Знакомо чувство, когда на вас висит несколько кредитов? Ипотека, пара кредиток, заём у друзей или рассрочка на технику. Зарплата приходит, а вместо радости — головная боль: кому платить? Кажется, что выбраться из этой долговой ямы невозможно. Но есть два проверенных метода, которые превратят хаос в чёткий план. Они называются «Снежный ком» и «Лавина». И один из них психологически сильнее, а второй — математически выгоднее.
Метод «Снежный ком»: Маленькие победы как топливо
Представьте снежок, который вы катите с горы. Сначала он маленький, но с каждым метром становится больше и тяжелее. Так работает этот метод.
Как действовать в этом случае?
Необходимо составить список всех долгов от меньшей суммы к большей, независимо от процентов.
Минимальные платежи по всем кредитам вы платите всегда, это святое.
Все свободные деньги бросаете на самый маленький долг и «добиваете» его. Как только один долг закрыт — вы испытываете эйфорию! Вы вычеркиваете его из списка.
Теперь ту сумму, которую вы платили на закрытый долг (вместе с минимальным платежом), вы добавляете к платежу по следующему по величине долгу.
И так далее, от малого к большему. Ваш ежемесячный платёжный «снежок» нарастает, сметая долги один за одним.
Плюс метода: мощнейший психологический эффект. Вы быстро видите первый результат, это даёт веру в себя и силы продолжать.
Но есть другой метод избавления от долгов. Этот метод мы назовём «Лавина», он подразумевает холодный расчёт.
Этот метод — для прагматиков. Он копирует силу природной лавины: сначала сходит небольшая снежная плита, но она обрушивает на себя всю массу снега выше.
Как действовать в этом случае?
Составьте список всех долгов от большего процента к меньшему. Самый «злой» и дорогой кредит — наверху (часто это кредитные карты или микрозаймы).
Минимальные платежи по всем — платим неукоснительно.
Все свободные деньги направляем на атаку самого дорогого долга.
После закрытия этого долга перенаправляем весь освободившийся платёж на следующий по дороговизне.
В этом случае получается максимальная экономия на переплатах.
Плюс метода: Вы сэкономите больше реальных денег, так как быстрее уничтожите самые «прожорливые» долги.
Так что же выбрать? История двух друзей.
Представьте двух коллег: Олег и Ирина. У каждого по три долга:
- Кредитная карта: 50 тыс. руб. под 30%.
- Потребительский кредит: 200 тыс. руб. под 15%.
- Рассрочка на телефон: 20 тыс. руб. под 0%.
Олег выбрал «Снежный ком». Он первым делом за год расправился с рассрочкой на 20 тыс., потом, окрылённый, бросил силы на кредитку. Он чувствовал прогресс, но на дорогой кредитной карте долго копились проценты.
Ирина выбрала «Лавину». Она терпеливо и без эмоций все силы бросила на кредитку под 30%. Первый год был тяжёлым — долги в списке не исчезали. Но она сэкономила на процентах несколько десятков тысяч рублей! И только расправившись с самым дорогим долгом, она пошла дальше.
Если вам важна мотивация и вы легко опускаете руки — начинайте с «Снежного кома». Быстрые победы не дадут вам сбиться с пути.
Если вы дисциплинированы и готовы к долгой осаде ради большей выгоды — ваш выбор «Лавина». Вы заплатите банкам меньше.
Но главный секрет в другом. Самый лучший метод — тот, которым вы начнете пользоваться СЕГОДНЯ. Возьмите лист бумаги, выпишите все долги, проценты и платежи. Сделайте первый шаг. Ваш финансовый «снежок» уже готов покатиться с горы. Главное — дать ему толчок.
А какой метод вам ближе? Подписывайтесь и делитесь в комментариях, если уже проходили через долговой штурм!
Мой телеграмм https://t.me/+G46KlLkm_RxiOTBi