«Я хочу переучиться на HR-специалиста. Программа стоит 75 тысяч рублей. У меня нет таких денег сразу. Слышала, что можно как-то использовать материнский капитал или вернуть деньги через налоговую. Это правда? Как это работает? Объясните простыми словами».
Это вопрос Светланы из Краснодара, 47 лет. Деньги — главный барьер для большинства женщин 40+, которые хотят сменить профессию.
Программа переподготовки стоит в среднем 60-90 тысяч рублей. Для семейного бюджета это серьёзная сумма. Но есть четыре реальных способа значительно снизить расходы или вообще учиться бесплатно.
Разбираем каждый способ пошагово — без сложных терминов, с конкретными инструкциями.
Способ 1: Материнский капитал на своё образование
Что это такое
Если у вас есть сертификат на материнский капитал (полностью или частично неиспользованный), вы можете потратить его на своё профессиональное образование — курсы переподготовки или даже второе высшее.
Это законное право, которое есть у всех мам с материнским капиталом.
Сколько можно использовать
Размер материнского капитала зависит от того, когда родился ребёнок:
- На первого ребёнка (с 2020 года): около 630 000 рублей
- На второго ребёнка (если не получали на первого): около 833 000 рублей
- Остаток маткапитала (если часть уже использовали)
Можно использовать всю сумму или только часть на образование.
На что можно потратить
Материнский капитал можно использовать на:
- Профессиональную переподготовку (4-6 месяцев)
- Высшее образование (бакалавриат, магистратура)
- Дополнительное профессиональное образование
Главное условие: образовательная организация должна иметь государственную лицензию на образовательную деятельность.
Как это сделать (пошагово)
ШАГ 1: Выберите программу обучения
Убедитесь, что у образовательной организации есть лицензия. Попросите менеджера показать скан лицензии или найдите её на сайте организации.
ШАГ 2: Подпишите договор
Заключите договор с образовательным центром. В договоре должно быть указано, что оплата будет произведена за счёт средств материнского капитала.
ШАГ 3: Подайте заявление через Госуслуги
Зайдите на портал Госуслуги. Найдите услугу «Распоряжение материнским капиталом». Выберите цель «Образование». Заполните заявление, укажите реквизиты образовательной организации из договора.
ШАГ 4: Приложите документы
К заявлению нужно приложить:
- Договор с образовательной организацией
- Копию лицензии образовательной организации
- Реквизиты для перечисления средств
ШАГ 5: Ждите перечисления
Пенсионный фонд (СФР) рассматривает заявление и перечисляет деньги напрямую образовательной организации. Обычно это занимает от 2 недель до 1,5 месяцев.
Реальный пример
Елена, 44 года, Москва:
«У меня оставалось 280 тысяч материнского капитала. Я потратила 75 тысяч на переподготовку HR-специалиста. Подала заявление через Госуслуги в субботу вечером. Через три недели деньги пришли в образовательный центр, и я начала учиться. Из своих денег не потратила ни рубля».
Важные нюансы
- Ребёнку должно исполниться 3 года (исключение — дошкольное образование ребёнка)
- Образовательная организация должна находиться на территории России
- Нельзя обналичить маткапитал — деньги идут напрямую в организацию
- Если передумаете учиться, можно отозвать заявление до перечисления денег
Способ 2: Налоговый вычет за обучение (вернуть 13%)
Что это такое
Если вы официально работаете и платите НДФЛ 13%, вы можете вернуть часть денег, потраченных на обучение, через налоговый вычет.
Это называется «социальный налоговый вычет на обучение».
Сколько можно вернуть
Вы можете вернуть 13% от стоимости обучения, но не более чем с 120 000 рублей в год.
То есть максимальная сумма возврата: 120 000 × 13% = 15 600 рублей в год.
Примеры:
- Обучение стоило 60 000 рублей → вернёте 7 800 рублей
- Обучение стоило 90 000 рублей → вернёте 11 700 рублей
- Обучение стоило 150 000 рублей → вернёте 15 600 рублей (лимит)
Условия для получения вычета
- Вы официально работаете и платите НДФЛ 13%
- У образовательной организации есть лицензия
- У вас есть документы: договор, лицензия, платёжные документы (чеки, квитанции)
- Вы оплатили обучение своими деньгами (не маткапиталом)
Как получить вычет (пошагово)
ШАГ 1: Соберите документы после оплаты обучения
Вам понадобятся:
- Договор с образовательной организацией
- Копия лицензии образовательной организации
- Платёжные документы (чеки, квитанции, платёжные поручения)
- Справка 2-НДФЛ с работы (можно получить в бухгалтерии или скачать на Госуслугах)
ШАГ 2: Подайте декларацию 3-НДФЛ
Это можно сделать двумя способами:
- Через личный кабинет на сайте ФНС (nalog.ru)
- Через Госуслуги
Заполните декларацию 3-НДФЛ за год, в котором оплатили обучение. Приложите все документы.
ШАГ 3: Ждите проверки
Налоговая проверяет декларацию в течение 3 месяцев.
ШАГ 4: Получите деньги
После проверки деньги переводят на ваш счёт в течение месяца.
Итого: от подачи декларации до получения денег проходит около 4 месяцев.
Реальный пример
Марина, 48 лет, Новосибирск:
«Я прошла переподготовку на бухгалтера за 85 тысяч рублей в 2024 году. В январе 2025 подала декларацию через личный кабинет налоговой. В мае мне вернули 11 050 рублей (13% от 85 тысяч). Это почти два месяца рассрочки! Деньги вернулись на мою карту».
Важные нюансы
- Вычет можно получить за последние 3 года (если не получали раньше)
- Если не работаете или на самозанятости — вычет не полагается
- Нельзя получить вычет больше, чем заплатили НДФЛ за год
- Если обучение длилось несколько лет, можно заявлять вычет за каждый год
Кстати, подробные инструкции по оформлению вычетов и использованию маткапитала мы регулярно публикуем в нашем Telegram-канале https://t.me/+UJkTvP9grZMzZmY6 — там разбираем реальные кейсы и отвечаем на вопросы.
Способ 3: Рассрочка без процентов от образовательного центра
Что это такое
Многие образовательные центры предоставляют рассрочку на оплату обучения без процентов и переплат. Вы платите не сразу всю сумму, а частями в течение нескольких месяцев.
Как это работает
Программа стоит 75 000 рублей.
Рассрочка на 10 месяцев: 7 500 рублей в месяц.
Никаких процентов, переплат, скрытых комиссий.
Вы платите ровно столько же, сколько стоит программа, просто частями.
Условия рассрочки (обычно)
- Рассрочка на 6-12 месяцев
- Первый взнос: 10-30% от стоимости
- Остальное — равными платежами каждый месяц
- Без проверки кредитной истории
- Без справок о доходах
Как оформить
Обычно рассрочка оформляется прямо при подписании договора. Вы говорите менеджеру: «Хочу оплатить в рассрочку». Подписываете договор с графиком платежей. Платите первый взнос и начинаете учиться.
Реальный пример
Наталья, 49 лет, Казань:
«Программа стоила 72 000 рублей. Я не могла отдать такую сумму сразу. Взяла рассрочку на 12 месяцев: первый взнос 12 000, потом по 5 000 в месяц. Это укладывалось в мой бюджет. Никаких процентов, никаких подвохов. Я училась и параллельно платила частями».
Важные нюансы
- Уточняйте условия рассрочки до подписания договора
- Убедитесь, что нет скрытых комиссий
- Если пропустите платёж, могут быть штрафы — читайте договор
- Рассрочка не от банка, а от самого образовательного центра
Способ 4: Бесплатное обучение через центр занятости
Что это такое
Если вы официально безработная и стоите на учёте в центре занятости, государство может оплатить вашу переподготовку полностью.
Это программа «Содействие занятости», которая действует по всей России.
Как это работает
Вы регистрируетесь в центре занятости как безработная. Консультант центра занятости предлагает вам пройти обучение по востребованной профессии. Государство оплачивает обучение. Вы учитесь бесплатно. После обучения центр занятости помогает найти работу.
Какие профессии доступны
Центр занятости оплачивает обучение только по востребованным профессиям в вашем регионе. Список профессий меняется, но обычно включает:
- Бухгалтер
- HR-специалист
- Специалист по закупкам
- Оператор ПК
- Делопроизводитель
- Социальный работник
Список профессий уточняйте в вашем центре занятости.
Условия участия
- Вы официально безработная (не работаете и зарегистрированы в центре занятости)
- Вы не проходили обучение через центр занятости в последние 3 года
- Выбранная профессия есть в списке востребованных
Как попасть на обучение
ШАГ 1: Зарегистрируйтесь в центре занятости
Придите в центр занятости по месту жительства с паспортом, трудовой книжкой, документом об образовании. Заполните заявление о постановке на учёт.
ШАГ 2: Скажите консультанту о желании пройти обучение
На встрече с консультантом скажите: «Я хочу пройти профессиональную переподготовку». Консультант предложит доступные программы.
ШАГ 3: Выберите программу и дождитесь направления
Если вас одобрят, вам выдадут направление на обучение. С направлением вы идёте в образовательный центр (его укажет центр занятости).
ШАГ 4: Учитесь бесплатно
Государство оплачивает обучение. Вам не нужно платить ничего.
Реальный пример
Ольга, 51 год, Воронеж:
«Я уволилась с работы администратора и встала на биржу труда. Консультант предложила пройти обучение на HR-специалиста бесплатно. Я согласилась. Училась 5 месяцев, государство оплатило всё. После обучения центр занятости помог составить резюме и прислал несколько вакансий. Через месяц я нашла работу».
Важные нюансы
- Пока учитесь, продолжаете получать пособие по безработице
- Не можете выбрать любой образовательный центр — только те, с которыми работает центр занятости
- Если бросите обучение без уважительной причины, могут снять с учёта
- После обучения центр занятости ожидает, что вы будете искать работу по новой специальности
Можно ли комбинировать способы?
Да, некоторые способы можно комбинировать.
Комбинация 1: Маткапитал + налоговый вычет
Нет, не получится. Если обучение оплачено маткапиталом, вычет не полагается (потому что вы не платили своими деньгами).
Комбинация 2: Свои деньги + вычет + рассрочка
Да, работает. Вы оплачиваете обучение в рассрочку своими деньгами, а потом возвращаете 13% через налоговый вычет.
Пример:
Программа стоит 80 000 рублей. Берёте рассрочку: платите по 8 000 в месяц. После окончания платежей подаёте на вычет и возвращаете 10 400 рублей (13% от 80 000).
Итого из своего кармана: 80 000 − 10 400 = 69 600 рублей.
Комбинация 3: Остаток маткапитала + свои деньги + вычет
Да, работает. Часть оплачиваете маткапиталом, часть своими деньгами. Вычет получите только с той части, что оплатили своими деньгами.
Пример:
Программа стоит 100 000 рублей. Оплачиваете 50 000 маткапиталом, 50 000 своими деньгами. Подаёте на вычет с 50 000 и возвращаете 6 500 рублей.
Что выбрать: сравнительная таблица
СпособСколько экономитеУсловияСложностьМатеринский капитал100% (если хватает остатка)Есть маткапитал, лицензия у центраСредняяНалоговый вычет13% (до 15 600 руб/год)Работаете официально, платите НДФЛСредняяРассрочка0% (платите столько же, но частями)Нет особых условийЛёгкаяЦентр занятости100%Безработная, программа в спискеСредняя
Главное: деньги не должны останавливать вас
Переподготовка стоит 60-90 тысяч рублей. Звучит дорого. Но с этими четырьмя способами реальная стоимость снижается до 30-50 тысяч или вообще до нуля.
Пример полного расчёта:
Программа стоит 80 000 рублей. Оплачиваете маткапиталом — 0 рублей из кармана. Или: оплачиваете в рассрочку (8 000 в месяц), потом возвращаете вычет 10 400 — итого 69 600 из кармана.
Даже 70 тысяч окупятся за 1-2 месяца работы на новой профессии с зарплатой на 40-50 тысяч выше.
Не откладывайте переподготовку из-за денег. Способы есть — нужно просто ими воспользоваться.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал — делимся полезными материалами об образовании и смене профессии https://t.me/+UJkTvP9grZMzZmY6
Какой способ использовали или планируете использовать? Делитесь в комментариях!