В кои-то веки можно посочувствовать страховым компаниям. Суммы, которые они вынужденны платить по ОСАГО, по-настоящему пугают.
Казалось бы, лимит 400 000 рублей, и дальше этого не прыгнешь. Но нет, Верховный Суд РФ установил новый порядок компенсации, от которого любители нажиться на страховых выплатах активизировались с новой силой.
Схема получения максимума со страховой компании
Лимит по ОСАГО не изменён, он, как и раньше, составляет 400 000 рублей. Но! Как мы знаем, закон предусматривает, что водитель имеет право на ремонт своего автомобиля на станции обслуживания, или, проще говоря, в автосервисе. Если водитель решил, что ему выгоднее отремонтировать свой автомобиль, у страховых компаний начинаются серьёзные проблемы. Во-первых, далеко не все страховые компании имеют действующие договоры с автомобильными сервисами, поэтому они физически не могут направить пострадавшего на ремонт.
Во-вторых, стоимость деталей для восстановительного ремонта просто космическая и далеко не всегда возможно найти подходящие детали.
Итак, водитель просит направить его на станцию обслуживания, а страховая компания этого не делает.
Возникает нарушение закона об ОСАГО, которое даёт право водителю взыскать не только страховое возмещение, но и убытки сверх установленного лимита в 400 000 рублей.
Пострадавший водитель сначала обращается к страховой компании, предъявляя отчеты об оценке, а затем к финансовому омбудсмену. Соблюдение данного порядка обязательно перед тем, как предъявить иск в суд.
Финансовый омбудсмен зачастую отказывает в требованиях к страховой компании, и далее водитель предъявляет исковое заявление в суд, имея на руках два отчета об оценке.
Оценка ущерба
Первый отчёт выполнен по методике расчета для страховых компаний с указанием двух сумм: с учетом износа и без учета износа деталей. Если страховая компания нарушила закон об ОСАГО, то в пределах страхового возмещения выплачивается сумма без учета износа до 400 000 рублей, рассчитанная по методике.
Второй отчёт об оценке ущерба основывается на рыночных ценах. Данная сумма, если она превышает 400 000 рублей, также взыскивается со страховой компании в качестве убытков (при нарушении с её стороны закона).
Помимо этих сумм, потребитель претендует на неустойку и штраф, предусмотренные законом об ОСАГО.
В результате, даже если у самого простенького "японца" повреждена пара деталей, сумма ущерба может составить около миллиона рублей.
Если размер ущерба не превышает стоимость автомобиля, то никаких оснований для снижения данной суммы нет.
Многие начинают приводить ссылки на частные объявления, но при оценке устанавливается цена именно на оригинальные запчасти.
В результате водитель, чьё требование сделать ремонт не исполнила страховая компания, получает сумму, соразмерную стоимости его автомобиля. Конечно, водитель счастлив, в отличие от страховой компании, которая существенно переплатила.
Когда страдают обычные граждане
Беда с деталями касается не только страховых компаний. Если по ОСАГО страховая компания действовала по закону, пострадавший водитель не просил произвести ремонт, то ему выплачивается сумма до 400 000 рублей по специальной методике с учётом износа деталей.
В этом случае водитель после получения страхового возмещения делает оценку ущерба уже по рыночным ценам без учёта износа деталей и получает право требования с виновника суммы в полном её объеме. Если ущерб будет насчитан один миллион рублей, то виновник должен будет оплатить 600 000 рублей.
И это при совсем небольшом ударе!
Когда те, кто оказался виноват в ДТП, получают требование на 600 000 рублей, у них глаза лезут на лоб, они начинают обзванивать юристов. Но никаких надежд тут нет. Судебная экспертиза может посчитать сумму ещё больше, тогда помимо 600 000 рублей, компенсации оценки 15 000 рублей, компенсации расходов на юриста пострадавшей стороны, виновник оплачивает судебную экспертизу: примерно 30 000 - 50 000 рублей и услуги своего юриста: примерно 30 000 - 60 000 рублей.
В сухом остатке мы имеем то, что водителю объективно лучше ничего не иметь за душой, так как одна ошибка - и он может оказаться банкротом.
Мы ведём дело, в котором профессиональный водитель, сдавая назад, совершил наезд на пожилую женщину, причинив ей тяжкие телесные повреждения. Водительских прав его, конечно, лишили, и он буркнул своё "извините" в судебном процессе, чтобы не посадили. Остался на свободе, хоть и с уголовным наказанием. Ни копейки не выплатил пострадавшей. Приставы сделать ничего не могут, так как у него ничего нет.
Бабушка умерла, поэтому сейчас инициируем уголовное дело по вновь открывшимся обстоятельствам, надеемся посадить или заставить платить.
Как итог, всегда есть те, кто страдает, и те, с кого как с гуся вода.