Привет, сегодня решил поговорить про один из самых востребованных инструментов в покупке недвижимости - ипотеке.
Хоть, сейчас и кажется, что ипотека - это не совсем выгодная история, но многие заблуждаются в этом вопросе. Впрочем, сейчас разговор не об этом, а том, откуда взять деньги на эту самую ипотеку.
Давай разбираться во всем по порядку.
Думаешь, без внушительного первоначального взноса об ипотеке можно только мечтать? Не угадал. Это, в корне неверное мнение, навязано псевдоэкспертами в сфере недвижимости. Хотя, правда заключается абсолютно в противоположном. Есть как минимум четыре рабочих способа "обойти" это непреодолимое препятствие:
1. Господдержка
Первый и самый недооцененный способ – это субсидия от государства. Мало кто знает, но у государства припасено немало «плюшек» для тех, кто в них реально нуждается. Например, работникам бюджетной сферы или федеральным льготникам порой перепадает поддержка через специальные программы.
Но тут важно понимать: правила — как погода в Петербурге — везде свои. В каждом регионе список участников и условия могут отличаться. Если повезёт и тебя признают нуждающимся в жилье, получишь субсидию. А её уже можно пустить на первый взнос. Звучит как сказка? Но для многих она превращается в абсолютную реальность.
Например, в Петербурге и ЛО действуют несколько программ и субсидий, направленных на улучшение жилищных условий различных категорий граждан:
«Молодёжи — доступное жильё»
Программа предназначена для граждан до 35 лет, состоящих на учёте в качестве нуждающихся в жилых помещениях. Участниками могут быть:
* одинокие граждане;
* молодые семьи (если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет);
*одинокие родители с несовершеннолетними детьми.
Виды поддержки:
- Социальная выплата в размере 25% от стоимости жилья, дополнительно по 5% на каждого ребёнка в семье.
- Беспроцентная рассрочка на приобретение жилья у оператора программы сроком до 10 лет. Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости жилья.
«Расселение коммунальных квартир»
Программа направлена на улучшение жилищных условий жителей коммунальных квартир, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Условия участия:
* участники — наниматели или собственники комнат в коммунальной квартире, подлежащей расселению;
* все собственники и зарегистрированные в квартире должны дать согласие на участие в программе;
* необходимо приватизировать комнату, если она была предоставлена по договору социального найма.
Виды поддержки:
- социальная выплата для приобретения или строительства жилья (при условии, что коммунальная квартира после этого станет отдельной);
- перераспределение комнат в коммунальной квартире;
- передача освободившихся комнат в коммунальной квартире по договорам купли-продажи с понижающим коэффициентом к рыночной стоимости.
«Жильё работникам бюджетной сферы»
Программа предназначена для работников учреждений системы образования, здравоохранения, социального обслуживания населения и других бюджетных сфер, проработавших не менее 5 лет.
Виды поддержки:
* приобретение жилых помещений государственного жилищного фонда по льготной стоимости;
* рассрочка оплаты остатка стоимости жилья на срок до 10 лет;
* отсрочка единовременной оплаты 20% от стоимости жилья на последний год рассрочки;
* социальная выплата в последний год рассрочки на оплату остатка стоимости жилья в размере 20% от его стоимости.
«Многодетные семьи»
С 2025 года многодетные семьи, в которых третий или последующий ребёнок родился в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2027 года, могут получить региональную выплату до 550 тысяч рублей на погашение ипотеки. Эта выплата дополняет федеральную субсидию в размере 450 тысяч рублей. Общая сумма поддержки может составить до 1 миллиона рублей.
«Жилищные сертификаты»
Государственные жилищные сертификаты предоставляются отдельным категориям граждан, например:
- гражданам, подвергшимся радиационному воздействию;
- вынужденным переселенцам;
- гражданам, выехавшим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей.
Это не полный список всех программ поддержки от государства, поэтому уточняйте полный список и критерии на официальных сайтах государственных органов своего субъекта. Для Петербурга – это сайт Администрации Санкт-Петербурга https://www.gov.spb.ru/gov/otrasl/gilfond/zhilishnaya-politika/federalnye-zhilishnye-programmy/
2. Материнский капитал.
Другой, не самый очевидный вариант - использовать материнский капитал. Правда, подходит он только семьям с детьми.
Есть несколько нюансов использования этого метода. Во-первых, нужно разобраться какая сумма материнского капитала у тебя на руках: на первого ребёнка дают 690 000 ₽, на второго (если раньше не получали) — уже свыше 900 000 ₽. Согласись, сумма не маленькая, но иногда и ее недостаточно для первого взноса.
После того, как разобрались с суммой, необходимо определиться сколько денег из материнского капитала ты хочешь и можешь потратить на первоначальный взнос по ипотеке - всё сразу или только часть. Если средств материнского капитала не хватает, то недостающую сумму необходимо доплатить из собственных средств.
3. Собственная недвижимость в любом регионе России.
Этот козырь в рукаве есть не у каждого, но если тебе повезло и ты счастливый обладатель своей квартиры, дома или земельного участка, отлично!
У застройщиков часто встречаются программы Трейд-ин, когда можно заключить договор бронирования, зафиксировать текущую цену и обговорить сроки, в которые будет продана твоя собственность. А после этого спокойно и выгодно (по рыночной стоимости) продать свою недвижимость и вырученные средства пусть на первоначальный взнос по ипотеке.
А можно поступить еще проще. Оформить кредит под залог имеющейся недвижимости. Банк оценит объект и выдаст от 50 до 80 % его стоимости. Выгодно ли это? Хороший вопрос. Но, в некоторых случаях, целесообразно и необходимо.
4. Специальные программы от застройщиков и банков
Ни для кого не секрет, что сейчас рынок недвижимости претерпевает не лучшие свои годы. Цены растут с бешенной скоростью, ставки по ипотеке достаточно высокие, к стройкам предъявляется все больше правил и требований, поэтому банки и застройщики начинают искать новые инструменты для привлечения клиентов. Откуда и рождаются специальные программы:
* квартиры в современных ЖК «без первоначального взноса»
* квартиры в ипотеку с ежемесячным платежом от 19 437 рублей
* траншевые ипотеки с платежом от 1 900 рублей на 30 месяцев
И многое другое. Например, вот такое предложение от одного из хороших застройщиков Петербурга
Если хочешь узнать подробнее и получить бесплатную консультацию по вариантам приобретения новостройки в Санкт-Петербурге или Москве, то переходи в мой Телеграм канал https://t.me/pavelziminprokvartiry и пиши в личные сообщения. Я помогу тебе подобрать идеальную квартиру на самых выгодных условиях. Возможно, уже через пару месяцев ты будешь выбирать шторы для своего нового дома в отличном ЖК.
