентами и теневым бизнесом, в том числе переводили деньги в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор. Кроме того, мошенники через электронные кошельки обналичивали похищенные деньги. Владельцам карт затем приходилось доказывать свою непричастность к преступной деятельности.

Новый закон полностью исключает право банковских платежных агентов, включая операторов платежных агрегаторов, проводить процедуру идентификации (в том числе упрощенной) клиентов - физических лиц. Эта функция будет централизована и закреплена за кредитными организациями. Нововведение устанавливает жесткую меру ответственности: в случае нарушений агентом требований законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также условий договоров с клиентами оператор по переводу денежных средств получает право на односторонний отказ от договора. Существующие соглашения между банками и агентами должны быть приведены в соответствие с новыми нормами в течение 180 дней после вступления закона в силу.

Читайте также:

В России создадут единую платформу для перевозки денег

Как объяснил в комментарии "РГ" зампред Комитета ГД по бюджету и налогам Каплан Панеш (фракция ЛДПР), главная цель - убрать потенциальные лазейки для обхода антиотмывочных процедур и угрозу для средств граждан. Он подчеркнул, что именно кредитные организации обладают необходимыми компетенциями и находятся под строгим контролем Центрального банка.

Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться

По оценке депутата, новый закон - важный шаг на пути к созданию целостной и технологически защищенной национальной платежной системы, способной надежно противостоять любым вызовам и обеспечивать суверенитет страны в этой стратегической сфере. "Установление четкой санкции в виде права банка расторгнуть договор с недобросовестным агентом - это действенный механизм, который заставит всех участников рынка строго соблюдать правила, - добавил Панеш. - Мы также обеспечиваем плавный переходный период для адаптации бизнеса. Принятие этих мер позволит повысить уровень доверия граждан к цифровым платежам и еще больше укрепить защиту их финансов".

Член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (фракция "Единая Россия") пояснил, что, по сути, платежные агенты - это посредники, которые принимают платеж и у людей, и у организаций, а также помогают подключать пользователей к финансовым сервисам. Он также уточнил, что такое упрощенная идентификация - это сокращенная процедура проверки, которую применяли при операциях с небольшими суммами без открытия счета. "Банк или платежный агент ограничивались минимальными данными - ФИО, номером паспорта, ИНН или СНИЛС, без личного присутствия клиента, - отметил он. - Согласно новому закону банки по-прежнему смогут сотрудничать с агентами, но только по обслуживанию клиентов, уже прошедших идентификацию в самой кредитной организации. И выпускать банковские карты или открывать электронные кошельки будут только сами банки".

По его оценке, ограничение на проведение упрощенной идентификации уменьшит число каналов, через которые злоумышленники могут регистрировать чужие счета или использовать подставных лиц. То есть проверки будет проводить банк, а не терминалы или агентские сети.

Читайте также:

ЦБ: Мошенники похищают в среднем 8 копеек на каждые 10 тысяч рублей переводов

Автор: Татьяна Замахина