⭐️ Инструкция: как снять блокировку карты по 115-ФЗ и 161-ФЗ
Ситуация, с которой еще недавно сталкивались единицы, стала массовой. Банк внезапно останавливает операции и начинает задавать вопросы. Еще раз разбираем, что делать, если финансовая организация решила проверить вас на прочность.
🔵 Блокировка по 115-ФЗ. Проверка источников денег
115-ФЗ - это закон о противодействии отмыванию доходов. В этом сценарии банк действует по собственной инициативе и блокировка, как правило, касается счетов только в одном конкретном банке.
Типовые триггеры:
🔻частые переводы третьим лицам;
🔻крупные суммы за короткий период;
🔻снятие наличных сразу после зачисления;
🔻поступления от незнакомых контрагентов;
🔻несколько крупных операций в течение дня.
🔵 Что делать
1. Не игнорировать сообщения банка
Запрос почти всегда приходит через приложение или интернет-банк. В нем указано, какие пояснения и документы требуются.
2. Подтвердить легальность денег
Банк вправе запросить:
🔻справки 2-НДФЛ;
🔻договоры;
🔻чеки;
🔻выписки из других банков;
🔻письменные пояснения в свободной форме.
3. Передавать все, что подтверждает операцию
Если перевод был за ремонт - укажите это прямо и приложите договор.
Если поступила зарплата из другого банка - приложите выписку.
Важно не формально ответить, а логично связать источник денег с операцией.
4. Если банк затягивает процесс
Следующий шаг - жалоба в Банк России через официальный сайт. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы вопрос сдвинулся.
