Привет. В первой статье мы договорились: финансовая грамотность — это про основу. Про ваши деньги здесь и сейчас.
Сегодня переходим к следующему шагу: инструменты, которые все советуют, но мало кто нормально объясняет. Никакой «волшебной таблетки» для миллиона из ничего. Только суть, чтобы вы понимали, во что можете вкладываться, когда появится первый капитал.
Акция: вы не покупаете «бумажку». Вы покупаете кусочек бизнеса
Что это на пальцах:
Представьте, у вашего друга крутой фастфуд-островок в школе. Он говорит: «Давай, дашь мне 5000 рублей на новую гриль-плиту? За это ты получишь 10% от всей будущей прибыли». Вы даете деньги и становитесь совладельцем (акционером) его бизнеса.
Так и акция — это крошечная доля в огромной компании (Яндекс, Сбер, Apple, Tesla).
Покупая акцию, вы становитесь частичным владельцем этой компании.
Откуда здесь деньги? Два пути:
1. Дивиденды. Часть прибыли компании, которую она может распределить между владельцами (акционерами). Как ваш 10% от прибыли островка. Не все компании их платят. Те, кто растет быстро (например, IT-сектор), часто все прибыли вкладывают обратно в развитие.
2. Рост цены. Если дела у компании идут хорошо, все хотят купить ее кусочек. Спрос растет — растет цена акции. Вы можете продать свою долю дороже, чем купили. Это и есть капитализация.
Риск: Если у компании дела идут плохо (скандалы, убытки, кризис в отрасли), цена акции падает. Вы можете продать ее дешевле, чем купили, и потерять часть денег. В худшем случае (банкротство компании) акции могут превратиться в пыль. Это важно понять.
Облигация: вы не совладелец. Вы — банк
Что это на пальцах:
Теперь вы не даете другу деньги на долю в бизнесе. Вы даете ему в долг под расписку. Он обязуется вернуть вам 5000 рублей через год и ежемесячно платить вам, скажем, 50 рублей за пользование деньгами (это купон).
Облигация — это долговая расписка. Вы одалживаете деньги компании или государству. Они обязуются вернуть вам полную сумму в определенную дату (погашение) и платить проценты (купонный доход) в оговоренные сроки.
Откуда здесь деньги?
В основном — из предсказуемых процентов (купонов). Это как стабильная арендная плата за ваши деньги. Плюс, в дату погашения вам возвращают всю сумму номинала.
Риск: Он ниже, чем у акций, но есть. Главный риск — дефолт (эмитент не может вернуть вам деньги). Риск дефолта у государства (ОФЗ) крайне низок. У отдельных компаний — выше. Чем выше риск, тем выше процент они предлагают, чтобы привлечь вас.
Простое сравнение:
· Акция — как стартап. Может взлететь и принести тысячи процентов. А может провалиться.
· Облигация — как банковский вклад, но часто с чуть более высокой ставкой и другими условиями.
ETF: ваш «финансовый конструктор» (и самый адекватный старт)
Самое важное для начала.
Вы слышали правило «не клади все яйца в одну корзину»? Покупая одну акцию, вы кладете все яйца (деньги) в одну корзину (компанию). Если уроните — всё.
ETF (биржевой инвестиционный фонд) — это готовый набор из сотен корзин (акций или облигаций), собранных по определенному правилу.
Что это на пальтых:
Представьте, что вместо того, чтобы выбирать, в какую именно конфету вкладываться (акция «Alpen Gold» или «Красный Октябрь»), вы покупаете коробку-ассорти «Все конфеты России». В ней по чуть-чуть от всех крупных кондитерских фабрик. Упала одна конфета в цене? На общем фоне коробки это почти не заметно.
Как это работает:
Управляющая компания берет деньги тысяч людей (включая вас) и покупает на них, например, акции всех 500 крупнейших компаний США (это будет ETF на индекс S&P500). Покупая одну акцию (пай) такого ETF, вы автоматически становитесь владельцем микро-доли во всех этих 500 компаниях сразу.
Плюсы для начинающего (особенно для подростка):
1. Диверсификация с первого рубля. За 1000-3000 рублей вы владеете долей в сотнях компаний. Риск краха одной из них для вас ничтожен.
2. Дешево. Попробуйте купить по одной акции Apple, Microsoft, Amazon и Tesla — это десятки тысяч долларов. Пай ETF на них всех может стоить 100$.
3. Не нужно быть экспертом. Вам не надо каждый день изучать отчетности 500 компаний. За вас это делает алгоритм фонда, который просто повторяет структуру выбранного индекса или отрасли.
Риск: ETF повторяет движение рынка или отрасли целиком. Если весь рынок США падает (как в кризис), ваш ETF на S&P500 тоже упадет. Но история показывает: рынки в долгосрочной перспективе (10+ лет) всегда росли.
Итог и что вам со всем этим делать прямо сейчас
1. Не спешите покупать. Ваша задача сейчас — понять. Зарегистрируйтесь на сайте типа TradingView, откройте демо-счет у любого брокера (Тинькофф, Финам, ВТБ предлагают такую опцию). Тренируйтесь.
2. Смотрите на цифры. Найдите акцию Сбера, облигацию ОФЗ и, например, ETF на индекс Московской биржи. Посмотрите, как менялась их цена за последние 5 лет. Увидите разницу в волатильности (колебаниях).
3. Когда будут реальные деньги (ваш накопленный «капитал» из прошлой статьи) — начинайте с ETF. Это самый спокойный и грамотный способ впервые зайти на рынок для человека без опыта. Вы не спекулируете, а владеете долей в экономике.
4. Задавайте вопросы. Не понимаете термин — гуглите. «Что такое дивидендная доходность простыми словами». Наш мозг любит обманывать нас сложностью. На самом деле, все можно объяснить на бытовых примерах.
Ваш вывод на сегодня:
Акция — это доля в бизнесе (рискованный, но потенциально самый доходный актив).
Облигация — это долговая расписка (более стабильный, предсказуемый инструмент).
ETF — это «корзина» из сотен акций или облигаций (ваш лучший друг для старта, чтобы не играть в рулетку, а инвестировать).
В следующей статье разберем психологию денег и главные ошибки, которые сливают депозиты 90% новичков. Будет еще жестче и практичнее.
---
P.S. Это не инвестиционная рекомендация. Это знание, чтобы вы перестали бояться этих слов и видели, из чего строится мир больших финансов. Ваша задача — собрать пазл понимания, прежде чем вкладывать реальные рубли.