Всем привет! На связи снова Роман. Начало 2026 года подкинуло нам немало финансовых задач, и главная из них — как заставить деньги работать, пока мы спим. Если в 2024 году мы только привыкали к двузначным ставкам, то сегодня рынок вкладов превратился в настоящую охоту за вкладчиком. Я провел выходные, изучая предложения «большой тройки» — Сбера, ВТБ и Т-Банка (бывший Тинькофф), чтобы понять, куда выгоднее пристроить свои кровные. Сегодня я без лишней воды и сложных банковских формул разложу по полочкам, где ваш кошелек почувствует себя уютнее.
Прежде чем мы перейдем к цифрам, давайте проясним один важный момент. Все банки сейчас танцуют под дудку Ключевой ставки. Если говорить просто, то это цена, под которую Центральный Банк дает деньги обычным банкам. Когда ставка высокая (как сейчас, в 2026-м), банкам выгодно брать деньги у нас с вами, предлагая высокие проценты по вкладам. Это их способ «купить» нашу лояльность.
Начнем со «Сбера». Раньше мы привыкли, что Сбер — это про надежность, но не про сверхприбыль. Однако в 2026 году ситуация изменилась. Сейчас их флагманский продукт — это «СберВклад». Главная фишка здесь в сегментации. Если вы получаете на карту Сбера зарплату или пенсию, ставка будет выше. Но есть нюанс, который я проверил на примере своего соседа, дяди Юры. Он хотел переложить деньги с одного счета Сбера на другой, но банк предложил ему базовый процент. Высокая ставка в Сбере сейчас работает в основном на «новые деньги» — те, которых не было на ваших счетах в последние три месяца. Это способ банка привлечь свежий капитал, а не просто перекладывать старый из кармана в карман.
Теперь перейдем к ВТБ. Этот банк в 2026 году играет в игру «Приведи друга и переведи активы». Их предложения часто выглядят самыми сочными на бумаге — я видел баннеры со ставками на 1-2% выше, чем у конкурентов. Но тут важно смотреть на капитализацию. Это когда проценты, которые вам начислили за месяц, прибавляются к основной сумме вклада, и в следующем месяце процент капает уже на бОльшую сумму. Получается «процент на процент». В ВТБ выгодно открывать вклады на долгий срок (от года), тогда сложный процент раскрывается во всей красе. Мой личный пример: я положил туда небольшую сумму на «ВТБ Вклад» с условием пополнения. Да, деньги нельзя снимать без потери процентов, но итоговая доходность за счет капитализации перекрывает инфляцию.
Третий игрок — Т-Банк (Тинькофф). Здесь философия другая: мобильность и экосистема. Если Сбер и ВТБ — это тяжелые крейсеры, то Т-Банк — это скоростной катер. Их вклады удобно открывать прямо в приложении за 10 секунд. Но главная «фишка» 2026 года — подписка. Без подписки (Pro или Premium) ставка будет посредственной. Я сам пользуюсь этим банком и посчитал: плата за подписку окупается повышенным процентом по вкладу буквально за пару недель, если у вас лежит сумма от 200–300 тысяч рублей. К тому же, у них отличные накопительные счета с ежедневным начислением процентов. Это удобно: деньги под рукой, их можно снять в любой момент, но они всё равно работают.
Давайте поговорим о безопасности. Многие боятся: «А что, если банк лопнет?». Для этого существует АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Это государственная «подушка безопасности». Если с банком что-то случится, государство вернет вам сумму до 1,4 миллиона рублей вместе с процентами. Это правило работает для всех трех банков, так что, если ваша сумма больше, я советую «размазать» её по разным организациям. Это и есть та самая диверсификация, о которой я часто говорю.
В 2026 году появилась интересная стратегия — «лесенка». Я сам её использую. Вместо того чтобы класть миллион на один вклад на три года, я делю его на три части. Одну кладу на 3 месяца, вторую на 6, третью на год. Зачем? Чтобы всегда иметь доступ к части денег без штрафов и иметь возможность переложить их, если ключевая ставка снова вырастет. В Сбере я держу «базу», в ВТБ — долгосрочный вклад для максимальной прибыли, а в Т-Банке — оперативный запас на накопительном счете.
Подведем итог. Если вам нужна максимальная ставка и вы готовы не трогать деньги год — ваш путь лежит в ВТБ. Если вы консерватор и вам важно иметь отделение банка в соседнем доме — выбирайте Сбер, но только для «новых» денег. Если же вы цените гибкость, часто переводите средства и пользуетесь кэшбэком — Т-Банк с подпиской будет оптимальным выбором. Главное, друзья, не давайте деньгам лежать просто так. В 2026 году финансовая пассивность стоит слишком дорого. Выбирайте с умом и пусть ваши накопления растут быстрее, чем цены в магазинах!
Подписаться на новые публикации: