Семья 5 человек, кредиты и один источник дохода: пора выбираться из финансовой задницы

Мне 39 лет. Будет 40 в этом году.

Есть семья — жена и трое детей: 5, 9 и 13 лет.

Работаю в семье я один, доход порядка 140 000 рублей в месяц. Стабильно. Иногда бывают подработки, но редко, на них не рассчитываю.

И при этом у меня есть кредиты. Не потому что «не умею деньги считать» и не потому, что «живу не по средствам». Просто так сложилось, что долгов в данный момент больше, чем хотелось бы.

PS: Живу я в Беларуси, но понимаю, что читатели будут в основном из России. Здесь и далее суммы буду писать в российских рублях. Если где-то на фото увидите, нереалистичные цены, не пугайтесь, это в белорусских рублях.

Это мы только выбираем машину, а кто-то уже забирает.

Какие долги сейчас есть

Если коротко:

• кредит на машину
• льготная ипотека
• рассрочка (мелочь относительно двух прошлых долгов)

Если по льготной ипотеке для многодетных комфортные платежи, кредит на машину ощутимо душит семейный бюджет.

Почему вообще взял машину в кредит

Машина была нужна. С тремя детьми это не роскошь, а средство передвижения: кружки, поликлиники, загородные поездки, путешествия.

Б/у рынок грустный сейчас: гнилые консервные банки на колесах, битые машины после восстановления, утопленники. В молодости, возможно, рискнул бы взять такую машину. С семьей — нет. Покупал новую из салона.

И чего уж греха таить, новая машина — просто хотелка. Я много работаю и мало себе позволяю. В какой-то момент сработало простое «я что, не заработал на себя?»

Плюс машина — это возможность путешествовать с семьей. Хотелось не только работать, но и жить.

А вот и моя машинка — ждет пока с дилером оформлю все документы.

Про ипотеку

Два года назад построили квартиру с нуля, с котлована. Ипотеку нам дали льготную, для многодетных. Платеж здесь комфортный.

Это уже вторая квартира. Первую купили, когда были молодые и горячие. Тоже брали в долги, которые за год погасили.

Новая квартира, чтобы детей расселять. Растут, как на дрожжах. Не успеешь глазом моргнуть, улетят из родительского гнезда.

Забрали ключи от квартиры. Впереди масштабный ремонт.

Про рассрочку

Перед Новым годом, как обычно, очень много расходов. Кроме обычных покупок, мне нужно было купить ламинат и комплект зимних колес.

Ламинат, чтобы успеть за время новогодних каникул сделать ремонт. Колеса по сезону нужны. Зимой без них никуда. Ламинат купил за наличные, а колеса — в рассрочку.

Машину на зиму нужно переобуть.

Если говорить о долгах в цифрах:

— кредит на машину — около 1,2 млн ₽

— льготная ипотека — примерно 1,2 млн ₽

— рассрочка — около 24 000 ₽

Подробно разберу все в следующем посте.

Считаю ли я себя болваном из-за кредитов?

Неа, но и иллюзий не питаю.

Долги — это риск, моральное давление и переплата. С ними безусловно нужно покончить.

Дело в том, что я уже был в похожей ситуации. Первую квартиру строили в кризис, на последние деньги и тоже были в долгах по самые уши. Тогда кредиты закрыл ровно за год. Опыт есть, есть уверенность, что и сейчас справлюсь.

Почему завел этот канал

Когда все более-менее нормально, в комфорте — нет стимула экономить, откладывать. В финансовом плане двигаюсь медленно.

Зато когда есть давление, дедлайн и ответственность — включаюсь на максимум.

Этот канал как раз про это.

Здесь я планирую писать:

• про текущие шаги избавления от долгов
• про ошибки
• про удачные решения
• про срывы и тупые моменты

Без набивших оскомину сказок про «успешный успех».

Цели простые:

1. Постепенно увеличить доход.
2. За 3 года закрыть кредит на машину (хотя взят он на 10 лет).

Подписывайтесь, вместе посмотрим, что из этого выйдет.

В следующем посте детальный разбор долгов. Расскажу, как это все выглядит в цифрах.