Инвесторы могут покупать и продавать ценные бумаги на фондовой бирже только через посредника — брокера. Но как его выбрать, когда ты — новичок? Разбираемся в этой статье.
Кто такой брокер?
Брокер — это финансовая компания-посредник между биржей и инвестором. Обычно это банки, брокерские и инвестиционные компании. У брокера обязательно должна быть лицензия на осуществление брокерской деятельности. Если у компании нет лицензии, сотрудничать с ней мы не рекомендуем, потому что она занимается нелегальной деятельностью.
При желании можно открыть несколько счетов у разных брокеров. Но не путайте брокерский счет с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). Он должен быть уникальным.
Ключевая обязанность брокера — по поручению клиента (инвестора) покупать и продавать ценные бумаги за вознаграждение. Но на каждом шаге взаимодействия брокера и инвестора у него есть и другие задачи. Давайте рассмотрим каждый из шагов.
1. Инвестор и брокер заключают договор
Обычно брокеры публикуют типовой договор на сайте. В нем содержатся правила сотрудничества и тарифы на услуги. Перед подписанием этот договор, как и любой другой, следует внимательно изучить.
2. Брокер открывает для инвестора брокерский и депозитарный счет
После подписания договора брокер открывает брокерский счет, на котором будут лежать деньги инвестора и с которого брокер будет переводить деньги эмитенту во время сделок. Вместе с ним открывают и депозитарный счет для ценных бумаг, на котором будут учитываться все акции, облигации и инвестиционные паи, которые купит инвестор.
3. Брокер платит за инвестора налог
Брокер действует как налоговый агент. Он автоматически рассчитывает и удерживает регламентированный законом налог с прибыли от сделок и дивидендов — 13%. Правда, есть ситуации, когда инвестору нужно платить налог самому: в случаях, когда на момент удержания налога в январе на счете было недостаточно средств.
Как выбрать брокера?
Инвестору важно выбрать надежного брокера, которому точно можно доверить свои деньги, потому что инвестиции, в отличие от вкладов, государство не страхует. Заглянем в договор и ознакомимся с основными пунктами для грамотного выбора.
Репутация
Финансовые компании всегда ранжируют по рейтингам. Их можно найти на сайте Московской биржи и посмотреть, как они располагаются по разным показателям. Логика сравнения простая — чем больше, тем надежнее. Но не обязательно выбирать брокера-лидера по всем пунктам.
Доступность рынка
Совершение операций на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи доступно у всех крупных брокеров. А вот доступ к внебиржевой торговле или к торгам на СПБ Бирже, а также к валютным паевым инвестиционным фондам есть не у всех. Поэтому стоит заранее выяснить, к каким рынкам и активам предоставляется доступ у определенного брокера и с какими ограничениями можно столкнуться.
Тарифные планы
Брокеры не работают безвозмездно — за каждую операцию с ценными бумагами удерживается комиссия. Брокерские комиссии могут значительно влиять на итоговый финансовый результат, при этом тарифы на одни и те же услуги будут различными у разных брокеров.
Большинство брокеров включают плату за депозитарные услуги в свои тарифы. Если это не так, инвестору будет приходить счет для самостоятельной оплаты услуг депозитария. Это не очень удобно, так как при небольших объемах комиссия депозитария может превышать брокерскую.
Начинающим инвесторам стоит выбрать самый простой и понятный тариф без абонентской платы, потом его можно изменить, направив соответствующий запрос брокеру.
Дополнительные комиссии
Кроме основных тарифов, у брокеров есть дополнительные платежи. Например, сделки на срочном, валютном и внебиржевом рынках могут иметь повышенные комиссии. Предоставление отчета брокера на бумажном носителе, пополнение счета с использованием платежной карты или системы быстрых платежей, отправка документов почтой также зачастую осуществляются за счет клиента.
Инвестору стоит внимательно изучить данный раздел, чтобы быть в курсе возможных дополнительных трат.
Вывод средств
У некоторых брокеров пополнение и вывод денежных средств возможны только в рублях, при этом иногда устанавливается минимальная доступная сумма для перевода без комиссии. Другие могут взимать комиссии при выводе со счета средств в иностранной валюте.
В случае ИИС вывод внесенных средств возможен только при закрытии счета. Однако инвестор может найти брокера, который разрешает перечислять доходы по ценным бумагам (дивиденды и купоны) на банковский счет.
Кроме того, вывод денег не всегда моментальный и может занимать до трех рабочих дней. Во-первых, при продаже ценных бумаг бирже требуется время на обработку операции, во-вторых, сам банковский перевод также занимает время. Тем не менее у некоторых брокеров есть доступ к упрощенному выводу средств в любое время без ожидания исполнения сделок.
Кратко, о том, как выбрать брокера:
- Для доступа к биржевым торгам необходимо открыть брокерский счет путем заключения договора с брокером, имеющим соответствующую лицензию.
- Условия брокерского обслуживания, как правило, находятся в свободном доступе на сайте брокеров. Инвестор заключает договор путем присоединения к действующим условиям, выбрав подходящий для себя тариф.
- При заключении договора с брокером важно уделить внимание каждому пункту договора. Это поможет избежать непредвиденных ситуаций и обеспечит успешное сотрудничество с брокером.
- У инвестора может быть неограниченное количество брокерских счетов, но только один ИИС.
© Женское лидерство в инвестициях