И какие еще варианты вложения средств могут быть
Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, в третьей декаде января 2026 года снизилась по сравнению с предыдущей декадой и составила 14,57% годовых. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на материалы Банка России.
В число банков, данные которых регулятор использует для мониторинга ставок, входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк ДОМ.РФ, Московский кредитный банк, Т-банк, ПСБ и Совкомбанк.
До каких пор остается выгодным размещать деньги на вкладах с точки зрения доходности, «Вечерний Санкт-Петербург» спросил у кандидата экономических наук, финансового аналитика Михаила Беляева.
«Выбирая, куда вложить деньги, в любом случае каждый решает сам — что для него более выгодно или не выгодно. Причем иногда люди ориентируются не только на свои чисто денежные вопросы, а и на свойства своего характера. Есть те, кто, скажем, что-то знают по рынку ценных бумаг, еще по каким-то инструментам, но пальцем не шевельнут, чтобы как-то в этом направлении подействовать. Это один из важных факторов.
Второе — есть ограничение по объему денег, которым вы вообще оперируете. Если средства относительно небольшие, то для вас и нет широкого спектра финансовых инструментов, которые могут быть выгодны. Потому что есть, например, типы и виды финансовых инструментов дохода, которые приносят более или менее ощутимую выгоду только когда используемые средства — крупные.
Это, например, работа с ценными бумагами, или с металлом, с золотом. Там больше срабатывает вопрос временного ограничения. Если вы человек с ограниченными финансовыми средствами, и у вас мало того, что недостаток денег, они вам еще и всегда нужны в оперативном доступе, вы не можете поступать как богатый человек, которому, допустим, можно посоветовать вложить деньги в золото и забыть про них на десять лет», — рассказывает экономист.
Для относительно небогатых людей существуют некоторые другие инструменты, способные конкурировать по доходности с банковскими вкладами. Однако при их выборе тоже нужно учитывать определенные факторы.
«Все-таки есть облигации федерального займа (ОФЗ). Конечно, если их покупать, продавать, там можно, как сейчас обещают, догнать доходность до 15%, но в свое время они просто выпускались под 8%. Вот когда банковские ставки по вкладам упадут ниже 8%, тогда, наверное, можно будет думать о том, куда бы еще вложить деньги по сравнению с банком. И можно рассмотреть вариант ОФЗ. При этом нужно понимать, что там средства надо отвлекать опять-таки на три года. А банковские вклады чем хороши — что, во-первых, доход гарантирован, а во-вторых, там есть короткие сроки: три месяца, шесть месяцев, год. Другие инструменты этого сделать не позволяют.
Какие еще могут быть варианты? Я вот настоятельно рекомендую людям, которым осталось 10 или 15 лет до пенсии, присоединиться к программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это вопрос о небольших деньгах — вам надо накопить 36 тысяч в год, то есть откладывать три тысячи в месяц на соответствующий счет. А государство вам со своей стороны добавит те же 36 тысяч в год, то есть это стопроцентная доходность. Небольшие деньги, но доходность 100% — этого вам не даст ни один другой инструмент. Но опять-таки — здесь вы «заряжаетесь» на 10 лет.
Чем хорош этот вариант? Он совершенно безболезненный, потому что откладывать три тысячи в месяц может практически любой работающий человек. Десять лет плюс еще освобождение от налогов (доход от инвестирования средств по программе долгосрочных сбережений не облагается налогом на доходы физических лиц — Прим. ред.) — и вы выходите на пенсию с фактически дополнительным миллионом рублей. Начинать расходовать эти средства вы имеете право за пять лет до наступления официального пенсионного возраста. Плюс эти деньги наследуются, они не пропадают. Если, не дай бог, с вами что-то случается, эти средства получают наследники. Плюс данный счет не делится при разводе, то есть остается вашим», — отмечает финансовый аналитик.
О каких-то других инструментах, по его словам, пока не очень-то и стоит раздумывать.
«Потому что в ближайшее время, я уверен, Центральный банк сохранит ключевую ставку и если понизит ее, то совершенно мизерным образом. Сейчас ЦБ говорит о каком-то цикле понижения, но даже если ключевая ставка будет постепенно понижаться, это история как минимум на год — когда процентные ставки по банковским вкладам будут оставаться конкурентными по отношению ко всем остальным инструментам», — считает Михаил Беляев.