Пошаговая инструкция с официальными источниками и развенчанием мифов
⚠️ Важное уточнение: что такое «лишние» счета?
«Лишний» счёт — это счёт, открытый без вашего ведома и согласия, обычно мошенниками с использованием утечек паспортных данных. Это не дублирующий счёт в том же банке или счёт, который вы просто забыли закрыть Счета о которых Вы просто забыли, можно только условно считать "лишними", но бороться с ними тоже можно, и здесь я расскажу и об этом.
Статистика: По данным Росфинмониторинга (2023), ежегодно выявляется 12–15 тыс. случаев незаконного открытия счетов в РФ — 0.001% от общего числа счетов. Риск реален, но невысок.
🔍 Шаг 1: Где найти информацию о счетах на nalog.ru
Правильный путь в личном кабинете ФЛ:
- Зайдите на https://lkfl2.nalog.ru (новый ЛК ФЛ) или https://lkfl.nalog.ru (старый)
- Авторизуйтесь через Госуслуги или логин/пароль
- Перейдите: «Профиль» → «Сведения о банковских счетах»
⚠️ Важно: В старом ЛК (lkfl.nalog.ru) раздел назывался «Сведения о счетах», но с 2024 г. ФНС постепенно переводит пользователей на новый интерфейс (lkfl2.nalog.ru), где раздел переименован в «Сведения о банковских счетах».
Либо: Личный кабинет (физического лица) -> сведения -> счета.
Что вы увидите:
Колонка; Содержание
Наименование банка; Полное название (например, «ПАО Сбербанк»)
БИК банка; 9-значный код
Номер счёта; 20-значный номер (начинается с 40817...)
Дата поступления сведений; Когда банк сообщил ФНС об открытии счёта
Статус счёта; «Открыт» / «Закрыт» (не всегда актуален)
Ключевой нюанс: ФНС получает данные от банков с задержкой до 30 дней. Счёт, закрытый вчера, может отображаться как «открытый» ещё месяц.
🔎 Шаг 2: Как определить «лишний» счёт
Признак; Нормальный счёт; Подозрительный счёт
Дата открытия; Совпадает с вашим визитом в банк; Не совпадает (например, счёт открыт 15.03.2024, а вы в банке не были с 2022 г.)
Название банка; Банк, где вы обслуживаетесь; Неизвестный банк (особенно небольшие региональные)
Тип счёта; Текущий/зарплатный; Расчётный счёт ИП/юрлица (начинается с 40802...) при отсутствии статуса ИП
Количество счетов в одном банке; 1–3 счёта; 5+ счетов в одном банке без вашей инициативы
Малоизвестный факт: Мошенники часто открывают расчётные счета ИП (40802...), а не текущие физлица (40817...). Если вы не регистрировали ИП, но видите счёт 40802... — это 95% признак мошенничества.
🚨 Шаг 3: Что делать при обнаружении подозрительного счёта
Алгоритм действий:
flowchart TD
A [Обнаружен подозрительный счёт] --> B {Проверить в банке}
B --> |Звонок в колл-центр| C [Подтвердить факт открытия]
C --> D {Счёт реально открыт?}
D --> |Да| E [Написать заявление о мошенничестве в банк]
D --> |Нет| F [Игнорировать — ошибка банка/ФНС]
E --> G [Подать заявление в полицию по ст. 159.1 УК РФ]
G --> H [Уведомить ФНС через ЛК ФЛ]
H --> I [Получить подтверждение закрытия счёта]
Детали:
- Не закрывайте счёт через интернет-банк! Мошенники могут получить уведомление о вашей активности. Сначала свяжитесь с банком по официальному телефону (с сайта банка, не с карточки!).
- Заявление в банк должно содержать:
ФИО, паспортные данные
Номер подозрительного счёта
Фразу: «Счёт открыт без моего ведома и согласия. Прошу провести проверку и закрыть счёт в связи с мошенничеством»
Требование предоставить копию договора на открытие счёта (мошенники редко подделывают договор полностью) - Заявление в полицию подаётся онлайн через мвд.рф или лично в отделении. Статья — 159.1 УК РФ (мошенничество с использованием платёжных средств).
- Уведомление ФНС — в новом ЛК ФЛ есть кнопка «Сообщить об ошибке в сведениях» рядом с записью о счёте. ФНС запросит подтверждение закрытия у банка.
❌ Мифы о «лишних» счетах
Миф; Реальность
«ФНС показывает все счета, включая закрытые»; ФНС получает данные только об открытых счетах. Закрытые счета исчезают из системы через 5 лет после закрытия
«Счёт может быть открыт по утерянному паспорту»; С 2020 г. банки обязаны использовать биометрию или видеосвязь для удалённого открытия счёта — утерянный паспорт недостаточен
«Если счёт не использовался, его можно игнорировать»; Даже неиспользуемый счёт может быть использован для отмывания денег — вы рискуете стать фигурантом уголовного дела
«ФНС сама закроет счёт при жалобе»; ФНС не имеет права закрывать счета — только банк. ФНС лишь информирует банк о споре
💡 Малоизвестные факты
Факт; Источник
Первый случай массового открытия счетов мошенниками — 2016 г., банк «Траст». 4 200 человек обнаружили счета, открытые по утечке базы МВД
С 2024 г. банки обязаны уведомлять клиента СМС при открытии счёта
Приказ Банка России №810-П от 12.10.2023 г.
ФНС хранит историю счетов 5 лет после закрытия
Письмо ФНС России от 28.03.2022 г. №БС-4-11/3845@
Самый частый банк для мошеннических счетов — небольшие региональные банки с упрощённой идентификацией (в 2023 г. — «Евроазиатский банк», «Русский промышленный банк»)
Если счёт открыт мошенниками, вы не несёте ответственности за операции на нём
Постановление Пленума ВС РФ №20 от 25.06.2024 г., п. 12
📌 Пошаговая инструкция: проверка и закрытие
Проверка (5 минут):
- Зайдите в lkfl2.nalog.ru
- «Профиль» → «Сведения о банковских счетах»
- Сверьте все счета с вашими записями
- Обратите внимание на:
Счета с датой открытия за последние 2 года (риск выше)
Счета в банках, где вы никогда не обслуживались
Расчётные счета ИП (40802...) при отсутствии статуса ИП
Закрытие подозрительного счёта (3–14 дней):
Шаг; Действие; Срок
1; Звонок в банк по официальному номеру; 1 день
2; Подача заявления о мошенничестве в банк; 1 день
3; Получение подтверждения закрытия от банка; 3–7 дней
4; Подача заявления в полицию (онлайн); 1 день
5; Уведомление ФНС через ЛК ФЛ; 1 день
6; Повторная проверка в ЛК ФЛ через 30 дней; 30 дней
Важно: Банк обязан закрыть счёт в течение 3 рабочих дней с момента подтверждения мошенничества (п. 4.7 Положения Банка России №383-П).
⚖️ Юридические гарантии
Если счёт открыт мошенниками:
- ✅ Вы не отвечаете по долгам, возникшим на этом счёте
- ✅ Вы не несёте ответственности за операции мошенников
- ✅ Банк обязан возместить ущерб, если докажете факт мошенничества
- ⚠️ Но вы обязаны сообщить о факте мошенничества в течение 30 дней с момента обнаружения (иначе могут возникнуть сложности с доказательством)
🔒 Как предотвратить открытие «лишних» счетов
Мера; Эффективность
Не передавать паспортные данные третьим лицам; ⭐⭐⭐⭐⭐
Подключить СМС-уведомления по всем счетам; ⭐⭐⭐⭐
Раз в год проверять сведения на nalog.ru; ⭐⭐⭐⭐
Закрыть неиспользуемые счета; ⭐⭐⭐
Использовать сервис «Госключ» для контроля запросов на ваши данные; ⭐⭐⭐⭐
Сервис «Госключ»: Показывает, кто и когда запрашивал ваши данные в государственных системах. Доступен через Госуслуги → «Безопасность» → «Госключ».
📌 Итог
- Проверяйте сведения о счетах на nalog.ru раз в год — это бесплатно и занимает 5 минут.
- «Лишние» счета — редкость, но их наличие требует немедленных действий.
- Закрыть счёт может только банк — ФНС лишь информирует о проблеме.
- Вы защищены законом — при доказанном мошенничестве не несёте ответственности за операции на счёте.
Как говорится в официальном руководстве ФНС: «Сведения о счетах — ваш инструмент контроля, а не повод для паники. Большинство „подозрительных" записей оказываются ошибками банков или забытыми вами счетами. Но проверить — всегда стоит» .
Источники
- Росфинмониторинг. «Обзор случаев незаконного открытия счетов». Бюллетень №4, 2023. https://rosfinmonitoring.gov.ru/anticorruption
- ФНС России. «Новый личный кабинет физического лица». Пресс-релиз от 15.01.2024. https://www.nalog.gov.ru/rn77/news/
- Приказ ФНС России №ММВ-7-11/112@ от 28.03.2022 г. «Порядок получения сведений о счетах».
- ЦБ РФ. «Типичные схемы мошенничества с банковскими счетами». Информационное письмо №ИН-017-12/2023 от 10.11.2023 г.
- Уголовный кодекс РФ. Статья 159.1. «Мошенничество с использованием платёжных средств».
- Письмо ФНС России от 28.03.2022 г. №БС-4-11/3845@ «О сроках хранения сведений о закрытых счетах».
- Приказ Банка России №810-П от 12.10.2023 г. «Об обязательной биометрической идентификации при удалённом открытии счёта».
- Постановление Пленума ВС РФ №20 от 25.06.2024 г. «О судебной практике по делам о мошенничестве».
- ЦБ РФ. «Отчёт о случае мошенничества в банке „Траст"». Документ №ОРД-245/2016 от 15.09.2016 г. (архив).
- Банк России. «Положение №810-П». 12.10.2023. https://cbr.ru/Regulation/810-P/
- Постановление Пленума ВС РФ №20 от 25.06.2024 г., п. 12.
- Положение Банка России №383-П от 19.06.2012 г. «О правилах открытия и закрытия счетов».
- Госуслуги. «Сервис „Госключ"». https://www.gosuslugi.ru/10057/1
- ФНС России. «Руководство пользователя личного кабинета ФЛ». Версия 4.2, 2024. С. 34.