У каждого ипотечника, когда появляются лишние 10 000 рублей, встает вопрос: Куда их кинуть?
- Сократить срок? (Чтобы быстрее скинуть ярмо).
- Сократить платеж? (Чтобы ежемесячно отдавать меньше).
В интернете идут битвы. Математики кричат: "Срок выгоднее! Переплата меньше!". Паникеры кричат: "Платеж выгоднее! А вдруг уволят?".
Я (как финансовый консультант) использую Комбинированный метод. Он дает и выгоду, и безопасность.
Моя стратегия
Пример на пальцах (Магия цифр)
Представим, что у вас ипотека, и вы платите 30 000 рублей в месяц. У вас появилась свободная 100 000 рублей на досрочку.
Вариант А (Сокращаем срок): Вы вносите 100к. Ваш платеж остается 30 000, но ипотека закончится на 2 года раньше. Выгода: Вы сэкономили проценты за эти 2 года.
Вариант Б (Сокращаем платеж — Мой выбор): Вы вносите 100к. Ваш обязательный платеж падает до 28 500 рублей. Срок остается прежним. НО! В следующем месяце вы снова вносите свои привычные 30 000 рублей. Банк спишет обязательные 28 500, а "лишние" 1 500 снова пойдут в досрочку. В следующем месяце платеж упадет до 28 400. Вы снова вносите 30 000. Теперь в досрочку пойдет уже 1 600.
Это и есть «Снежный ком». С каждым месяцем "лишняя" часть растет сама собой. Ипотека тает на глазах. И при этом, если вдруг у вас заболит зуб или сломается машина, вы в любой момент можете заплатить только обязательные 28 000 и выдохнуть.
Вывод
Не загоняйте себя в кабалу "короткого срока" с высоким платежом. Снижайте платеж (для безопасности), но платите больше (для выгоды). Это лучшая страховка от жизненных проблем.
А какой вариант выбираете Вы ?
Пишите в комментариях - обсудим.