Доходность депозитов снижается, и часть вкладчиков смотрит в сторону криптовалюты как «более выгодной» альтернативы, но это чаще приводит не к доходу, а к повышенным рискам и потерям, предупреждает руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский. По его словам, крипторынок активно продвигают через истории успеха, при этом о рисках и новых схемах обмана обычно умалчивают: «Реклама криптовалюты обычно подкрепляется многочисленными историями успеха трейдеров, однако никто, как правило, не предупреждает о сопутствующих рисках и новых мошеннических схемах».
Ключевая проблема криптовалюты как «замены вкладу» в том, что это другой по природе инструмент. У депозита понятны срок, ставка, условия досрочного расторжения, а в России действует система страхования вкладов (в пределах установленного лимита). У криптоактивов нет фиксированной доходности, цена может резко меняться за часы, а защита держателя в случае ошибки или обмана ограничена: переводы в блокчейне, как правило, необратимы, и если деньги ушли на адрес мошенника, «откатить» операцию, как банковский перевод, обычно невозможно.
Вторая причина — волатильность, из‑за которой ожидание «как на депозит, только больше» не работает. Крипторынок способен падать на десятки процентов за короткое время даже без «взлома» или явного форс-мажора, просто из‑за паники, маржинальных ликвидаций и новостей о регулировании. Показательный редкий пример для тех, кто верил в «почти депозит» — крах стейблкоина TerraUSD (UST) в 2022 году: актив, который позиционировали как «доллар 1 к 1», потерял привязку и фактически обнулился, потянув за собой цепочку банкротств и заморозок средств на платформах.
Третья причина — мошенничество, которое быстро эволюционирует. К «старым» схемам вроде финансовых пирамид и фейковых бирж добавились более технологичные: поддельные приложения-кошельки, фишинговые сайты-двойники, «инвестклубы» в мессенджерах, схемы pig butchering (когда жертву неделями «ведут» и показывают нарисованную прибыль), а также «дренеры» — сервисы, которые под видом безобидной операции вынуждают подписать транзакцию и отдать доступ к токенам. Частый сценарий выглядит так: человеку показывают «кабинет трейдера» с растущим балансом, уговаривают пополнять счет снова и снова, а при попытке вывода требуют «налог», «комиссию» или «верификацию», после чего деньги исчезают — Хаминский прямо говорит, что итогом нередко становится потеря всех средств.
Отдельный риск — инфраструктурные сбои и банкротства посредников: если активы лежат на бирже или у «управляющего», вы зависите от его честности и устойчивости. На депозите тоже бывают риски, но они другого типа и обычно понятнее по документам и режиму надзора; в крипте же человек часто даже не до конца понимает, кому именно он доверил деньги.
Что еще стоит узнать: