Проблема оформления кредитов дистанционным способом является как некогда актуальной.
Можете задавать интересующие Вас вопросы и обращаться за правовой помощью, вот мой контакты: https://t.me/TimofeevNA93, https://vk.me/id800880640.
Если Вы обнаружили, что на Ваше имя был оформлен кредит, однако, Вы никаких действий по оформлению кредита не предпринимали, следует придерживаться ряда правил.
Начну с того, что способ оформления кредитов дистанционным способом в судебной практике признан законным, согласием со стороны заёмщика на оформление данного кредита являются действия, которые обычно выражаются в подтверждении смс-кодом. В теории гражданского права такие действия именуются – конклюдентными.
Поэтому, если мошенники оформили на Вас кредит и вывели данные средства с Ваших счетов, то банк будет взыскивать эту задолженность с процентами именно с Вас, так как с Вашего личного кабинета или телефона были произведены действия по оформлению кредита (именно такую позицию зачастую занимают банки). Банки, осознавая, что средства уже находятся в руках мошенников, найти и привлечь которых к ответственности сложно, идут по самому просто тупи – взыскание средств с заёмщика.
Порядок действий будет зависеть от обстоятельств, но классическая модель защиты сводится к следующему:
✔1. Необходимо уведомить банк о факте оформления на Вас кредита третьими лицами. Обычно мы оформляет сразу претензию о признании кредитного договора ничтожным и направляем банк. Также следует запросить у банка информацию, в чей адрес были переведены кредитные деньги.
✔2. Необходимо обратиться с заявлением в органы полиции и подробно описать ситуацию: откуда Вы узнали о кредите, каким образом могло произойти оформление, с кем Вы вели переговоры, какие уведомления поступали от банка и.т.д.
✔3. Необходимо обратиться с жалобой в Центральный банк РФ в отношении банка. Центральный банк вправе проверить действия банка или МФО по оформлению спорного кредита.
Все вышеуказанные меры являются обязательными, но обычно являются недостаточными, так как единственный орган, который может признать кредитный договор ничтожной сделкой и «аннулировать» его, является суд.
Именно иском о признании кредитного договора ничтожным, обычно заканчивается процесс оспаривания кредита. Ниже, я приведу пример из своей практики, когда пожилого человека обманули мошенники, получив у него смс-код, однако, суд защитил его права и кредитный договор признал ничтожным. В итоге потерпевший ничего по кредиту не платил.
✔Краткие обстоятельства дела:
На номер гражданина поступил входящий звонок от неустановленного лица, который для отключения переадресации попросил продиктовать смс-код, что было сделано потерпевшей. В тот же день потерпевшей поступил звонок также с просьбой продиктовать смс-код, после чего потерпевшей поступило смс-сообщение от банка ООО «КБ «Ренессанс Кредит» об оформлении кредита. Кредитные денежные средства были перечислены мошенниками на иной счет.
Потерпевшая обратилась с заявлением в органы МВД, было возбуждено уголовное дело.
Также, потерпевшей был подан иск в Симоновский районный суд города Москвы о признании кредитного договора недействительным. Судом иск отклонен, при этом в решении суд указал следующее:
Потерпевшая сторона подала апелляционную жалобу в Московский городской суд, однако, он также поддержал сторону банка и кредит признал действительным. Суд апелляционной инстанции отразил в решении следующее: «Основания для признания недействительным договора о предоставлении кредита №74750853991, оформленного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и заемщиком 11 ноября 2021 года, у суда отсутствовали, поскольку при заключении кредитного договора сторонами были достигнуты все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, процентная ставка, срок предоставления кредита. Кредитный договор заключен в письменной форме путем его подписания истцом простой электронной подписью. Обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств Банком на счет истца, открытым по условиям кредитного договора, исполнены надлежащим образом, при этом истцом оформлены распоряжения клиента, подписанные простой электронной подписью, на перевод денежных средств на другой счет истца, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету клиента и банковским ордером от 11 ноября 2021 года.»
Проиграв 2 инстанции, потерпевшая обратилась за правовой помощью и мы оформили кассационную жалобу, которой отменили все вышеуказанные решения судов, добились пересмотра дела и в итоге признали кредитный договор ничтожным.
✔Решение кассационной инстанции:
Данная судебная история сложилась для потерпевшей положительно, однако, ей пришлось пройти через 3 судебных инстанции, а по сроку весь процесс занял около полутора лет.
Однако, в результате ничего уплачивать не пришлось. Поэтому, самый эффективный способ защиты – подача искового заявления в суд.