29 января 2026 года вступило в силу решение Евросоюза о включении России в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Решение было принято Еврокомиссией ещё 3 декабря 2025 года и прошло через все необходимые процедуры одобрения.
За последние две недели мне позвонили более двадцати клиентов с одним и тем же вопросом: что теперь будет с их счетами, компаниями и активами в Европе. Отвечу максимально конкретно, основываясь на том, что уже происходит на практике.
Что произошло на самом деле
Россия оказалась в одном списке с КНДР, Ираном, Сирией и Афганистаном. В документе Еврокомиссии указаны несколько формальных причин: проблемы с прозрачностью информации о бенефициарах, недостаточная независимость финансовой разведки, слабый контроль за операциями с криптовалютами.
Важный момент: Россия до сих пор не включена в черный список FATF — главной международной организации по борьбе с отмыванием денег. Против этого выступили Китай, Индия, Саудовская Аравия и ЮАР. Членство России в FATF было приостановлено в 2023 году, но в черный список страну не внесли.
ЕС пошел своим путем. С этого года у Евросоюза появился собственный орган — Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLA), и теперь решения принимаются независимо от FATF.
Что меняется на практике
С 29 января все европейские банки и финансовые учреждения обязаны применять усиленную проверку к любым транзакциям, связанным с Россией. Это означает несколько конкретных вещей:
Открытие и обслуживание счетов
Если раньше для открытия счета в европейском банке российскому гражданину требовалось предоставить стандартный пакет документов, теперь процедура усложняется многократно. Банки обязаны проводить расширенную проверку источников происхождения средств, подтверждать каждую транзакцию дополнительными документами, запрашивать обоснование каждого платежа.
На практике это выглядит так: клиент с действующим ВНЖ Португалии и счетом в португальском банке получает письмо с требованием предоставить объяснение и документы по всем операциям за последние шесть месяцев. Банк хочет понять, откуда деньги, куда идут, какова цель каждого перевода.
Трансграничные платежи
Любые переводы из России в Европу или через европейские банки теперь проходят через дополнительные уровни контроля. Это не блокировка, но это значительное замедление и усложнение процесса.
Если раньше международный платеж проходил за 2-3 дня, теперь срок увеличивается до 10-15 дней. Банки запрашивают контракты, инвойсы, подтверждения легального происхождения средств. В некоторых случаях просят нотариально заверенные переводы документов и апостили.
Работа компаний
Европейские компании с российскими бенефициарами или директорами оказываются под дополнительным вниманием. Банки, обслуживающие такие компании, обязаны проводить регулярные проверки. Это не означает, что компанию закроют, но операционные издержки вырастут.
На прошлой неделе разговаривал с клиентом, у которого действующая венгерская компания. Банк запросил обновленный due diligence всех бенефициаров, включая подтверждение источников капитала, легальности бизнеса в России, цепочку движения средств за два года. На подготовку этих документов уйдет не меньше месяца.
Кого это затрагивает больше всего
Предприниматели с международным бизнесом
Если у вас есть компании в ЕС, счета в европейских банках, регулярные платежи с российскими контрагентами — готовьтесь к тому, что каждая транзакция будет проверяться детально. Банки не хотят рисковать, поэтому применяют максимально строгие процедуры.
Инвесторы в недвижимость
Сделки с недвижимостью в ЕС, где покупатель или продавец — российский гражданин, теперь требуют расширенного пакета документов. Нотариусы и банки обязаны проверить происхождение средств, легальность их вывода из России, налоговый статус клиента.
Недавно столкнулся с ситуацией: клиент продает квартиру в Испании. Покупатель — российский гражданин с ВНЖ Испании. Банк запросил у покупателя полную историю происхождения средств, включая налоговые декларации за три года и подтверждение легальности вывода капитала. Сделка затянулась на три месяца.
Держатели счетов и карт
Если у вас есть счет в европейском банке и вы российский гражданин, банк может запросить обновление информации о вас. Это стандартная процедура, но теперь она стала обязательной и более детальной.
Некоторые банки уже начали отказывать в обслуживании клиентов, у которых основной источник дохода — в России. Это законно, если банк считает, что риски слишком высоки.
Страны Центральной Азии под ударом
Отдельная проблема — банки в Казахстане, Узбекистане, Грузии и других странах, через которые многие россияне проводят международные платежи.
Эти банки оказываются перед выбором: продолжать обслуживать российских клиентов и рисковать потерять корреспондентские счета в европейских банках, или отказаться от российского направления.
На практике это означает, что платежи, которые раньше проходили через Казахстан или Грузию с последующим переводом в Европу, теперь могут блокироваться или задерживаться на неопределенный срок. Банки проводят дополнительные проверки, запрашивают документы, а в некоторых случаях отказывают в проведении транзакции.
Что делать сейчас
Из двадцатилетнего опыта работы с международными структурами и иммиграционными программами могу сказать одно: время, когда можно было работать по-старому, закончилось.
Если у вас есть бизнес с Европой:
Подготовьте максимально полный пакет документов, подтверждающих легальность вашей деятельности. Это налоговые декларации, контракты, подтверждения происхождения средств, аудиторские заключения. Чем прозрачнее ваша структура, тем проще будет пройти проверки.
Если вы планируете инвестиции в ЕС:
Начните с того, что убедитесь: у вас есть четкое документальное подтверждение источников капитала. Без этого ни один серьезный европейский банк не откроет вам счет, ни один нотариус не проведет сделку с недвижимостью.
Если у вас уже есть счета и компании в Европе:
Не ждите запросов от банка. Проактивно обновите информацию о себе, предоставьте свежие документы, подтвердите легальность всех операций. Это снизит риск того, что банк примет решение о прекращении обслуживания.
Если вы думаете о получении ВНЖ или гражданства:
Сейчас это не просто про свободу передвижения. Это про возможность легально работать с международными финансовыми структурами. Второе гражданство или ВНЖ страны, не входящей в черный список, дает вам операционную гибкость, которой у российских граждан больше нет.
Долгосрочные последствия
Включение в черный список — это не временная мера. Это стратегическое решение, которое останется в силе на годы. Даже если политическая ситуация изменится, процесс исключения из списка займет несколько лет и потребует выполнения множества условий.
Для бизнеса это означает необходимость выстраивать структуры, которые не зависят от одной юрисдикции. Для инвесторов — диверсификацию не только активов, но и гражданств, счетов, компаний.
Вижу три основных сценария для тех, кто работает с Европой:
Первый: Полная прозрачность и готовность к проверкам. Если ваш бизнес легален, структура понятна, источники капитала подтверждены — вы сможете продолжать работать, хотя и с более высокими издержками на комплаенс.
Второй: Переход на альтернативные юрисдикции. ОАЭ, Сингапур, некоторые страны Латинской Америки пока не применяют таких жестких мер. Но это временное решение: давление на эти страны тоже будет расти.
Третий: Выстраивание многоуровневых структур через страны, которые не находятся под санкциями и в черных списках. Это сложнее, дороже, но надежнее в долгосрочной перспективе.
Главное
Черный список — это не приговор, но это новая реальность, которую нужно принять и адаптироваться под нее.
Для каждого клиента решение индивидуально. Кому-то достаточно обновить документы и подтвердить легальность операций. Кому-то нужно менять структуру владения компаниями. Кому-то — получать второе гражданство или переносить налоговое резидентство.
Универсальных решений нет. Есть конкретные ситуации, конкретные задачи и конкретные риски.
Главное сейчас — не паниковать, но и не игнорировать проблему. Чем раньше вы начнете разбираться со своей ситуацией, тем больше вариантов у вас будет.
Сергей Евдокимов
Основатель и управляющий партнер Bridges Global