Мы страховое агентство ТВМ Страхование — помогаем клиентам выбирать подбирать работающие и выгодные полисы страхования.
Помогаем и тогда, когда наступает страховой случай и требуется выплаты.
Позвоните или напишите нам, если нужен полис или консультация +79582004959
Большинство водителей после оформления обязательного и добровольного полисов автострахования считают, что финансово полностью защищены от убытков в случае аварии, угона, нанесения ущерба третьими лицами.
Суброгация по КАСКО – термин, который редко можно заметить в договоре автострахования, а, тем более, услышать в обычном разговоре. Но эта деталь имеет огромное значение для водителя, а также оказывает влияние на юридическую принадлежность транспортного средства в спорных ситуациях.
В нашей статье мы объясняем , что такое суброгация в страховании по КАСКО, а также как она влияет на уровень возмещения убытков, стоимость покрытия и прочие условия страхового договора.
Как работает суброгация
Суброгация – это латинское слово, которое на русский язык переводится как «замена». С юридической точки зрения термин обозначает, что владелец полиса, выплативший финансовое возмещение другому участнику движения, получает право требовать от него аналогичное действие. В судебной практике суброгация
КАСКО – сложный и противоречивый процесс, который не всегда завершается удовлетворением исков сторон.
Существует два распространённых варианта исполнения замены:
1. Суброгация с виновника по КАСКО – у виновника должно быть ОСАГО, а оценённый ущерб не должен превышать 400 тысяч рублей (максимальный уровень покрытия ответственности по полису страхования ответственности).
2. Предъявление претензий виновнику ДТП (не зависимо от числа и разновидности полисов) – метод применяется в случае, если транспортному средству владельца КАСКО нанесён ущерб на сумму свыше 400 тысяч рублей.
Практика суброгации по КАСКО предполагает погашение финансового возмещения за счёт средств стразовой компании, однако после выплаты брокер может подать иск на виновника ДТП и попытаться взыскать с него сумму, которую не покрывает ОСАГО.
Что делать ответчику по суброгации
Любая страховая компания использует право на суброгацию по КАСКО с виновника ДТП. Если при столкновении ущерб составил от 400 000 рублей и более, виновное лицо получит претензию от брокера о необходимости оплаты дополнительных расходов. Неожиданные выплаты могут быть не по карману автолюбителю, но есть ряд нюансов и действий, зная которые можно минимизировать финансовый ущерб при взыскании в порядке суброгации по КАСКО.
1. Срок исковой давности. Судебные процессы, экспертизы и изучение материалов дела могут занять не один год, ввиду чего иск по суброгации может дойти до адресата только через 2-3 года. Сроки исковой давности по суброгации не установлены в законодательстве РФ и зачастую не регламентируются в структуре страхового договора. На практике затрат можно избежать если срок исковой давности суброгации по КАСКО больше 2 лет, но на деле рекомендуется обратиться к юристу.
2. Досудебное разбирательство. Зачастую суброгация не так страшна, как может показаться. Если обе стороны понимают, что судебный процесс может нанести серьёзный финансовый ущерб и готовы пойти навстречу друг другу, это упростит порядок суброгации по КАСКО. Несмотря на добровольное возмещение ущерба сторонами, важно самостоятельно пересчитать все убытки и сопоставить компенсацию с реальным ущербом.
3. Неточности в оформлении претензии. В судебной практике встречаются ситуации, когда претензию предъявить попросту некому и обе стороны, участвующие в ДТП, начинают искать крайних. В случае, если виновник не установлен, суброгация по КАСКО может стать большой неожиданностью для кого-то из участников аварии. В этом случае изучение претензии следует доверить профессиональным юристам, дополнительно проводится сверка всех данных до мельчайших подробностей.
Если окажется, что страховая компания пытается переложить с себя ответственность на третьих лиц, нужно немедленно обращаться в суд. Как показывает практика, если вовремя обратиться к страховому агенту, то можно правильно все зафиксировать и собрать данные. И в этом случае страховая не сможет вам отказать.
Претензия признается доказанной только в том случае, если она сопровождается следующим рядом документации:
• Отчёт независимой экспертизы о повреждениях с фото и иными медиа материалами;
• Накладная на ремонтные расходы со счётом-фактурой или чеком;
• Протокол с места происшествия, составленный сотрудниками ГИБДД;
• Постановление суда на взыскание суброгации по КАСКО с конкретных лиц.
Страховая компания получает право на взыскание только после возмещения ущерба своим клиентам. Компенсация должна быть соразмерной ущербу и подтверждённой квитанцией. Стоит помнить, что согласно статье 1068 ГК РФ от ответственности освобождаются виновники ДТП, совершившие нарушение при исполнении должностных обязанностей.
Как защитить себя от суброгации
Как показывает судебная практика по суброгации в страховании по КАСКО самостоятельно защититься от претензий целой страховой компании с укомплектованным штатом юристов практически невозможно. Водитель должен быть хорошо подкован в юридическом плане, знать тонкости и нюансы ГК РФ, а также иметь возможность постоянно присутствовать на судах.
Если вы получили письмо от лица страховой компании, где содержится требование суброгации по добровольному страховому полису, можно обратиться к юристу.
Правовой эксперт проверит правильность направления претензии, проведёт необходимые расчёты, подумает, как можно избежать затрат. В крайнем случае на его плечи ложится задача договорится о рассрочке платежа.
Если вы понимаете, что компенсации не избежать, целиком и полностью признаете свою вину в аварии и хотите возместить ущерб, сделать это можно только при наличии отчётных документов. Не перечисляйте потерпевшей стороне деньги или иные материальные блага без расписки или иного доказательства возмещения.
Дополнительно к этому потерпевшая сторона должна составить заявление об отсутствии претензий.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Почему сумма суброгации выше, чем реальная стоимость ремонта авто?
Часто СК завышают сумму ущерба путём предоставления сомнительной калькуляции. Перед тем, как обратиться в суд, следует внимательно проверить все документы, связанные с оценкой и экспертизой ущерба.
Влияет ли износ авто на сумму суброгации по КАСКО?
Эксперт можетсформировать сумму претензии без учета коэффициента износа транспортного средства. Это является правонарушением. Чтобы отследить реальную сумму компенсации, нужно заранее проверить ссоответствие выполненных ремонтных работ и повреждений, полученных при аварии, а также сверить список приобретённых и заменённых деталей.
Как оспорить сумму, указанную в претензии?
Если вы уверены в своей правоте, рекомендуется немедленно обращаться в суд. В противном случае следует внимательно перепроверить все документы, нанять частного юриста или провести независимую экспертизу.
Заключение
Суброгация по КАСКО может выйти в копеечку даже если сам ущерб был минимальным. Чтобы не попадать в юридически запутанные ситуации, рекомендуется решать все споры на месте путём предложения компромисса. При осмотре места аварии привлекайте свидетелей и фиксируйте происходящее на камеру.
Также рекомендуется хранить документы о ДТП и стразовых выплатах, обращаться к независимым экспертам и запрашивать у муниципалитетов копии всех документов.
Мы всегда на связи, и помогаем клиентам непосредственно во время ДТП поступить правильно, чтобы гарантированно получить все, что положено по полису КАСКО.
В нашей компании есть страховые юристы, которые всегда подскажут, как лучше поступить в той или иной ситуации.