Я, как и все, однажды задался вопросом, влияет ли наличие ребенка на кредитный рейтинг. Нет ничего показательного в том, что чем больше людей должна обеспечить семья, тем меньше кредитов она может себе позволить.
Основным фактором, который влияет на одобрение кредита, является сумма ежемесячного дохода. Дети, конечно, не лишают нас возможности его оформления и получения.
Ребенок и кредитный рейтинг
В обществе широко распространено мнение, что наличие ребенка мешает многим людям брать кредит на покупку недвижимости. Нельзя отрицать, что количество иждивенцев в семье оказывает реальное влияние на возможность выдачи займа. Но значение этого фактора обычно заметно в случае большого количества детей.
Факт! Принимая во внимание государственные программы, которыми может воспользоваться семья, получается, что каждый последующий ребенок помогает ей сэкономить существенные суммы.
Ребенок снижает кредитный рейтинг?
Решение о покупке квартиры должно быть хорошо обдуманным. Ипотека – это обязательство на годы. Стоит взвесить все «за» и «против» в отношении как выбора места, так и размера недвижимости. Сегодня квартиры активно покупают одинокие люди и бездетные пары. По этой причине спрос на студии или двухкомнатные квартиры наиболее актуален. Когда в семье появляется ребенок, ее потребности возрастают. Многие пары начинают искать жилье побольше. К сожалению, наличие детей не помогает в его получении.
Альтернативой видится покупка квартиры, когда пара ждет ребенка. В такой ситуации, если мы получим положительное решение по кредиту до его рождения, он не будет считаться членом семьи. Так можно избежать ситуации с отказом на основании недостаточного для всех членов семьи дохода.
Кредитный рейтинг и ожидание ребенка
Кредитный рейтинг меняется, в зависимости от доходов и финансового бремени лиц, ведущих домашнее хозяйство. Вне зависимости от того, есть ли у нас уже потомство или мы ждем малыша, этот показатель изменится в момент его рождения.
Семьи задаются вопросом, способен ли банк проверить, сколько у нас детей на самом деле. Утаивать эту информацию не стоит. Принимая решение о выдаче ипотеки, банковские учреждения тщательно анализируют как финансовое положение семьи, так и ее расходы. Кроме того, сокрытие этой информации является нарушением закона и может быть основанием для предъявления обвинений в вымогательстве.
Кредитный рейтинг одинокого человека и родителей с детьми - сравнение
На размер кредитоспособности влияют несколько факторов. Среди прочего, здесь стоит указать:
- суммы заработка и источники доходов членов семьи;
- ежемесячные финансовые расходы, возникающие в результате погашения кредитов, займов и других обязательств;
- количество человек в домашнем хозяйстве, понимаемом как семья;
- кредитная история.
Ситуация будет совершенно разной для людей, ведущих собственное хозяйство, бездетных пар и родителей с отпрысками.
Какая связь между кредитным рейтингом и детьми? Принимая во внимание усредненные расчеты относительно возможности получения кредита одиноким человеком и родителями с детьми, следует, что каждый ребенок снижает показатель примерно на 10%. Как это выглядит на практике?
Предположим, что доход в обоих случаях колеблется около среднего по стране. Одинокому гражданину заработок позволяет нести ответственность в размере 500 000 руб. В случае семьи с детьми взаимосвязь между доступной суммой кредита и количеством детей выглядит следующим образом:
- 460 000 руб. для семьи с 1 ребенком;
- 420 000 руб. для семьи с 2 детьми;
- 360 000 руб. для семьи с 3 детьми.
При рождении первого ребенка наш кредитный рейтинг снижается, но не так резко, как в случае большой семьи.
Эта ситуация не позволяет многим семьям брать ипотечный кредит на покупку квартиры.
Влияет ли наличие ребенка на вероятность одобрения кредита
Согласно рекомендациям опытных консультантов, стоит обращаться за кредитом, когда у клиента нет ребенка или он ожидает его рождения в ближайшем будущем. Такая процедура позволит ему улучшить свой рейтинг без необходимости показывать более высокий доход. Даже если беременная женщина родит к моменту подписания договора, это не повлияет на кредитный рейтинг семьи.
Несколько иначе обстоит дело, когда у претендента на кредит есть дети старшего возраста. Речь идет об отпрысках, которые еще не создали свою семью. Взрослые члены семьи не должны быть включены в заявку на ипотеку, даже если они живут со своими родителями. Но для того, чтобы взрослый ребенок не сказался на кредитном рейтинге родителей, он должен обеспечивать себя сам.
Как рассматривается заявка на кредит для многодетной семьи?
Семейная политика поощряет увеличение рождаемости. Но не всегда выгодно иметь детей. Это касается, в частности, банковских учреждений, которые каждый раз оценивают риск, связанный с предоставляемым ими финансированием. Нельзя отрицать, что когда у многодетной семьи такой же бюджет, как у бездетной пары или одиночки, ей с меньшей вероятностью одобрят ипотеку. В некоторых ситуациях банк может условно согласиться предоставить кредит, если семья обеспечивает его, уплатив более высокий первоначальный взнос.
Ипотека и алименты
Алименты не берутся в качестве дохода при оформлении ипотеки. Ситуация несколько другая, когда они являются финансовым бременем заемщика. В любом случае алименты не являются фактором, препятствующим получению ипотеки родителями. Но если вы обязаны по закону платить их, банки могут уменьшить размер предоставляемого займа.
Влияют ли алименты на кредитный рейтинг?
Все зависит от того, являемся ли мы стороной, обремененной алиментами, или получающей дополнительный доход. Если на нашего ребенка назначены алименты, банки не будут учитывать этот доход при расчете платежеспособности. В редких случаях бывает, что мы можем рассчитывать на учет уменьшенной суммы расходов на ребенка.
Алименты считаются фиксированными ежемесячными расходами. Они влияют на платежеспособность клиента, а также на другие финансовые обязательства, включая взносы по погашенным кредитам.