Перед тем как взять кредит‚ нужно определиться с его суммой‚ а также заранее рассчитать‚ с каких денег будете его выплачивать‚ рассказали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Золотые правила для будущих заемщиков
- Взвесить все за и против оформления кредита. При возможности — не брать кредит.
- Определиться с точной суммой кредита. При текущих ставках брать кредит с запасом не стоит.
- Отложить сумму, равную одному-двум платежам по кредиту.
- Брать кредит только в банке, который есть в реестре ЦБ.
- Оформить кредит после поступления зарплаты — это может в разы снизить риск дефолта.
Эксперты НАПКА:
«Кредит стоит оформлять после поступления зарплаты. То есть если она поступает на карту 5-го числа каждого месяца, то кредит целесообразнее брать после этого числа через два-три дня. В таком случае у россиянина будет уверенность, что на счете есть необходимая сумма для внесения платежа».
Также стоит заранее рассчитать долговую нагрузку, рекомендует менеджер продукта «Кредиты» в Сравни Паулина Трошина. Показатель не должен превышать 30%, максимум — 50%. Чем ниже процент долговой нагрузки, тем ниже риск просрочить платежи по графику и получить штрафы. Оценить свою долговую нагрузку можно на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».
Долговая нагрузка — это процент от ежемесячного дохода, который заемщик выделяет на погашение кредитных платежей.
Получить кредит в надежном банке можно на Сравни.
После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Стоит ли брать кредит в период роста цен
В период высокой инфляции могут расти и зарплаты. В последние три года реальные зарплаты за вычетом инфляции активно росли. В 2023 и 2024 годах рост составил более 9%. Но в 2025 году показатель уже снизился и составил менее 5%.
Однако брать кредит «ради инфляции» рискованно, предупреждает Паулина Трошина. Кредиты оправданны лишь при стабильном заработке, посильных платежах и понятной цели — например, на покупку жилья или развитие бизнеса.
Паулина Трошина, менеджер продукта «Кредиты» в Сравни:
«Инфляция сама по себе не делает кредиты выгодными. Польза возможна, если инфляция выше ставки по займу и доходы при этом растут: тогда реальная нагрузка уменьшается, а актив дорожает. Но без роста доходов долг становится обузой».
Почему банк может отказать в кредите
Доля отказов по заявкам на кредитные продукты составила более 80% в декабре 2025 года, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
У каждого банка свои критерии оценки платежеспособности заемщика, однако есть параметры, на которые обращают внимание все кредитные организации.
- Кредитная история. Одна из распространенных причин отказа в кредите, кредитной карте или ипотеке — негативные записи в кредитной истории, например о многократных просрочках. Кредитную историю можно исправить — подробнее рассказали в статье «Что портит кредитную историю и как ее исправить».
- Кредитный рейтинг. При плохой кредитной истории снижается кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории в баллах.
- Долговая нагрузка. Если долговая нагрузка превышает 30% или 50%, то банк может отказать в кредите, так как повышается риск просрочек.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Дефолт заемщика — это невозможность выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной