Настало время продавать золотую монету купленную в 2019 году. Я владел ей примерно 6,5 лет. За это время золото значительно выросло и мне отчасти повезло. Купить перед началом длительного роста и продать около максимумов. Хотя насчет максимумов ещё нужно посмотреть, но после крупнейшего обвала в конце января 2026 года, я сильно сомневаюсь в значительном росте выше максимумов.
Личная история.
Я купил монету летом 2019 года, тогда я только начал работать, трудовой стаж, без учета подработок в школьные годы, был менее одного года. Это важно, тк я помню, что в тот момент работая на пилораме за месяц моя максимальная зарплата составляла 24 тысячи рублей, может 24 500 из за бонуса на праздник. В общем, суть в том, что монету я купил за 24 400 рублей. То есть это сопоставимо с моей зарплатой, причем не средней, а максимальной за месяц.
О монете: Золотой Георгий Победоносец 7,78 гр ММД. 50 руб. номинал. Цена покупки: 24 400 руб.
Купил я эту монету как диверсификацию, хотел распределять активы, как учили специалисты из интернета. Брокерский счет я открыл только к концу 2019 года. Примечательно, что я покупал фонд на золото чуть позже и понимал, что так дешевле. Но уже купил монету, спреды огромные и продать её в своем городе было нельзя – об этом позже. В тот моменты, насколько помню, не было биржевого золота как сейчас, а фонд популярный был Finex и хорошо, что продал его(на золото), так как активы были бы заморожены.
Трудности.
Огромные спреды никуда не делись и это главный недостаток инструмента. Банк покупает монету за 20 тысяч, а продает за 24 тысячи. То есть, вам нужно, чтобы золото подорожало на 20%, чтобы выйти в ноль. Фактически, это как мгновенная потеря стоимости при покупке. Из за сильного роста или падения разница между ценой покупки/продажи увеличивается. Так банки защищают себя, но покупатели и продавцы за это платят, теряют на этом.
Если вы живете в некрупном городе «Мухосранске», то скорее всего у вас не купят такую монету. Отделения банков выкупающие монеты у частных лиц находятся в крупных областных городах. И это прям нужно подчеркнуть, так как в вашем случае может придется проехать сотни километров в другой город, чтобы продать монету. А если она стоит несколько тысяч, будет ли выгодно заморачиваться.
Мухосранск - провинциальный город, глушь, глухомань.
Перед покупкой узнайте, где можно продать такую монету, иначе это превратится в чемодан без ручки.
Могу посоветовать сайт Сбера, там видно офисы покупающие монеты у населения, если поставить галочку напротив Монеты из драгоценных металлов (Покупка).
Важно, не поставить продажу. Например в город, куда я ездил, есть 2 офиса, которые с радостью продадут мне монету, но ни один не купит её обратно. При том, что это крупный город с населением около 300 тыс человек. Когда я перешёл по ссылке была галочка продажа, будьте внимательны. Не как я.
Пятна. Я хранил монету дома, не часто её доставал полюбоваться. Влажность не знаю, но по ощущениям всегда сухо в этой комнате, солнечная сторона, большая батарея, в сравнении с другой комнатой, более удалена от кухни, ванной – источников влаги. Но почему то нашли какие то пятна, патина называется. Я в этом не разбираюсь. Но в общем, я даже не видел их, они там с делегацией из 3 человек искали её усердно и нашли. Выхода у меня не было, пришлось продавать так. С одной стороны, я их могу понять. Им хочется купить хорошую монету за 103 тысячи, а продать за 124 тысячи и разницу положить в карман банка. Но с другой стороны меня просто делают крайним: банк выдал бумагу при покупке, что состояние отличное. Чеканил монету монетный двор. У меня она лишь лежала. То есть металл, который не окисляется не мог быть поврежден. Да я не снимал капсулу с монеты. Понимаю, что есть микро примеси даже в золоте четыре девятки (999,9 проба). Но, тогда получается в любых условиях будет потемнение монеты, может если только в герметичную или вакуумную упаковку засунуть. Не хочу пугать, но я считаю, что чем дольше монета храниться, тем больше вероятность потемнений, этой патины. Монета у меня хранилась 6 с половиной лет. А год чеканки 2009, так что ей уже почти 18 лет от роду, так сказать.
Это потемнение, ваша потеря денег. У меня например из за этого забрали 13 тысяч. Я продал её за 90 тыс. руб, а при идеальном было бы 103 тыс. руб.
Финансы.
90 тысяч продажа, минус расходы на покупку 24,4 тыс в 2019 году и минус расходы на транспорт. Итого плюс 62 900 рублей. Среднегодовая доходность 21,50% - считал по формуле в Excel.
Сравнивать с официальной инфляцией лень, почему то людям больше нравятся красивые истории и сравнения из жизни.
Максимальная зарплата недавно была 60 тысяч и работа по тяжелее, объективно платят больше, чем на той пилораме в 2019 году. То есть в 2019 году максимальная ЗП равна стоимости монеты. Сейчас монета на 50% дороже максимальной зарплаты.
В недавнем прошлом, когда ставка ЦБ была 21% можно было открывать вклады и под 21-23%, но в 2019-2020 года вклады приносили 6-8%. Так, что за весь период, среднегодовая 21% считаю неплохо.
Моё главное опасение, что золото, как и раньше достигнув максимума, может упасть и процесс восстановления может занять несколько лет или десятилетий. В 1980 года на это потребовалось 27 лет. С 2011 года по 2020 прошло 9 лет, до покорения нового максимума. И речь о номинальном выражении, то есть без учета, что доллар обесценился за это время.
Говоря о золоте, стоит помнить, что ожидаемая доходность равна росту на уровень инфляции. Потому что это товар, он не становится больше и не приносит денежный поток. Купив в неудачное время, можно вернуть свои деньги лишь через десятилетия, а дополнительные расходы уведут в минус. С физическим золотом это в основном разница в цене покупки/продажи.
Так же, об этом редко говорят, но золото не 100% безопасно. К примеру, в США в 1933 году золото было запрещено, населению пришлось в течение месяца сдать золото в банки, после этого торговля и владение золотом были недоступны в течение 41 года. Но в моменте вы не могли знать, будут ли когда то сняты ограничения. Даже спрятав тогда золото вы фактически его лишались, так как невозможно было его реализовать.
Вывод.
Сейчас не стоит покупать золото. В дальнейшем, при покупке, стоит рассмотреть другие инструменты. Первые мои кандидаты будут покупка драгов на бирже и российские БПИФы на золото. Да, физически не владеешь, но расходы значительно меньше. При малых объёмах для частных лиц хороший выбор. И помним, что при остановке торгов доступ так же пропадает.
Не инвестиционная рекомендация.
На сегодня всё.