В прошлом году шли разговоры о том, что льготную ставку по ипотеке для семей нужно пересмотреть. Вместо одного варианта предложили ввести шкалу, как это произошло с налогами. От проекта отказались, но приняли другой, не менее спорный. О нем и поговорим сегодня.
С февраля российские семьи, рассчитывающие на государственную поддержку в приобретении жилья, столкнутся с новыми ограничениями. Всему виной принцип «одна семья. Теперь, чтобы получить новый кредит по льготной программе, сначала придется полностью погасить предыдущий. Это правило призвано снизить рост закредитованности семей.
К тому же, по словам регуляторов, данная мера призвана сделать распределение субсидий более справедливым и воспрепятствовать «донорским» схемам. Целью станет фокус на тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий. Кто-то улавливает в таком подходе тревожные ноты и считает, что такими путями власти стараются экономить на людях.
Но не всегда наличие незакрытых кредитов указывает на сомнительные схемы. К примеру, если семья выросла, переехала в другой регион по работе или нуждается в более просторной квартире из-за появления новых детей, им теперь нельзя просто продать прежнюю квартиру и взять новую льготную ипотеку, доплатив разницу.
Сначала нужно полностью закрыть старый кредит, что потребует серьезных вложений со стороны родителей. Остается и запасной вариант: продажи жилья без обременения, однако эта процедура требует временных затрат и усложняет жизнь.
Некоторые социологи отмечают, что смещение с инвестиционной составляющей на социальную — положительная тенденция. Несмотря на возможный ущерб, о котором упоминалось выше, помощь начнут получать те семьи, для которых жилье в ипотеку будет первым или единственным.
Напомним, что до февраля каждый взрослый член семьи имел право взять льготную ипотеку со ставкой в 6%. Весь фокус в том, что теперь супруги являются созаемщиками друг друга. Такая зависимость отнимает пространство для маневра. Однако законодатели оставили одну лазейку для семей, которые хотят обойти правила.
Поскольку все льготы, рассчитанные на детей, призваны не только помогать родителям, но и поднимать демографию, снять запрет теперь можно с помощью… новых детей. Если в семье появится еще один ребенок, второй супруг сможет взять еще одну ипотеку на себя.
Остальные требования не изменились. Участие в программе могут принять:
- семьи, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка в возрасте до шести лет включительно (за точку отсчета берется дата обращения за кредитом).
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида (независимо от его возраста).
- многодетные семьи (с двумя и более несовершеннолетними детьми).
Для многодетных семей ответ банка по заявке зависит от географического фактора. Кредит одобрят тем, кто:
- постоянно проживает в населенных пунктах с численностью населения до 50 000 человек.
- постоянно проживают в регионах, отнесенных к категориям:
- с низким объемом жилищного строительства;
- реализующих индивидуальные программы социально-экономического развития.
Предсказывают, что эта новость охладит сегмент новостроек, которые во многом подпитывались льготными программами. Возможно, часть спроса перераспределится на вторичный рынок. Неожиданно в выигрыше оказываются банки, поскольку для них эта инициатива означает снижение рисков — уменьшается долговая нагрузка на заемщиков.