Комитет Государственной Думы по финансовому рынку поддержал к принятию в первом чтении законопроект о введении процедуры комплексного урегулирования задолженности (КУЗ) физических лиц перед двумя и более кредиторами. Об этом говорится в заключении комитета, опубликованном 6 февраля в электронной базе палаты.
В первом чтении документ могут рассмотреть 10 февраля. При этом в комитете указали на необходимость серьезно доработать документ ко второму чтению. В частности, там отмечают, что может быть угроза возникновения ситуации, при которой один из кредиторов, узнав о запуске процедуры КУЗ, попытается быстро обеспечить максимально возможную защиту своих интересов. Он может пойти на снижение возможности эффективно реструктуризировать задолженность перед остальными кредиторами, или оперативно обратиться в суд, чтобы взыскать долг или оформить банкротство, а также для наложения обеспечительных мер на залоговое имущество.
Кроме того, непонятно, как именно должна работать процедура: должен ли каждый кредитор отдельно договаривается с заемщиком, или им следует согласовывать свои действия между собой.
В пояснительной записке процедура названа единым обязательным порядком досудебного урегулирования. Тем не менее в комитете отмечают, что по факту она запускается только по заявлению заемщика, который при этом не обязан его подавать. Кредитор же имеет право отказаться от участия в процедуре или отказаться менять условия договора по ее итогам.
Не содержит законопроект и запрета на многократное проведение процедуры. В связи с этим в комитете считают, что дополнительного пояснения требует вопрос о частоте, с которой можно инициировать и проводить КУЗ при условии, что в ее периметр входят те договоры кредита или займа, по которым эта процедура уже осуществлялась.
В комитете также указали на проблемы с определением организатора процедуры. Там считают необходимым рассмотреть и целесообразность назначения организатором процедуры кредитора, который не принимает участия в ней.
Комитет подверг критике обязанность для всех кредиторов повторно проводить процедуру по решению омбудсмена, даже если они не допустили нарушений закона и в отношении них не подавалось заявление о проверке КУЗ. Выделен риск чрезмерного доступа омбудсмена к кредитным историям физических лиц. В комитете также отметили недостаточную разработанность понятийного аппарата.
Законопроект был внесен в Госдуму в октябре 2025 года. Процедура предусматривает возможность должника, который допустил просрочку, согласовывать индивидуальный план реструктуризации долгов сразу со всеми кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами. В результате гражданин сможет изменить условия обслуживания кредитов, получить отсрочку или списать часть долга.
Согласно документу, кредитор при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств до направления требования о досрочном возврате потребительского кредита обязан уведомить заемщика о его праве на комплексное урегулирование задолженности. Кредитор же с момента получения заявления о комплексном урегулировании становится организатором соответствующей процедуры. Он направляет в бюро кредитных историй информацию о ее запуске. Затем бюро оповещает других кредиторов, после чего они принимают решение о согласии или отказе внести изменения в кредитный договор.
Должник будет иметь право попросить финансового уполномоченного проверить процедуру и в случае выявления нарушений запустить ее повторно. Пока процедура не завершена, у кредитора не будет возможности принудительно взыскать долг.