Ограничения на переводы сложно воспринимать как проблему. Особенно с учётом того, насколько быстрым и удобным стал банкинг за последние годы. И все же, реалии 2026-го вносят свои коррективы.
Сейчас если ты делаешь перевод даже со своего счета, банк может ограничить операцию со ссылкой на 115-ФЗ. А в отдельных случаях можно получить расторжение договора банковского обслуживания. Давайте разберемся, откуда у этого явления растут корни и как разблокировать свои кровно заработанные при работе с криптовалютами.
Почему вообще банки блокируют счета по 115-ФЗ?
Изначальная цель закона – борьба с финансированием терроризма и легализацией доходов, полученных преступным путём. Но на практике этот документ обязывает банки проводить свой внутренний контроль. Отсюда и все вопросы к происхождению средств после блокировки счета.
Важно держать в голове, что банк не оценивает законность или незаконность операций. Всё что ему нужно — пресечь нетипичные и странные схемы, чтобы снизить для себя риски и не получить санкции от Центробанка.
Прилетел запрос от банка — что делать?
Не игнорируйте его. Важно как можно быстрее отправить ответ, чтобы увеличить шансы на разблокировку.
Какие документы приложить в ответном письме?
- Выписку по сделкам с биржи на сумму, которая зашла на ваш счёт. Документ можно получить в чате поддержки вашего брокера или биржи;
- Подтверждение принадлежности вам аккаунта. Например, скриншот из Личного кабинета биржи, где видно ваши данные (ФИО, телефон, почта);
- Скриншоты, подтверждающие сам факт транзакции: P2P или сделку из обменного сервиса;
- Справку о доходах (2-НДФЛ), или причину её отсутствия (нет официальной работы). Её можно одним кликом заказать на госуслугах или попросить вашего работодателя.
Примеры скриншотов:
Обязательно дайте пояснения по всем операциям:
- Опишите происхождение крипты: результат торговли, майнинг, оплата за услуги и т.д.;
- Объясните каким образом выводили средства: название сервиса или P2P операция на конкретной бирже.
Если нет идей, как это оформить, предлагаю свой пример оформления письма:
Добрый день. Я получил деньги на счёт через P2P- операцию, обменяв USDT на рубли на бирже/сервисе (указать биржу или обменник). Я являюсь трейдером на бирже (указать название биржи) и зарабатываю с помощью торговли криптоактивами. В подтверждение прикладываю:
- Скриншот с биржи/ЛК (указать название сервиса, через который подключился к бирже), подтверждающий принадлежащий мне аккаунт на бирже с прохождением KYC;
- Скриншот P2P операции с биржи (указать название);
- Выписку по сделкам с биржи, подтверждающую факт получения USDT вследствие моей торговой деятельности;
- Справку 2-НДФЛ о моих прочих доходах.
Если источник транзакции крипта, то это не приговор
Зарабатывать на криптовалютной бирже не запрещено. Поэтому худшее, что вы можете сделать — начать выдумывать основания: подарок мамы, займ от друга или возврат карточного долга. Все, что можно получить по такой схеме, куча дополнительных вопросов и запросов на новые подтверждающие документы. А потом и закрытие счета.
Запомните: банкам не интересно, платите ли вы налоги. Что нужно банку — это не получить за вашу транзакцию санкции от Центробанка, т.е удостовериться, что это не финансирование терроризма или отмывание денег.
Если вы сделаете все, что указано в статье, то в течение нескольких рабочих дней после предоставления всех документов банк разблокирует счёт.
Как вообще не сталкиваться с проблемами?
Воспользуйтесь нашим сервисом «Фиат». Мы поможем оформить все документы, согласуем транзакцию с комплаенсом банка и дадим рекомендации. А ещё поддержим с отчетом перед налоговой, чтобы вы чувствовали себя в безопасности!