Разница в сроках ипотеки на новостройки и вторичное жилье достигла почти семи лет.
Ипотечные кредиты на новостройки в 2025 году в среднем брали на 26 лет 9 месяцев, а на покупку вторичного жилья — на 20 лет 1 месяц. За год разрыв вырос на 40%, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
- В 2024 году разница составляла четыре года и девять месяцев.
- В 2025 году она достигла шести лет и восьми месяцев.
Сроки ипотеки на покупку вторичного жилья сокращаются, а на покупку нового жилья — растут.
Средняя сумма ипотеки в 2025 году составила 4,4 миллиона рублей, а средний срок по всем новым кредитам, включая льготные, составил 23 года 10 месяцев.
Как срок ипотеки влияет на переплату
При низких ставках по ипотеке сроки кредита некритичны. По семейной ипотеке под 6% годовых переплата по среднему кредиту, выданному в 2025 году, составит 8 миллионов рублей.
При высоких ставках переплата заметно больше. В конце 2025 года средняя ставка по рыночной ипотеке составляла 21% годовых. В таком случае переплата по кредиту на сумму 4,4 миллиона рублей составит 20,8 миллиона рублей.
Это объясняет, почему ипотеку на вторичное жилье берут на более короткие сроки, чем на новостройки.
Подать заявку на ипотеку можно онлайн на Сравни.
Мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. Решение по заявке придет уже через пять минут.
Почему растет разрыв в сроках ипотеки
Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федерального агентства недвижимости «Этажи»:
«Рост разницы в сроках кредитования за прошлый год вполне оправдан существующей ситуацией на ипотечном рынке. В новостройках доминирует семейная ипотека с низкой ставкой, и покупатели стараются оформлять ее на максимально возможный срок и часто не планируют даже досрочного погашения таких кредитов».
При высоких ставках разница между ежемесячными платежами по ипотеке сроком на 20 лет и на 30 лет минимальная, а переплата возрастает кратно.
Кроме того, банки искусственно ограничивают сроки по дорогим кредитам. Растет доля альтернативных или встречных сделок, когда ипотека погашается за счет продажи имеющейся недвижимости.
Реальные ставки по ипотеке
В 2025 году средняя ставка по выданной рыночной ипотеке выросла на 3 процентных пункта‚ до 22% годовых. Она оказалась ниже‚ чем ставка по рыночной ипотеке‚ которую предлагали банки, — 29–30% годовых.
Часть банков установили заградительные ставки по рыночной ипотеке и с нулевой выдачей, даже если потенциальный заемщик приходит получить по ней кредит, ему просто откажут. Некоторые банки дают субсидированные ставки по рыночной ипотеке на вторичку при оплате единовременной комиссии.
Досрочное погашение: уменьшать срок или платеж
Целесообразность досрочного погашения во многом зависит от текущей ситуации на рынке, условий кредитного договора и финансовой ситуации клиента. Есть два варианта частичного досрочного погашения: в пользу сокращения срока ипотеки или уменьшения ежемесячного платежа.
- Сокращение срока кредита. При внесении суммы, превышающей ежемесячный платеж, можно сократить срок кредита — финансово это выгоднее, так как клиент в таком случае закрывает ипотеку раньше и платит меньше процентов банку. Этот вариант оптимален для тех, кто имеет возможность стабильно вносить дополнительные суммы и стремится максимально быстро избавиться от ипотечного бремени.
- Сокращение ежемесячного платежа. В этом случае при внесении дополнительной суммы банк пересчитывает график платежей, уменьшая размер ежемесячного платежа. Этот вариант подходит для тех, кто хочет облегчить текущие выплаты, даже если это приведет к немного большей переплате в долгосрочной перспективе, а также для тех, у кого временно снизились доходы или планируются крупные расходы в будущем.
Семейная ипотека в 2026 году
В 2026 году параметры семейной ипотеки меняются. С 1 февраля вступили в силу следующие правила:
- Правило «Одна льготная ипотека на одну семью». Супруги обязаны быть созаемщиками по семейной ипотеке друг друга. При недостаточном доходе они все равно могут привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков.
- Возможность рефинансировать комбинированную ипотеку. Можно рефинансировать рыночную часть комбинированной семейной, дальневосточной и арктической ипотеки для снижения кредитной нагрузки на семью.
Банки также ввели еще одно новое требование для получения семейной ипотеки. Теперь дети, подходящие под условия программы, должны быть зарегистрированы по одному адресу с родителем, который оформляет ипотеку.
Разъяснения по новым правилам семейной ипотеки выпустили Альфа-Банк, МКБ, оператор льготной программы «Дом.рф» и сервис Сбербанка «Домклик».
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной