Часто ли вам попадаются статьи от мамкиных экспертов по финансовой грамотности? Про то, как откладывать деньги даже с маленькой зарплаты или пенсии, как накопить подушку безопасности за полгода или год? Про психологию бедности? У меня 30% ленты состоит из подобных материалов. Хочу не видеть их никогда. Но нет, кто-то в 100500 раз будет рассказывать, как вести учет всех доходов-расходов и покупать продукты в «Пятерочке» по акциям.
Почему люди реально не могут откладывать деньги
У людей не получается накопить подушку безопасности, потому что нечего откладывать. Полностью согласна с комментатором ниже.
На этом статью можно было бы закончить.
Но я все же продолжу мысль.
Что обычно советуют авторы в статьях по финансовой грамотности:
Вести учет всех доходов и расходов
Это позволяет понять, на что утекают деньги.
Однако люди с пенсией в 10-15 тысяч рублей или с зарплатой в 20-30 тысяч рублей и так прекрасно знают, какие у них расходы. Потому что они считают каждую копейку. Большая часть средств уходит на коммуналку и продукты, это и без всяких учетов понятно.
Откладывать минимум 10% с дохода каждый месяц
Ага, если человек получает зарплату 30 тысяч рублей и откладывает по 3 тысячи, то за год накопит целых 36 тысяч рублей! Потом он сможет позволить себе целый месяц прожить без работы (интересно, успеет ли за это время найти новую?). Да он даже сможет аж 2 раза сходить полечить зубы у стоматолога.
Хранить деньги для финансовой подушки на вкладе
Проценты по банковским вкладам мизерные. Если сумма накоплений небольшая, то особого смысла нести деньги в банк нет. Доход по вкладу едва превысит инфляцию.
Покупать все по скидкам
Включая продукты питания, вещи для дома, бытовую технику, одежду и обувь. Вот уж ценный совет. И как это люди сами не догадались, что можно не переплачивать за товары?
Не тратить деньги на ненужное
Не покупать кофе на вынос, сладости, газировку, приятные вещицы для дома, лишнюю одежду и аксессуары и так далее. Выбирать бюджетные или бесплатные виды отдыха вроде прогулок в парке вместо посещения кафе, ТРЦ, путешествий.
Смысл в этом действительно есть. Но, скажу по своему опыту, при таком подходе к тратам жизнь становится пресной. Экономия пары тысяч рублей в месяц того не стоит.
Все равно большая часть денег у людей уходит не на приятные вещи для себя, а на всякие аренды/ипотеки, коммуналку, продукты питания, ребенка (имею в виду не покупку игрушек, а обязательные траты вроде садика и сборов в школу), содержание питомцев и так далее.
Монетизировать хобби
Если заниматься этим после основной работы, денег особо не заработаешь. Может, 50-150$ в месяц, и то нерегулярно. Это если рассматривать такие хобби, как рукоделие, изготовление еды на заказ, ведение блога.
В основном на хобби хорошо зарабатывают те, кто занимается этим как основной работой. Не просто хорошо что-то делают, а вкладываются в продвижение, в том числе финансово. Сначала человек выстраивает личный бренд, начинает стабильно зарабатывать и только потом уже что-то откладывает.
Заняться подработками, фрилансом
Это рабочий совет. Но опять же, после основной работы мало у кого остаются время и силы на дополнительную нагрузку. Особенно если это женщина, которой надо отработать «вторую смену»: прибраться, приготовить еду, уделить время мужу и детям. Или человек в возрасте, у которого уже здоровье не позволяет работать на двух-трех работах.
Да, действительно есть люди, которые живут не по средствам. Вроде и зарабатывают хорошо, но тратят еще больше. На ненужные вещи для дома, очередное новое платье, кафе-рестораны-доставки и так далее. Но обычно такие люди не читают статьи по финансовой грамотности. У них такая философия - постоянно получать удовольствие, жить сегодняшним днем. Вряд ли их можно переубедить и мотивировать жить экономно. Только если жизнь сама заставит.
У кого получается накопить на подушку безопасности
Я не хочу давать советы в духе: «Если хочешь накопить денег, просто начни зарабатывать больше». Это так же гениально, как «Если зарабатывать в месяц 100 000 рублей, то меньше чем за год сможешь накопить миллион».
Просто констатирую факт: подушку безопасности в основном формируют те, у кого высокие доходы и низкие расходы. Например, человек, который зарабатывает 100 тысяч рублей в месяц, и ему не надо тратиться на аренду/ипотеку, потому что квартира досталась от родителей. Или человек, который не обременен семьей и детьми. У него есть время строить карьеру, а все заработанные деньги тратить только на себя. При таком раскладе откладывать нормальную сумму каждый месяц не составит труда, если не спускать все деньги на маркетплейсы, развлечения и путешествия.
У кого-то получается накопить и с маленькой зарплаты, и с пенсии. Но это определенный образ жизни - скромный, с минимальным уровнем потребления. Например, бабушка с дедушкой живут в деревне, занимаются натуральным хозяйством, большинством продуктов питания обеспечивают себя сами, не отдают 2/3 дохода на дорогущую коммуналку, вещей покупают по минимуму.
Или молодой человек зарабатывает 30 тысяч рублей, но живет с родителями. Он не тратит деньги на аренду или ипотеку. Какую-то небольшую часть дохода отдает родителям на коммуналку и продукты, чтоб уж совсем не считать себя иждивенцем. У него не болит голова, на что прожить в следующем месяце, в любом случае на улице он не останется и с голоду не умрет. Когда расходов почти нет, можно и подушку быстро накопить.
Такие дела. А вы как считаете, что мешает людям сформировать подушку безопасности? Можно ли копить деньги при маленьком доходе? Работают ли советы по финансовой грамотности? Буду рада, если вы поделитесь мнением в комментариях.