Клиент был уверен, что купил «нормальную страховку».
Полис — есть, деньги — заплачены, менеджер всё красиво объяснил.
Когда произошёл страховой случай, страховая отказала в выплате.
Формально — законно.
Ошибка была допущена ещё в момент покупки полиса.
В чём главная проблема при выборе страховки
Большинство людей выбирают страховой полис по трём критериям:
— подешевле
— «чтобы как у всех»
— «менеджер сказал, что всё включено»
И именно это почти всегда приводит к проблемам. Страховка — не товар с полки. Два полиса с одинаковым названием могут работать абсолютно по-разному.
🧠 Ошибка №1. Смотреть только на цену
Самый частый сценарий:
человек сравнивает 3–4 предложения и выбирает самое дешёвое.
Но низкая цена почти всегда означает:
— больше исключений
— больше условий
— меньше реальных выплат
В договоре это обычно выглядит безобидно.
На практике — повод отказать в выплате.
🧠 Ошибка №2. Верить словам, а не договору
Фразы, которые я слышу постоянно:
«Мне сказали, что это покрывается»
«Менеджер уверял, что проблем не будет»
Проблема в том, что решает не менеджер, а текст договора. Если чего-то нет в полисе — этого не существует. И да, даже если вам «обещали».
🧠 Ошибка №3. Не читать раздел «Исключения»
Самый опасный раздел договора — именно он.
Его либо не читают, либо пролистывают.
А там часто написано:
— в каких случаях не платят
— какие действия клиента считаются нарушением
— какие события формально не являются страховыми
Именно здесь чаще всего и прячется причина отказа.
За годы работы я заметил одну вещь:
90% отказов — не из-за злого умысла страховой, а из-за неправильного выбора полиса. Человек искренне думает, что застрахован.
А на деле — застрахован «с условиями», о которых не знал.
Как выбрать страховой полис и не ошибиться
Вот простой алгоритм, который реально работает:
1️⃣ Определите,
от чего именно вы хотите защититься
Не «хочу страховку», а:
— угон
— ДТП
— залив
— болезнь
— потеря дохода
Если риск не назван — его не застраховали.
2️⃣ Смотрите не на название полиса, а на покрытие
«Каско», «ДМС», «страхование имущества» — это ярлык.
Важно:
— что именно считается страховым случаем
— какие лимиты
— какие условия выплаты
3️⃣ Обязательно читайте исключения
Да, это скучно.
Но именно этот раздел решает, получите вы деньги или нет.
Если что-то непонятно — это тревожный знак.
4️⃣ Не бойтесь задавать неудобные вопросы
Хороший вопрос менеджеру:
«В каких случаях мне точно не заплатят?»
Если начинают уходить от ответа — лучше поискать другой вариант.
5️⃣ Сравнивайте не цены, а условия
Иногда разница в 10–15% по цене означает разницу между выплатой и отказом.
Страховой полис — это не гарантия.
Это договор с условиями, которые нужно понимать заранее.
Большинство проблем со страховками начинаются не в момент страхового случая,
а в момент, когда человек подписывает договор, не разобравшись.
У вас был опыт, когда страховка не сработала так, как вы ожидали?
Напишите в комментариях — разберём реальные ситуации.