В моей жизни очень много ловушек.
Одна из самых серьёзных на данный момент - это кредитная нагрузка.
Когда я брала кредит, казалось, что это единственный, и достаточно простой, способ решить финансовые проблемы здесь и сейчас.
Но со временем поняла, что это не так то и просто. Постоянные выплаты, проценты, страх не справиться. Всё это создаёт постоянное напряжение и стресс.
Иногда кажется, что кредит стал самой настоящей ловушкой, из которой мне уже сложно выбраться.
Кредиты, призванные помочь в бытовых вопросах, превратились в тяжёлый якорь.
О том, как появились кредиты и их объединении можно прочитать здесь 👇.
Если совсем кратко, то до текущей ситуации я докатилась следующим образом.
Взяла кредитную карту номиналом 30 000₽ (минимальный лимит), чтобы вернуть деньги за обучение при увольнении (отработала 2 года вместо положенных 3). Думала расквитаюсь с картой во время льготного периода. Но, по факту, деньги с кредитной карты уходили быстрее, чем пополнялись. Постепенно стали гаситься только % за использование, а лимит уже потраченных денег вместе с% постепенно увеличился до 123000₽.
Одновременно с картой у меня появилась два потребительских кредита. Требовался срочный ремонт батарей, которые прохудились поочерёдно в течение одного года, и срочный ремонт сантехники.
Если "обычные" кредиты в хоть как-то гасились, то кредитная карта никак не закрывалась, тянув из моего кармана очень большие проценты.
Рефинансирование оказалось не выгодным: % больше, чем по кредитам, карта под рефинансирование не под подала.
Улучшив момент, поймав наиболее низкий % по сравнению с уже существующими кредитами, взяла ещё один кредит, закрыла всё, что есть и теперь плачу один большой кредит.
Закрыть это всё по другому для меня не представлялось возможным.
На данный момент сумма кредита составляет очень страшную сумму: 243 000₽.
Погашение идет с помощью аннуитетнтного платёж - способ погашения кредита, при котором ежемесячные выплаты остаются одинаковыми на всём сроке. Каждый аннуитетный платёж включает в себя две части:
- Проценты. Рассчитываются каждый месяц исходя из остатка основного долга и текущей ставки.
- Погашение основного долга. То, что остаётся от ежемесячного платежа после оплаты процентов, направляется на уменьшение тела кредита.
Так как кредит находится в начале срока, то большая часть платежа приходится на проценты (а не на основной долг), потому что задолженность ещё высокая. Основная часть суммы гасится по минимуму.
Я регулярно вношу платежи, но сумма основного долга уменьшается крайне медленно. Вижу, как деньги уходят, но не вижу прогресса. Это демотивирует и заставляет опускать руки.
Возникает чувство, что я топчусь на месте в погашении кредита. Вроде отдаются деньги банку, но конца этому процесса я не вижу.
Слишком сильно уже давит эта ситуация мне на плечи.
Пора бы уже выбираться из этой ловушки, только вот как???
В настоящее время пытаюсь продумать пошаговый план действий в погашении кредита.
Продолжение следует.