Открыл брокерское приложение первый раз - там 400 с лишним акций только российских компаний. Сбербанк понятно, Газпром знаю. А что такое "Позитив Текнолоджиз" или "Самолет"? Во что вкладывать? Я тогда понял - если буду выбирать сам, точно ошибусь.
Начал изучать тему полгода. Читал книги, смотрел разборы. И наткнулся на фонды - штука, которая сразу решила мою проблему. Купил один пай - получил кусочек от сотни компаний. Сейчас фонды это часть моего портфеля. Расскажу как работаю с ними.
Что это вообще такое
Фонд - как готовая продуктовая корзина в магазине. Вместо того чтобы бегать и выбирать каждый продукт отдельно, берешь готовый набор. Только внутри не молоко с хлебом, а акции или облигации.
Работает так: управляющая компания собирает деньги от тысяч людей, покупает на них ценные бумаги десятков компаний. Ты покупаешь пай - и сразу владеешь частью всего этого набора. В России это называется БПИФ - биржевой паевой инвестиционный фонд. За границей такое называют ETF, у нас свой аналог.
Я когда впервые купил пай фонда на российские компании, реально выдохнул. Не надо думать, Сбербанк взять или Газпром. Взял обе сразу. Плюс еще 48 компаний в нагрузку. Одна просела - другие компенсировали.
Три типа фондов в моем портфеле
Акционные - для роста
Это база. Фонд покупает акции компаний - когда они растут и платят дивиденды, растет и пай.
У меня два таких фонда. Первый повторяет индекс Мосбиржи - там 50 крупнейших российских компаний. Второй собирает компании с высокими дивидендами.
Плюс - потенциал роста. Индекс Мосбиржи в среднем растет на 10-15% в год плюс дивиденды. Минус - цена скачет. Мой акционный кусок портфеля проседал и на 20%, и на 30%. Но если держишь годами, эти качели сглаживаются.
Я научился не дергаться при просадках. Смотрю раз в неделю на портфель, пополняю по плану - и все. Паника только вредит.
Облигационные - для спокойствия
Облигация - это когда ты даешь компании или государству в долг под процент. Фонд собирает десятки таких долговых бумаг.
Держу фонд корпоративных облигаций и фонд ОФЗ - это государственные облигации. Корпоративные дают больше процентов, но чуть рискованнее. ОФЗ почти без риска - за ними государство стоит.
Сейчас такие фонды дают 15-20% годовых. Меньше чем акции могут дать, зато стабильно. Для меня это подушка - когда акции падают, облигации держат портфель. Психологически проще пережидать просадки.
Золотые - страховка
Фонд покупает реальное золото или контракты на него. Когда рынки штормит - доллар растет, инфляция разгоняется - золото обычно идет вверх.
У меня золотого фонда процентов 10 от портфеля. Не жду от него постоянного роста. Это просто страховка на случай, если что-то пойдет совсем не так.
Золото не платит дивиденды, оно просто лежит. Может годами стоять на месте. Но зато это актив, который люди ценили всегда. Если с экономикой беда - золото выручит.
Почему это удобно для начинающих
Я сначала пытался сам выбирать акции. Читал аналитику, смотрел графики, думал что умнее рынка. Потратил месяцы. Половина выбора оказалась так себе.
Фонды убрали эту головоломку. Купил индексный фонд - получил весь рынок сразу. Не надо гадать какая компания выстрелит. Растет экономика - растет индекс.
Плюс дешево начать. Пай стоит от пары сотен до нескольких тысяч рублей. На 5-10 тысяч уже можно купить кусочек от 50 компаний. Чтобы самому собрать такой набор акций, нужны сотни тысяч.
И главное - не надо ничего делать. Купил и держишь. Фонд сам перекладывает бумаги как надо. Не надо следить за каждой компанией, читать новости, дергаться. Занимаешься своими делами - портфель работает.
Мои ошибки с фондами
Не смотрел на комиссии
Купил фонд где комиссия управляющей компании 1,5% в год. Думал мелочь. Но за 10 лет это 15% доходности просто испаряются. Сейчас беру только фонды где комиссия до 0,8% - это нормально.
Гнался за доходностью
Увидел что какой-то отраслевой фонд за год взлетел на 50%. Хотел купить. Не подумал что это разовая удача. Через год тот фонд просел на 30% - отрасль развернулась. Понял - смотреть надо на состав фонда и стратегию, а не на прошлые цифры.
Взял неликвидный фонд
Купил пай малоизвестного фонда. Когда решил продать - оказалось желающих купить почти нет. Ждал несколько дней, продал с большим спредом - разницей между ценой покупки и продажи. Теперь беру только крупные фонды от Сбера, ВТБ, Тинькофф, Альфы.
Забил на ребалансировку
Задумал пропорцию: 60% акции, 30% облигации, 10% золото. Через год акции выросли - стало 75%, 20%, 5%. Подумал пусть растут дальше. Потом рынок развернулся - просадка была сильнее чем могла бы. Теперь раз в полгода возвращаю пропорции на место: продаю что выросло, докупаю что просело.
Как работаю с фондами сейчас
Три позиции. Каждую неделю пополняю на определенную сумму.
50% - индексный фонд на российский рынок. Ставка на рост экономики в целом. Не гадаю какая компания выиграет. Держу весь рынок.
40% - облигационный фонд с короткими и средними сроками. Стабильный доход, спокойствие. Даже если акции упадут - купоны по облигациям никуда не денутся.
10% - золотой фонд с реальным металлом. Страховка. Не жду роста каждый год, но знаю что в кризис выручит.
Пополняю в этих пропорциях каждую неделю. Раз в полгода проверяю - если пропорции сбились больше чем на 5%, возвращаю на место. Все. Никаких попыток угадать рынок.
Фонды дали мне простоту и спокойствие. Могу заниматься своими делами - кататься на велике, путешествовать, вести блог. Портфель растет без моего участия.
Если не знаешь с чего начать - начни с одного индексного фонда. Выбери от крупной компании, с комиссией до 0,8%, на широкий рынок. Купи первый пай. Потом еще. И еще. Через год оглянешься - капитал уже работает. Без стресса, без попыток обыграть рынок. Просто вместе с ним.
Так я дошел до точки когда могу жить с капитала. Небольшими регулярными шагами. Без фокусов.
Хочешь быть финансово грамотным? Подпишись на мой канал - тут я делюсь своими мыслями и опытом. Будут вопросы - задавай, я отвечаю лично. За спрос не бьют в нос.
Если было полезно - ставь лайк и подпишись.
Важно: Контент носит развлекательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.