Привет, это Саша. Когда вы решаетесь наконец разобраться с долгами, первый вопрос, который встаёт ребром: «А с какими именно?» Не все обязательства одинаковы с точки зрения закона. Одни можно урегулировать полностью, другие — лишь частично, а третьи останутся с вами в любом случае. Давайте проведём инвентаризацию. Это знание — основа для любого плана, особенно если вы рассматриваете процедуру банкротства.
Долги, которые можно урегулировать через банкротство (войдут в реестр требований)
Если кратко — это почти все ваши финансовые обязательства, которые можно измерить в деньгах и которые возникли до начала процедуры.
✅ Банковские кредиты и кредитные карты. Основной массив долгов. Включает тело кредита, проценты и неустойки (хотя суд может их уменьшить).
✅ Займы из МФО (микрофинансовых организаций). Даже с их огромными процентами. В процедуре их требования также подлежат рассмотрению и часто сокращаются.
✅ Долги по распискам перед частными лицами. Если есть документальное подтверждение и сумма не вызывает споров.
✅ Задолженность за услуги ЖКХ, связи, операторам услуг. Если эти долги перешли в стадию судебного взыскания.
✅ Неуплаченные налоги, штрафы и пени перед государством (за исключением некоторых видов, см. ниже). Федеральная налоговая служба становится в процедуре одним из кредиторов.
✅ Долги по исполнительным листам. Если по ним уже работают судебные приставы — это прямые кандидаты для включения в реестр.
Как это работает в банкротстве: Все эти требования объединяются в один реестр. В ходе процедуры (реструктуризации или реализации имущества) проводится расчёт со всеми кредиторами из этого реестра пропорционально их требованиям. После завершения процедуры вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения этих конкретных обязательств.
Долги, которые НЕЛЬЗЯ урегулировать через банкротство (остаются с вами)
Закон (ст. 213.28 127-ФЗ) прямо устанавливает исключения. Эти долги НЕ включаются в реестр и НЕ прекращаются после банкротства.
❌ Алименты. Текущие и накопленные задолженности по алиментным обязательствам перед детьми или другими членами семьи.
❌ Возмещение вреда жизни или здоровью. Если по решению суда вы обязаны выплачивать компенсацию за причинённый физический вред, эти платежи сохраняются.
❌ Задолженность по заработной плате перед работниками, если вы были работодателем (ИП или руководителем). Требования работников о выплате зарплаты остаются в силе.
❌ Неуплаченные вознаграждения авторам за использование их интеллектуальной собственности.
❌ Текущие платежи, возникшие уже после начала процедуры банкротства. Например, новые долги за ЖКХ, налоги, кредиты, взятые в процессе.
Важный нюанс: Если у вас есть такие долги, процедура банкротства всё равно может быть инициирована по остальным обязательствам. Но эти «несписываемые» долги просто выпадут из общего реестра и останутся с вами для самостоятельного погашения.
Серые зоны и особые случаи, где нужен юрист
- Поручительство. Если вы поручились за чей-то кредит, и основной должник не платит, банк взыщет долг с вас. Этот долг можно включить в своё банкротство как своё собственное обязательство.
- Залоговые обязательства (ипотека, автокредит). Долг включается в реестр, но залог (квартира, машина) имеет особый статус. Кредитор-залогодержатель имеет приоритетное право на выручку от продажи этого имущества. Если вы хотите сохранить имущество, а не продавать, ситуация требует отдельной сложной стратегии.
- Сомнительные долги с истёкшим сроком исковой давности. Их можно попробовать оспорить в суде в рамках дела о банкротстве, чтобы исключить из реестра.
Почему без профессионала здесь легко ошибиться?
Самостоятельно составить полный и точный список кредиторов, правильно классифицировать долги и не пропустить «несписываемые» — задача с подвохом. Ошибки дорого стоят:
- Не включили долг в реестр — он не будет урегулирован и сохранится после процедуры.
- Неправильно оценили приоритет (например, по залогу) — можете лишиться имущества на невыгодных условиях.
- Не учли «несписываемые» долги — после завершения банкротства с удивлением получите повестку от приставов по алиментам.
Именно поэтому, когда люди спрашивают меня: «Саша, с моим набором долгов есть смысл?» — я часто советую им не гадать, а получить профессиональный разбор ситуации.
Я рекомендую обратиться в Федеральный центр банкротства (ФЦБ), так как они специализируются именно на этом: на первой же консультации их юристы помогут:
- Разобрать ваш «долговой портфель» по косточкам.
- Чётко разделить, что можно урегулировать, а что нет.
- Оценить риски и спрогнозировать итог процедуры именно для вашего случая.
- Взять на себя всю работу по подготовке безупречного реестра кредиторов и документов для суда.
Получить бесплатную консультацию от экспертов ФЦБ
Понимание, с какими долгами вы имеете дело, — это не теория. Это основа для принятия единственно верного решения: продолжать тонуть поодиночке или одним законным движением развязать весь клубок.
Саша, ваш консультант по решению долговых проблем.
Компания «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.